Tagesgeld Vergleich mit Testsieger im online Überblick

Finanzkrise, Rezession? Aktuell sprechen mehrere gute Gründe für Tagesgeld als Geldanlage. Die Zinsen auf Sparbuch- und Girokontoeinlagen sind niedriger als die Inflationsrate und auch die Turbulenzen an den Finanzmärkten erleichtern die Anlage nicht. In dieser Situation bietet sich ganz besonders an, über einen online Tagesgeldvergleich nach den besten Zinsen am Markt zu suchen. Denn diese Anlageform ist relativ sicher, ertragsstark was das Rendite/Risiko Verhältnis betrifft und wegen der aktuellen Probleme mit dem Euro besonders wichtig, täglich verfügbar.

Verbraucherschutz ist uns wichtig! tagesgeldvergleich.com empfiehlt nur Banken, die mindestens 100.000 € Guthaben voll absichern. Wir analysieren die Tagesgeld Angebote der Banken auf Verbraucherfreundlichkeit und berücksichtigen die Ergebnisse der Stiftung Warentest samt Testsieger. Dauerhaft gut ist laut Finanztest 1/2020 z. B. die Renault Bank. Aktuell sind bei den top Banken für Neukunden 0,45% und für Bestandskunden 0,30% möglich, zu fairen Konditionen.

Tagesgeldvergleich nur Top Anbieter: Einlagensicherung mindestens 100.000 €

Zinsänderungen – Ankündigungen April 2020
es liegen keine Ankündigungen vor

 Und hier geht es zum Tagesgeld Vergleich für Österreich

Realzinsen Entwicklung 2012 –  2019
Letztlich zählt für den Sparer das, was am Ende übrigbleibt. Also die Zinsen abzüglich der Inflationsrate: die Realzinsen. Und die sind in den letzten Monaten deutlich gefallen, wie die Abbildung 1 zeigt: Dargestellt sind mit Tagesgeld für Neukunden zu erzielenden Realzinsen  von 2012 -2019 vor Steuern. Für jeden Monat wurde aus den Top 3 Angeboten unseres Vergleichsrechners der durchschnittliche Zinssatz berechnet und die jeweilige Inflationsrate abgezogen.

Abb. 1: Entwicklung der max. Tagesgeld-Realzinsen für Neukunden von 2012 – 1.  Januar 2020. #realzinsen

Im Januar 2015 waren die Realzinsen, die mit einer Tagesgeldeinlage zu erzielen waren, mit 1,55% besonders hoch. Die Ursache dafür war die negative Inflationsrate von -0,40%.
Seit 2016 ist die Inflationsrate wieder gesteigen und der max. zu erzielenden Realzins deshalb gesunken. Im November 2019 (Inflationsrate 1,10%) liegt der Wert bei -0,40% für Neukunden und -0,75% für Bestandskunden. Tagesaktuelle Geldmarktsätze können bei der Bundesbank als Excel Zins-Tabellen kostenlos im Download bezogen werden

Für 2020 erwartet die Redaktion weiterhin negative Realrenditen, da die Inflationsrate im Gesamtjahr vermutlich um die 1,5% betragen wird, gleichzeitig aber die Zinsen kaum über 1% steigen werden.

Warum sich bei der Hausbank mit niedrigen Zinsen begnügen? Viele Onlinebanken bieten Tagesgeld Konditionen, die auch aktuell noch knapp den Kaufkraftverlust des angelegten Kapitals durch Inflation kompensieren. Bitte beachten Sie beim Preisvergleich die bei einigen Angeboten unterschiedlichen Zinssätze für Bestandkunden und Neukunden.

• Wie sicher ist Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto?
• Zinsen sind leider nicht steuerfrei
• Prognose 2020 & 2021: Wie geht es weiter?
• Tagesgeld Index TAGIX
• Verbraucherschutz Informationen zum Bankenvergleich
• News & Aktuelles
• makroökonomische Zusammenhänge

Wie sicher ist Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto?

Wie der Fall der Kaupthing Bank, die 2008 insolvent ging, gezeigt hat, ist die Bonität der Bank, bei der Geld angelegt werden soll besonders wichtig. Während des normalen Geschäftsablaufs einer Bank können Sie täglich über Ihre Einlage verfügen. Die Sicherheitsfrage im Zusammenhang mit einem Tagesgeldkonto wird nur relevant, wenn die Bank insolvent, also zahlungsunfähig, wird. Dann greifen je nach Land und der Art der Bank unterschiedliche Sicherungssysteme.

In Deutschland bestehen grundsätzlich zwei Formen der Einlagensicherung:

1. die gesetzliche Einlagensicherung

2. die freiwillige Einlagensicherung

Nach dem Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz, der gesetzlichen Einlagensicherung, sind Tagesgelder immer bis zu 100.000 Euro zu 100% geschützt.

1. die gesetzliche Einlagensicherung: Besserer Einlagenschutz für Anleger. Seit dem 03.0.7.2015 ist das neue Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) in Kraft. Verbesserungen sind:
1. Der gesetzliche Schutz von 100.000 Euro pro Person erstreckt sich nun auf alle Kreditinstitute; eine darüber hinausgehende Mitgliedschaft einer Bank bei einem weiteren Sicherungsfonds ist möglich.
2. Neben Einlagen in Euro sind auch solche in Fremdwährungen bis zu 100.000 Euro geschützt.
3. In besonderen Fällen wird der Schutz auf 500.000 Euro für die Dauer von 6 Monaten erhöht (z. B. Erlös aus Immobilienverkauf).
4. Der Entschädigungszeitraum wird auf 7 Tage verkürzt.
5. Einlagen bei einer Bank-Zweigstelle in Deutschland deren Hauptsitz sich im Ausland des Europäischen Wirtschaftsraums befindet, werden von einem deutschen Einlagensicherungssystem automatisch entschädigt.

2. die freiwillige Einlagensicherung: Je nach dem Typ der Bank gibt es darüber hinausgehende Fonds, wie beispielsweise den Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken, der für die Mitglieder, den privaten Banken zuständig ist. Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken und Sparda-Banken sowie PSD Banken wurden vom Finanzministerium von der gesetzlichen Einlagensicherung freigestellt. Dafür unterhalten diese Bankgruppen eigene Systeme zur Sicherung, die i.d.R. deutlich höhere Summen als die 100.000 € absichern.

Zinsen sind leider nicht steuerfrei

Prognose 2020: Wie geht es weiter?

Aktuelle Einschätzung & Trend

April 2020

Das Coronavirus hat die Finanzmärkte fest im Griff. Alle bedeutenden Notenbanken haben die Leitzinsen drastisch gesenkt. Für Tagesgeld sind daher in den nächsten Monaten leider keine höhere Zinssätze zu erwarten.

15.03.2020 Drastische Leitzinssenkung der US Notenbank auf 0,00 – 0,25% um die Finanzmärkte zu stabilisieren. Allerdings setzen die globalen Aktienindizes ihren Abwärtstrend trotzdem fort.

Der Coronavirus beeinträchtigt die globale Wirtschaftsleistung. Die FED hat nicht lange gewartet und am 3. März die US Leitzinsen um 0,5% gesenkt. Damit will die Amerikanische Notenbank die Finanzmärkte stützen.

Die US Börsen erreichen Anfang 2020 Kursrekorde und auch der DAX steht über 13.000 Punkte. Allerdings erreicht auch die globale Verschuldung ein Allzeithoch. Für Investoren sind das stürmische und risikoreiche Zeiten.Einige Analysten meinen, die Risiken sind am Markt nicht relevant eingepreist und empfehlen den Cash Anteil im Portfolio zu erhöhen.

Dies gilt auch für Sparer, allerdings aus anderer Sicht: Die Nullzinspolitik der EZB, die voraussichtlich noch bis 2022 anhalten wird, macht den Kapitalerhalt zum Drahtseilakt

Dezember 2019

31.10.2019 Die dritte Zinssenkung in 2019 in Amerika : Die FED hat den Leitzins erneut um 0,25% auf nun  1,50% – 1,75% gesenkt.

19.09.2019 Die amerikanische Notenbank hat gestern die zweite Leitzinssenkung auf den Korridor von 1,75 % – 2,00% veranlaßt.

01.09.2019 Die Hoffnung auf steigende Zinsen in 2019 trübt sich leider weiter ein. Der Grund ist die weltweit schwächelnde Wirtschaft. Der Handelskrieg zwischen China und den USA bremst das globale Wachstum und die deutsche, exportorientierte Wirtschaft leidet besonders darunter. Das führt zu Forderungen an die Notenbanken nach weiteren Leitzinssenkungen, die sich auch in den Zins Futures und real in den Anleiherenditen wiederspiegeln

01.08.2019 Sie hat es getan: Die FED hat erstmals nach 10 Jahren die US Leitzinsen gesenkt. Und zwar um 0,25% auf nun 2,00% – 2,25%.

02.05.2019 Der Wind hat sich gedreht: Der Finanzmarkt hofft, anders als noch zu Jahresbeginn, inzwischen auf eine Leitzinssenkung durch die FED, anstelle einer Leitzinsanhebung. Die Notenbank hat allerdings auf Ihrer Mai Sitzung nicht an der Zinsschraube gedreht.

19.12.2018 Die FED hat erneut den Leitzinssatz um 25 Basispunkte angehoben. Die US Leitzinsen stehen nun bei 2,25 – 2,50%. Können sich die deutschen Geldmarktzinsen vom größten Zinsmarkt der Welt abkoppeln, oder gibt es einen leichten Zinsanstieg in 2019?

05.11.2018 Hans-Walter Peters, Präsident des Bundesverbandes deutscher Banken fordert die EZB auf: „Nehmen Sie die Negativzinsen aus dem Markt – und zwar so schnell wie möglich!“

Am 26. September hat die Amerikanische Notenbank die US Leitzinsen ein weiteres Mal um 0,25% angehoben. Der US Leitzins liegt nun bei 2,00 – 2,25% und soll nach den Projektionen bis Ende 2018 auf 2,4% steigen. In Europa wird ein Zinsschritt erst im Herbst 2019 erwartet. Die Zinsdifferenz zwischen den USA und Deutschland würde damit immer größer.

Ab. 2: US Leitszinsen von 2019 – 2020 und Folgejahre. Projektionen (Medianwerte) der Amerikanischen Notenbank vom 11.12.2019. Quelle: www.federalreserve.gov