Tagesgeld Vergleich mit Testsieger im online Überblick

Finanzkrise, Rezession? Aktuell sprechen mehrere gute Gründe für Tagesgeld als Geldanlage. Die Zinsen auf Sparbuch- und Girokontoeinlagen sind niedriger als die Inflationsrate und auch die Turbulenzen an den Finanzmärkten erleichtern die Anlage nicht. In dieser Situation bietet sich ganz besonders an, über einen online Tagesgeldvergleich nach den besten Zinsen am Markt zu suchen. Denn diese Anlageform ist relativ sicher, ertragsstark was das Rendite/Risiko Verhältnis betrifft und wegen der aktuellen Probleme mit dem Euro besonders wichtig, täglich verfügbar.

Verbraucherschutz ist uns wichtig! tagesgeldvergleich.com empfiehlt nur Banken, die mindestens 100.000 € Guthaben voll absichern. Wir analysieren die Tagesgeld Angebote der Banken auf Verbraucherfreundlichkeit und berücksichtigen die Ergebnisse der Stiftung Warentest samt Testsieger. Dauerhaft gut ist laut Finanztest 5/2021 z. B. die Renault Bank. Aktuell sind bei den top Banken für Neukunden und für Bestandskunden 0,10% möglich.

Tagesgeldvergleich nur Top Anbieter: Einlagensicherung mindestens 100.000 €

Zinsänderungen – Ankündigungen Januar  2022
05.01.2022 – Renault Bank direkt erhöht Zinsen für Neukunden von 0,05% auf 0,10%

 Und hier geht es zum Tagesgeld Vergleich für Österreich

Realzinsen Entwicklung 2012 –  2022
Letztlich zählt für den Sparer das, was am Ende übrigbleibt. Also die Zinsen abzüglich der Inflationsrate: die Realzinsen. Und die sind in den letzten Monaten wieder gestiegen, wie die Abbildung 1 zeigt: Dargestellt sind mit Tagesgeld für Neukunden zu erzielenden Realzinsen  von 2012 -2021 vor Steuern. Für jeden Monat wurde aus den Top 3 Angeboten unseres Vergleichsrechners der durchschnittliche Zinssatz berechnet und die jeweilige Inflationsrate abgezogen. Die Realzinsen waren im Sommer 2020 erstmals seit 2017 wieder positiv: im Juli 2020 = 0,65% und im August = 0,55%. Während in den Folgemonaten die Zinsen weiter gesunken sind, hat die Inflationsrate seit Anfang 2021 deutlich zugenommen. Die Folge sind deutlich geringe Realzinsen: im Juli 2021 wird mit -3,7% der niedrigste Wert seit 2012 erreicht. Die Prognose für die nächsten Monate ist leider ungünstig. Da die Verbraucherpreise bis Ende 2022 vermutlich stagnieren werden, dürften die Realzinsen nur wenig nach oben verändern.

Abb. 1: Entwicklung der max. Tagesgeld-Realzinsen für Neukunden von 2012 – Juli 2021. #realzinsen

Im Januar 2015 waren die Realzinsen, die mit einer Tagesgeldeinlage zu erzielen waren, mit 1,55% besonders hoch. Die Ursache dafür war die negative Inflationsrate von -0,40%.
2016 ist die Inflationsrate wieder gestiegen und der max. zu erzielenden Realzins deshalb gesunken. Bedingt durch die Corona-Krise ist die Inflation im Sommer und Herbst 2020 sogar leicht negativ geworden, mit der Folge von steigenden Realzinsen:  Im August 2020 (Inflationsrate 0,0%) liegt der Wert bei 0,55% für Neukunden und 0,50% für Bestandskunden. Tagesaktuelle Geldmarktsätze können bei der Bundesbank als Excel Zins-Tabellen kostenlos im Download bezogen werden

Zum Jahresende 2021 erwartet die Redaktion Realrenditen um -4%, da die Inflationsrate vermutlich um die 4% betragen wird, die Zinsen kaum über 0,1% steigen dürften.

• Wie sicher ist Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto?
• Zinsen sind leider nicht steuerfrei
• Prognose 2021 & 2022: Wie geht es weiter?
• Tagesgeld Index TAGIX
• Verbraucherschutz Informationen zum Bankenvergleich
• News & Aktuelles
• makroökonomische Zusammenhänge

Wie sicher ist Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto?

Wie der Fall der Kaupthing Bank, die 2008 insolvent ging, gezeigt hat, ist die Bonität der Bank, bei der Geld angelegt werden soll besonders wichtig. Während des normalen Geschäftsablaufs einer Bank können Sie täglich über Ihre Einlage verfügen. Die Sicherheitsfrage im Zusammenhang mit einem Tagesgeldkonto wird nur relevant, wenn die Bank insolvent, also zahlungsunfähig, wird. Dann greifen je nach Land und der Art der Bank unterschiedliche Sicherungssysteme.

In Deutschland bestehen grundsätzlich zwei Formen der Einlagensicherung:

1. die gesetzliche Einlagensicherung

2. die freiwillige Einlagensicherung

Nach dem Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz, der gesetzlichen Einlagensicherung, sind Tagesgelder immer bis zu 100.000 Euro zu 100% geschützt.

1. die gesetzliche Einlagensicherung: Besserer Einlagenschutz für Anleger. Seit dem 03.0.7.2015 ist das neue Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) in Kraft. Verbesserungen sind:
1. Der gesetzliche Schutz von 100.000 Euro pro Person erstreckt sich nun auf alle Kreditinstitute; eine darüber hinausgehende Mitgliedschaft einer Bank bei einem weiteren Sicherungsfonds ist möglich.
2. Neben Einlagen in Euro sind auch solche in Fremdwährungen bis zu 100.000 Euro geschützt.
3. In besonderen Fällen wird der Schutz auf 500.000 Euro für die Dauer von 6 Monaten erhöht (z. B. Erlös aus Immobilienverkauf).
4. Der Entschädigungszeitraum wird auf 7 Tage verkürzt.
5. Einlagen bei einer Bank-Zweigstelle in Deutschland deren Hauptsitz sich im Ausland des Europäischen Wirtschaftsraums befindet, werden von einem deutschen Einlagensicherungssystem automatisch entschädigt.

2. die freiwillige Einlagensicherung: Je nach dem Typ der Bank gibt es darüber hinausgehende Fonds, wie beispielsweise den Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken, der für die Mitglieder, den privaten Banken zuständig ist. Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken und Sparda-Banken sowie PSD Banken wurden vom Finanzministerium von der gesetzlichen Einlagensicherung freigestellt. Dafür unterhalten diese Bankgruppen eigene Systeme zur Sicherung, die i.d.R. deutlich höhere Summen als die 100.000 € absichern.

Zinsen sind leider nicht steuerfrei

Prognose 2022: Wie geht es weiter?

Aktuelle Einschätzung & Trend

Januar 2022

In 2022 wird es eventuell geringfügig höheren Zinsen auf täglich verfügbares Geld geben als in 2021. Erst wenn die FED in 2022 die Leitzinsen anheben wird, könnten davon auch deutsche Sparer profitieren. Allerdings geht die Redaktion von nur minimal höheren Zinsen von ca. 0,2% aus. Angesichts der zu erwartenden Inflationsrate von vermutlich über 3% bleibt der Realzins in 2022 zunächst weiterhin deutlich negativ.

Weltweit haben alle Notenbanken massiv Geld durch Anleiheankaufprogramme und andere stimulierende geldpolitischen Maßnahmen auf die Corona-Krise reagiert. Entsprechend sind die Zinsen gewollt nahe Null oder sogar negativ. Für Sparer sind das harte Zeiten und eine Änderung der Situation ist in 2021 nicht absehbar, was auch aus dem Statement der EZB 06/2021 hervorgeht.

15.03.2020 Drastische Leitzinssenkung der US Notenbank auf 0,00 – 0,25% um die Finanzmärkte zu stabilisieren. Allerdings setzen die globalen Aktienindizes ihren Abwärtstrend trotzdem fort.

Dies gilt auch für Sparer, allerdings aus anderer Sicht: Die Nullzinspolitik der EZB, die voraussichtlich noch bis 2023 anhalten wird, macht den Kapitalerhalt zum Drahtseilakt