Tagesgeld Vergleich mit Testsieger im online Überblick
Finanzkrise, Rezession? Aktuell sprechen mehrere gute Gründe für Tagesgeld als Geldanlage. Die Zinsen auf Sparbuch- und Girokontoeinlagen sind niedriger als die Inflationsrate und auch die Turbulenzen an den Finanzmärkten erleichtern die Anlage nicht. In dieser Situation bietet sich ganz besonders an, über einen online Tagesgeldvergleich nach den besten Zinsen am Markt zu suchen. Denn diese Anlageform ist relativ sicher, ertragsstark was das Rendite/Risiko Verhältnis betrifft und wegen der aktuellen Probleme mit dem Euro besonders wichtig, täglich verfügbar.
Verbraucherschutz ist uns wichtig! tagesgeldvergleich.com empfiehlt nur Banken, die mindestens 100.000 € Guthaben voll absichern. Wir analysieren die Tagesgeld Angebote der Banken auf Verbraucherfreundlichkeit und berücksichtigen die Ergebnisse der Stiftung Warentest samt Testsieger. Dauerhaft gut ist laut Finanztest 1/2020 z. B. die Renault Bank. Aktuell sind bei den top Banken für Neukunden 0,45% und für Bestandskunden 0,30% möglich, zu fairen Konditionen.
Tagesgeldvergleich nur Top Anbieter: Einlagensicherung mindestens 100.000 €
„In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise“
Zinsänderungen – Ankündigungen Januar 2020
20.01.2020 Rabodirect senkt von bisher 0,30% auf 0,25%
Und hier geht es zum Tagesgeld Vergleich für Österreich
Realzinsen Entwicklung 2012 – 2019
Letztlich zählt für den Sparer das, was am Ende übrigbleibt. Also die Zinsen abzüglich der Inflationsrate: die Realzinsen. Und die sind in den letzten Monaten deutlich gefallen, wie die Abbildung 1 zeigt: Dargestellt sind mit Tagesgeld für Neukunden zu erzielenden Realzinsen von 2012 -2019 vor Steuern. Für jeden Monat wurde aus den Top 3 Angeboten unseres Vergleichsrechners der durchschnittliche Zinssatz berechnet und die jeweilige Inflationsrate abgezogen.
Abb. 1: Entwicklung der max. Tagesgeld-Realzinsen für Neukunden von 2012 – 31. Dezember 2019. #realzinsen
Im Januar 2015 waren die Realzinsen, die mit einer Tagesgeldeinlage zu erzielen waren, mit 1,55% besonders hoch. Die Ursache dafür war die negative Inflationsrate von -0,40%.
Seit 2016 ist die Inflationsrate wieder gesteigen und der max. zu erzielenden Realzins deshalb gesunken. Im November 2019 (Inflationsrate 1,10%) liegt der Wert bei -0,40% für Neukunden und -0,75% für Bestandskunden. Tagesaktuelle Geldmarktsätze können bei der Bundesbank als Excel Zins-Tabellen kostenlos im Download bezogen werden
Für 2020 erwartet die Redaktion weiterhin negative Realrenditen, da die Inflationsrate im Gesamtjahr vermutlich um die 1,5% betragen wird, gleichzeitig aber die Zinsen kaum über 1% steigen werden.
Warum sich bei der Hausbank mit niedrigen Zinsen begnügen? Viele Onlinebanken bieten Tagesgeld Konditionen, die auch aktuell noch knapp den Kaufkraftverlust des angelegten Kapitals durch Inflation kompensieren. Bitte beachten Sie beim Preisvergleich die bei einigen Angeboten unterschiedlichen Zinssätze für Bestandkunden und Neukunden.
- Wie sicher ist Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto?
- Zinsen sind leider nicht steuerfrei
- Prognose 2020 & 2021: Wie geht es weiter?
- Tagesgeld Index TAGIX
- Verbraucherschutz Informationen zum Bankenvergleich
- News & Aktuelles
- makroökonomische Zusammenhänge
Wie sicher ist Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto?
Wie der Fall der Kaupthing Bank, die 2008 insolvent ging, gezeigt hat, ist die Bonität der Bank, bei der Geld angelegt werden soll besonders wichtig. Während des normalen Geschäftsablaufs einer Bank können Sie täglich über Ihre Einlage verfügen. Die Sicherheitsfrage im Zusammenhang mit einem Tagesgeldkonto wird nur relevant, wenn die Bank insolvent, also zahlungsunfähig, wird. Dann greifen je nach Land und der Art der Bank unterschiedliche Sicherungssysteme.
In Deutschland bestehen grundsätzlich zwei Formen der Einlagensicherung:
1. die gesetzliche Einlagensicherung
2. die freiwillige Einlagensicherung
Nach dem Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz, der gesetzlichen Einlagensicherung, sind Tagesgelder immer bis zu 100.000 Euro zu 100% geschützt.
1. die gesetzliche Einlagensicherung: Besserer Einlagenschutz für Anleger. Seit dem 03.0.7.2015 ist das neue Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) in Kraft. Verbesserungen sind:
1. Der gesetzliche Schutz von 100.000 Euro pro Person erstreckt sich nun auf alle Kreditinstitute; eine darüber hinausgehende Mitgliedschaft einer Bank bei einem weiteren Sicherungsfonds ist möglich.
2. Neben Einlagen in Euro sind auch solche in Fremdwährungen bis zu 100.000 Euro geschützt.
3. In besonderen Fällen wird der Schutz auf 500.000 Euro für die Dauer von 6 Monaten erhöht (z. B. Erlös aus Immobilienverkauf).
4. Der Entschädigungszeitraum wird auf 7 Tage verkürzt.
5. Einlagen bei einer Bank-Zweigstelle in Deutschland deren Hauptsitz sich im Ausland des Europäischen Wirtschaftsraums befindet, werden von einem deutschen Einlagensicherungssystem automatisch entschädigt.
2. die freiwillige Einlagensicherung: Je nach dem Typ der Bank gibt es darüber hinausgehende Fonds, wie beispielsweise den Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken, der für die Mitglieder, den privaten Banken zuständig ist. Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken und Sparda-Banken sowie PSD Banken wurden vom Finanzministerium von der gesetzlichen Einlagensicherung freigestellt. Dafür unterhalten diese Bankgruppen eigene Systeme zur Sicherung, die i.d.R. deutlich höhere Summen als die 100.000 € absichern.
Zinsen sind leider nicht steuerfrei
Sie legen Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto an, damit es Zinsen bringt. Dabei handelt es sich um Kapitalerträge, die soweit sie den Sparerfreibetrag überschreiten versteuert werden müssen. Sie brauchen allerdings nicht aktiv werden, da die Banken die Abgeltungssteuer auf die Zinserträge automatisch an das Finanzamt abführen.
Einkünfte aus Arbeit müssen dagegen mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden, der oft über dem Steuersatz der Abgeltungssteuer liegt. Erträge aus Zinsen im Vergleich dazu deshalb steuerlich begünstigt.
Mit unserem Zinsrechner können Sie die Erträge aus der Geldanlage Tagesgeld berechnen, alle Daten können individuell eingegeben werden. Bei der Abgeltungssteuer kann der Steuersatz von 26,375% (Abgeltungssteuer + Soli) durch Anklicken gewählt werden. Dies ist auch bei dem Steuerfreibetrag möglich. Der Sparerpauschbetrag beträgt für Einzelpersonen 801 € und für zusammenveranlagte Ehepaare 1602 €.
Prognose 2020: Wie geht es weiter?
Aktuelle Einschätzung & Trend
Januar 2020
Die US Börsen erreichen Anfang 2020 Kursrekorde und auch der DAX steht über 13.000 Punkte. Allerdings erreicht auch die globale Verschuldung ein Allzeithoch. Für Investoren sind das stürmische und risikoreiche Zeiten.Einige Analysten meinen, die Risiken sind am Markt nicht relevant eingepreist und empfehlen den Cash Anteil im Portfolio zu erhöhen.
Dies gilt auch für Sparer, allerdings aus anderer Sicht: Die Nullzinspolitik der EZB, die voraussichtlich noch bis 2022 anhalten wird, macht den Kapitalerhalt zum Drahtseilakt
Dezember 2019
31.10.2019 Die dritte Zinssenkung in 2019 in Amerika : Die FED hat den Leitzins erneut um 0,25% auf nun 1,50% – 1,75% gesenkt.
19.09.2019 Die amerikanische Notenbank hat gestern die zweite Leitzinssenkung auf den Korridor von 1,75 % – 2,00% veranlaßt.
01.09.2019 Die Hoffnung auf steigende Zinsen in 2019 trübt sich leider weiter ein. Der Grund ist die weltweit schwächelnde Wirtschaft. Der Handelskrieg zwischen China und den USA bremst das globale Wachstum und die deutsche, exportorientierte Wirtschaft leidet besonders darunter. Das führt zu Forderungen an die Notenbanken nach weiteren Leitzinssenkungen, die sich auch in den Zins Futures und real in den Anleiherenditen wiederspiegeln
01.08.2019 Sie hat es getan: Die FED hat erstmals nach 10 Jahren die US Leitzinsen gesenkt. Und zwar um 0,25% auf nun 2,00% – 2,25%.
02.05.2019 Der Wind hat sich gedreht: Der Finanzmarkt hofft, anders als noch zu Jahresbeginn, inzwischen auf eine Leitzinssenkung durch die FED, anstelle einer Leitzinsanhebung. Die Notenbank hat allerdings auf Ihrer Mai Sitzung nicht an der Zinsschraube gedreht.
19.12.2018 Die FED hat erneut den Leitzinssatz um 25 Basispunkte angehoben. Die US Leitzinsen stehen nun bei 2,25 – 2,50%. Können sich die deutschen Geldmarktzinsen vom größten Zinsmarkt der Welt abkoppeln, oder gibt es einen leichten Zinsanstieg in 2019?
05.11.2018 Hans-Walter Peters, Präsident des Bundesverbandes deutscher Banken fordert die EZB auf: „Nehmen Sie die Negativzinsen aus dem Markt – und zwar so schnell wie möglich!“
Am 26. September hat die Amerikanische Notenbank die US Leitzinsen ein weiteres Mal um 0,25% angehoben. Der US Leitzins liegt nun bei 2,00 – 2,25% und soll nach den Projektionen bis Ende 2018 auf 2,4% steigen. In Europa wird ein Zinsschritt erst im Herbst 2019 erwartet. Die Zinsdifferenz zwischen den USA und Deutschland würde damit immer größer.
Ab. 2: US Leitszinsen von 2019 – 2020 und Folgejahre. Projektionen (Medianwerte) der Amerikanischen Notenbank vom 11.12.2019. Quelle: www.federalreserve.gov
| Zeitraum | Entwicklung |
| Quartal I 2020 |  |
| Quartal II – IV 2020 | |
Deutscher Tagesgeld Index: TAGIX®
Tagesgeldvergleich.com veröffentlicht an dieser Stelle den deutschen Tagesgeld Index (TAGIX®) als Benchmark. Der Index wird berechnet, indem das arithmetische Mittel (Durchschnitt) von 137 repräsentativen Tagesgeldangeboten gebildet wird. Der Indexwert wird ungewichtet berechnet, die Bilanzsummen der Banken oder andere Größen wie Kundenzahl etc. spielen keine Rolle.
Der in Punkten angegebene Tagesgeld Index ist dimensionslos, dient als Vergleichsgröße und entspricht dem mittleren Zinssatz der berücksichtigten Bank Angebote. Der Index wird tagesaktuell um 8:00 Uhr veröffentlicht, es handelt sich also nicht um einen Tagesgeld Realtime-Index. Die Wertveränderung des Index gibt daher 1:1 die durchschnittliche Änderung der täglichen Zinssätze auf Tagesgeldkonten in Deutschland wieder.
Tagesgeld-Index
19.01.2020
0,17
Die Kapitalanlage mit dem niedrigsten Risiko für Kursschwankungen
Ein wesentlicher Grund für die Beliebtheit für diese Anlageform dürfte die Risikoaversion der Deutschen sein. Bei Aktien müssen Anleger oft starke Nerven mitbringen, weil auch schon mal zweistellige Verluste ausgesessen werden müssen.
Tagesgeld ist dagegen neben Festgeld die Geldanlage mit den geringsten Kursschwankungen. Zu diesem Ergebnis kommt auch die comdirect in einer Analyse, wie die Abbildung 3 zeigt. Dargestellt sind die Kursentwicklungen für Tagesgeldanlagen in USA, England, Schweiz und Europa. Die Differenzen in der Kursentwicklung sind durch unterschiedliche Zinssätze, mehr aber noch durch Wechselkursänderungen bedingt. Zu Geldanlagen in anderen Währungen finden Sie auf Währungskonten weitere Informationen. Anleger, die mit einem höheren Risiko eine höhere Rendite erzielen möchten, kommen um Wertpapiere nicht herum. In unserem Depot Vergleich finden sie die Banken mit den günstigsten Konditionen.
Abb. 3: Kursentwicklung von Tagesgeld in verschiedenen Ländern von 2011 – 2019. Quelle: comdirect
Verbraucherschutz Informationen zum Bankenvergleich
tagesgeldvergleich.com möchte Verbrauchern Hintergrundwissen und weiterführende Informationen zu den verschiedenen Produkten liefern, um die Entscheidung für oder gegen ein Tagesgeldkonto Angebot zu erleichtern. Neben den wichtigen Punkten Sicherheit der Einlage, Seriosität der Bank, Zinsgarantien etc., wird auch der Kundenservice (Servicequalität) berücksichtigt. Es gilt: Sicherheit vor Rendite. Aufgrund der neuen EU Richtlinie zur Bankensanierung sollten Sparer bei größeren Beträgen unbedingt vor der Anlage die Risiken abwägen.
Die Redaktion hebt bei der Beschreibung der Konditionen einzelner Anbieter besonders positive Merkmale mit einem grünen Daumen hervor. Darüber hinaus wird das „verbraucherfreundlich“ auch für guten Kundenservice oder besondere Sicherheitsvorkehrungen z. B. beim Online-Banking vergeben.
Unvorteilhafte Nebenbedingungen: Mit einem roten Daumen, der nach unten zeigt, weist die Redaktion auf ein Merkmal in dem Angebot hin, das sich für Verbraucher & Anleger eher ungünstig oder einschränkend auswirken kann. Hierunter fallen beispielsweise Lockangebote oder komplizierte und unübersichtliche Kombinationsofferten. Hier finden Sie aktuelle Informationen und Analysen zur Zins- und Konjunkturentwicklung von Tagesgeldvergleich.com Economic Research: Publikationen zum Download.
Stiftung Warentest Tagesgeld Angebote mit „dauerhaft gut“ ausgezeichnet
Die Stiftung Warentest bewertet regelmäßig in ihrer Fachpublikation „Finanztest“ die Tagesgeldangebote in Deutschland und prämiert die Besten mit „dauerhaft gut „. Es handelt sich dabei um Banken, die in den letzten 2 Jahren mindestens an 20 Monaten zu den 20 besten Angeboten ohne zeitliche Begrenzung zählten: „Hat in den letzten 24 Monaten zu den besten 20 Angeboten ohne Befristung gehört.“
Im Heft 1/2019 zeichnet Finanztest die folgenden Banken als „dauerhaft gut“ aus: Advanzia Bank, Amsterdam Trade Bank, Autobank, CosmosDirekt, Denizbank, Ikano Bank, Moneyou, NIBC Direct, PSA Direktbank, RaboDirect und die Renault Bank direkt. Darüber hinaus zeichnet der „Finanztest“ auch regelmäßig Testsieger aus. Das Prädikat „beste Tagesgeldbank“ wird vom Finanztest dagegen nicht vergeben.
Bei der Stiftung Warentest steht es schwarz auf weiß: Die besten Zinsen gibt es für Tagesgeld online. Dem kann die Redaktion nur beipflichten, denn keine Filialbank war in den letzten 2 Jahren unter den Top 3 Angeboten ohne Einschränkungen.
News von: EU Parlament & Europäische Union & Bund
27.01.2019 Europäische Parlament – Europäische Geldpolitik: Ermittlung des effektiven Zinssatz für Tagesgeld im Euro-Interbankengeschäft
2019 – Bundesfinanzministerium: Zinsobergrenze Tagesgeld
Trends an den Finanzmärkten & makroökonomische Zusammenhänge & Wissenschaft
15.03.2017 US Leitzinserhöhung! Die FED hat nur 3 Monate nach der letzten letzten US Leitzinsen schon wieder die Zinsen um 0,25% auf den Korridor von 0,75% – 1,00% angehoben.
14.02.2017 Die Präsidentin der Amerikanischen Notenbank, Janet Yellen, hat bei einer Anhörung vor dem Kongress eine rasche, weitere Anhebung der US Leitzinsen angekündigt. Ein weiterer Lift der US Zinsen würde sich auch auf die deutsche Zinslandschaft, besonders die langfristigen Zinsen auswirken. Davon würden letztlich aber auch die Zinsen für Tagesgeld profitieren.
Leitzinsen wichtiger Notenbanken
| Land/Raum | Notenbank (Abkürzung) | Leitzinssatz [%] |
| USA | Federal Reserve (Fed) | 1,50 – 1,75 |
| Europa | Europäische Zentralbank (EZB) | 0,00 |
| China | People’s Bank of China (PBoC) | 4,35 |
| Japan | Bank of Japan (BoJ) | -0.10 |
| England | Bank of England (BoE) | 0,75 |
| Kanada | Bank of Canada (BoC) | 1,25 |
#Tagesgeld aktuell
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Short – Long
An den Finanzmärkten wird derzeit kein Short-, Long oder ein Hebel-Zertifikat auf Tagesgeld angeboten. Das liegt u.a. daran, dass kein offizieller Tagesgeld Index geführt wird.
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Tops / Flops
| Top | Zinssatz | Flop | Zinssatz |
| ING | 1,00% | BBBank | 0,0% |
| Renault Bank | 0,70% | Sparkasse Chemnitz | 0,0% |
| RaboDirect | 0,30% | Bielefelder Volksbank | 0,0% |
FAQ
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