Tagesgeld Vergleich mit Testsieger im online Überblick

Hohe Inflation, Rezession? Aktuell sprechen mehrere gute Gründe für Tagesgeld als Geldanlage. Die Aktienkurse sind seit Anfang 2022 z. T. zweistellig eingebrochen. Die Zinsen auf Sparbuch- und Girokontoeinlagen sind negativ oder liegen bei 0%. Auch die Turbulenzen an den Finanzmärkten erleichtern die Anlage nicht. In dieser Situation bietet sich ganz besonders an, über einen online Tagesgeldvergleich nach den besten Zinsen am Markt zu suchen. Denn diese Anlageform ist relativ sicher, was das Rendite/Risiko Verhältnis betrifft und besonders wichtig, täglich verfügbar.

Verbraucherschutz ist uns wichtig! tagesgeldvergleich.com empfiehlt nur Banken, die mindestens 100.000 € Guthaben voll absichern. Wir analysieren die Tagesgeld Angebote der Banken auf Verbraucherfreundlichkeit und berücksichtigen die Ergebnisse der Stiftung Warentest samt Testsieger. Dauerhaft gut ist laut Finanztest 5/2022 z. B. die Nordax Bank. Aktuell sind bei den top Banken für Neukunden bis 0,45% möglich.

Tagesgeldvergleich nur Top Anbieter: Einlagensicherung mindestens 100.000 €

Zinsänderungen – Ankündigungen August  2022
keine

 Und hier geht es zum Tagesgeld Vergleich für Österreich

Realzinsen Entwicklung 2012 –  2022
Letztlich zählt für den Sparer das, was am Ende übrigbleibt. Also die Zinsen abzüglich der Inflationsrate: die Realzinsen. Und die sind in den letzten Monaten dramatisch gesunken, wie die Abbildung 1 zeigt: Dargestellt sind mit Tagesgeld für Neukunden zu erzielenden Realzinsen  von 2012 -2021 vor Steuern. Für jeden Monat wurde aus den Top 3 Angeboten unseres Vergleichsrechners der durchschnittliche Zinssatz berechnet und die jeweilige Inflationsrate abgezogen. Die Realzinsen waren im Sommer 2020 erstmals seit 2017 wieder positiv: im Juli 2020 = 0,65% und im August = 0,55%. Während in den Folgemonaten die Zinsen weiter gesunken sind, hat die Inflationsrate seit Anfang 2021 deutlich zugenommen. Die Folge sind deutlich geringe Realzinsen: im Juli 2021 wird mit -3,7% der niedrigste Wert seit 2012 erreicht. Die Prognose für die nächsten Monate ist leider ungünstig. Da die Verbraucherpreise bis Ende 2022 vermutlich stagnieren werden, dürften die Realzinsen nur wenig nach oben verändern.

Abb. 1: Entwicklung der max. Tagesgeld-Realzinsen für Neukunden von 2012 – Juli 2022. #realzinsen

Im Januar 2015 waren die Realzinsen, die mit einer Tagesgeldeinlage zu erzielen waren, mit 1,55% besonders hoch. Die Ursache dafür war die negative Inflationsrate von -0,40%.
2016 ist die Inflationsrate wieder gestiegen und der max. zu erzielenden Realzins deshalb gesunken. In 2022 sind die Realzinsen bedingt durch die hohe Inflationsrate in den letzten Monaten von über 7 % dramatisch gesunken. Da aktuell kaum mehr als 0,2% Zinsen möglich sind, betragen die Realzinsen um die -7%.

Zum Jahresende 2022 erwartet die Redaktion Realrenditen um -6 %, da die Inflationsrate vermutlich um die 7% betragen wird, die Zinsen kaum über 0,8 % steigen dürften.

• Wie sicher ist Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto?
• Zinsen sind leider nicht steuerfrei
• Prognose 2022 & 2023: Wie geht es weiter?
• Tagesgeld Index TAGIX
• Verbraucherschutz Informationen zum Bankenvergleich
• News & Aktuelles
• makroökonomische Zusammenhänge

Wie sicher ist Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto?

Wie der Fall der Kaupthing Bank, die 2008 insolvent ging, gezeigt hat, ist die Bonität der Bank, bei der Geld angelegt werden soll besonders wichtig. Während des normalen Geschäftsablaufs einer Bank können Sie täglich über Ihre Einlage verfügen. Die Sicherheitsfrage im Zusammenhang mit einem Tagesgeldkonto wird nur relevant, wenn die Bank insolvent, also zahlungsunfähig, wird. Dann greifen je nach Land und der Art der Bank unterschiedliche Sicherungssysteme.

In Deutschland bestehen grundsätzlich zwei Formen der Einlagensicherung:

1. die gesetzliche Einlagensicherung

2. die freiwillige Einlagensicherung

Nach dem Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz, der gesetzlichen Einlagensicherung, sind Tagesgelder immer bis zu 100.000 Euro zu 100% geschützt.

1. die gesetzliche Einlagensicherung: Besserer Einlagenschutz für Anleger. Seit dem 03.0.7.2015 ist das neue Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) in Kraft. Verbesserungen sind:
1. Der gesetzliche Schutz von 100.000 Euro pro Person erstreckt sich nun auf alle Kreditinstitute; eine darüber hinausgehende Mitgliedschaft einer Bank bei einem weiteren Sicherungsfonds ist möglich.
2. Neben Einlagen in Euro sind auch solche in Fremdwährungen bis zu 100.000 Euro geschützt.
3. In besonderen Fällen wird der Schutz auf 500.000 Euro für die Dauer von 6 Monaten erhöht (z. B. Erlös aus Immobilienverkauf).
4. Der Entschädigungszeitraum wird auf 7 Tage verkürzt.
5. Einlagen bei einer Bank-Zweigstelle in Deutschland deren Hauptsitz sich im Ausland des Europäischen Wirtschaftsraums befindet, werden von einem deutschen Einlagensicherungssystem automatisch entschädigt.

2. die freiwillige Einlagensicherung: Je nach dem Typ der Bank gibt es darüber hinausgehende Fonds, wie beispielsweise den Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken, der für die Mitglieder, den privaten Banken zuständig ist. Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken und Sparda-Banken sowie PSD Banken wurden vom Finanzministerium von der gesetzlichen Einlagensicherung freigestellt. Dafür unterhalten diese Bankgruppen eigene Systeme zur Sicherung, die i.d.R. deutlich höhere Summen als die 100.000 € absichern.

Zinsen sind leider nicht steuerfrei

Prognose 2022: Wie geht es weiter?

Aktuelle Einschätzung & Trend

August 2022

27.07.2022 Die FED legt noch einmal 0,75% on Top bei den Leitzinsen oben drauf. Der US Fed Funds Rate Zinskorridor liegt jetzt bei 2,25 – 2,50% und damit über 2% über den europäischen Leitzinsen.

21.07.2022 Die EZB hat erstmals seit 11 Jahren die Leitzinssätze angehoben. Aktuell beträgt der Hauptrefinanzierungssatz 0,50%, eine Anhebung um 0,50%.

15.06.2022 Die FED hat das Leitzinsband um 0,75% angehoben. Der US-Leitzins liegt aktuell bei 1,50 – 1,75%. Auch die EZB kommuniziert eine Leitzinsanhebung um 0,25 % im Juli 2022. Die Bauzinsen sind im Mai und Junil 2022 in Deutschland bereits sehr stark gestiegen. Damit nimmt die Wahrscheinlichkeit für höhere Tagesgeldzinssätze ab Herbst 2022 deutlich zu. Die Redaktion rechnet mit bis zu 0,8% gegen Ende des Jahres

Die Zinsen steigen. Bei den Tagesgeldzinsen ist der Anstieg aber noch nicht angekommen. Die Amerikanische Notenbank hat am 17.03.2022 erstmals wieder eine Zinsanhebung durchgeführt. Der Leitzins liegt jetzt in dem Korridor von 0,25 5 – 0,50 %. Laut den Projektionen werden in 2022 noch weitere Zinsanhebungen erfolgen.

In 2022 wird es eventuell geringfügig höheren Zinsen auf täglich verfügbares Geld geben als in 2021. Erst wenn die FED in 2022 die Leitzinsen anheben wird, könnten davon auch deutsche Sparer profitieren. Allerdings geht die Redaktion von nur minimal höheren Zinsen von ca. 0,2% aus. Angesichts der zu erwartenden Inflationsrate von vermutlich über 3% bleibt der Realzins in 2022 zunächst weiterhin deutlich negativ.

Weltweit haben alle Notenbanken massiv Geld durch Anleiheankaufprogramme und andere stimulierende geldpolitischen Maßnahmen auf die Corona-Krise reagiert. Entsprechend sind die Zinsen gewollt nahe Null oder sogar negativ. Für Sparer sind das harte Zeiten und eine Änderung der Situation ist in 2021 nicht absehbar, was auch aus dem Statement der EZB 06/2021 hervorgeht.

15.03.2020 Drastische Leitzinssenkung der US Notenbank auf 0,00 – 0,25% um die Finanzmärkte zu stabilisieren. Allerdings setzen die globalen Aktienindizes ihren Abwärtstrend trotzdem fort.

Dies gilt auch für Sparer, allerdings aus anderer Sicht: Die Nullzinspolitik der EZB, die voraussichtlich noch bis 2023 anhalten wird, macht den Kapitalerhalt zum Drahtseilakt