Tagesgeld Vergleich der Testsieger im online Überblick

gute Gründe für Tagesgeld Finanzkrise, Rezession? Aktuell sprechen mehrere gute Gründe für Tagesgeld als Geldanlage. Die Zinsen auf Sparbuch- und Girokontoeinlagen sind niedriger als die Inflationsrate und auch die Turbulenzen an den Finanzmärkten erleichtern die Anlage nicht.  In dieser Situation bietet sich ganz besonders an, über einen online Tagesgeldkonto Vergleich nach den besten Zinsen am Markt zu suchen. Denn diese Anlageform ist relativ sicher, ertragsstark was das Rendite/Risiko Verhältnis betrifft und wegen der aktuellen Probleme mit dem Euro besonders wichtig, täglich verfügbar.

 

Verbraucherschutz ist uns wichtig! tagesgeldvergleich.com empfiehlt nur Banken, die mindestens 100.000 € Guthaben voll absichern. Wir analysieren die Tagesgeld Angebote der Banken auf Verbraucherfreundlichkeit und berücksichtigen die Ergebnisse der Stiftung Warentest samt Testsieger. Dauerhaft gut ist laut Finanztest 1/2015 z. B. die MoneYou. Aktuell sind bei den top Banken für Bestands-und für Neukunden 1,50% Tagesgeld Zinsen möglich, zu fairen Konditionen.

 

Tagesgeldvergleich nur Top Anbieter: Einlagensicherung mindestens 100.000 €

Anlagebetrag (nur Zahl z.B. 10000)
Euro
Anlagedauer (bitte wählen)
1,50 %
28.02.2015
Zins Altkunde: 1,50 %, Zinsgutschrift: monatlich, Zinssatz gültig: ab 1 €, Einlagensicherung: 100.000 €
1,30 %
-
Zins Altkunde: 1,30 %, Zinsgutschrift: ¼-jährlich, Zinssatz gültig: ab 1 €, Einlagensicherung: 100.000 €
1,20 %
12 Monate
Zins Altkunde: 0,60 %, Zinsgutschrift: ¼-jährlich, Zinssatz gültig: bis 50.000 €, Einlagensicherung: 81,00 Mio €
1,10 %
4 Monate
Zins Altkunde: 0,50 %, Zinsgutschrift: monatlich, Zinssatz gültig: bis 50.000 €, Einlagensicherung: 1,34 Mrd €
1,10 %
31.03.2015
Zins Altkunde: 1,00 %, Zinsgutschrift: monatlich, Zinssatz gültig: ab 1 €, Einlagensicherung: 100.000 €
1,10 %
02.04.2015
Zins Altkunde: 0,70 %, Zinsgutschrift: jährlich, Zinssatz gültig: bis 50.000 €, Einlagensicherung: > 1 Mio €
1,05 %
-
Zins Altkunde: 1,05 %, Zinsgutschrift: ¼-jährlich, Zinssatz gültig: ab 1 €, Einlagensicherung: 100.000 €
1,01 %
-
Zins Altkunde: 1,01 %, Zinsgutschrift: monatlich, Zinssatz gültig: bis 499.999 €, Einlagensicherung: 100.000 €
1,00 %
-
Zins Altkunde: 1,00 %, Zinsgutschrift: ¼-jährlich, Zinssatz gültig: ab 1 €, Einlagensicherung: 100.000 €
0,90 %
-
Zins Altkunde: 0,90 %, Zinsgutschrift: monatlich, Zinssatz gültig: bis 300.000 €, Einlagensicherung: > 1 Mio €
* Werte für gewählten Zeitraum. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net

 

Zinsänderung – Ankündigungen Dezember 2014/Januar 2015
02.12.2014 GEFA Bank senkt von 0,80% auf 0,50%
19.12.2014 1822direkt senkt von 1,30% auf1,10%

 

Oesterreich Und hier geht es zum Tagesgeld Vergleich für Österreich

 

Warum sich bei der Hausbank mit niedrigen Zinsen begnügen? Viele Onlinebanken bieten Tagesgeld Konditionen, die auch aktuell noch knapp den Kaufkraftverlust des angelegten Kapitals durch Inflation kompensieren. Bitte beachten Sie beim Preisvergleich die bei einigen Angeboten unterschiedlichen Zinssätze für Bestandkunden und Neukunden.

 

Wie sicher ist Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto?

Die globalen Finanzmärkte befinden sich seit 2008 in einer schweren Krise, die auch in 2015 und 2016 noch bestehen wird, wie die verzweifelten geld- und zinspolitischen Maßnahmen der EZB signalisieren. Wie der Fall der Kaupthing Bank, die 2008 insolvent ging, gezeigt hat, ist die Bonität der Bank, bei der Geld angelegt werden soll besonders wichtig. Während des normalen Geschäftsablaufs einer Bank können Sie täglich über Ihre Einlage verfügen. Die Sicherheitsfrage im Zusammenhang mit einem Tagesgeldkonto wird nur relevant, wenn die Bank insolvent, also zahlungsunfähig, wird. Dann greifen je nach Land und der Art der Bank unterschiedliche Sicherungssysteme.

 

In Deutschland bestehen grundsätzlich zwei Formen der Einlagensicherung:

1. die gesetzliche Einlagensicherung

2. die freiwillige Einlagensicherung

Nach dem Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz, der gesetzlichen Einlagensicherung (siehe auch das Bundesministerium der Justiz ), sind immer bis zu 100.000 Euro zu 100% geschützt. Je nach dem Typ der Bank gibt es darüber hinausgehende Fonds, wie beispielsweise den Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken, der für die Mitglieder, den privaten Banken zuständig ist. Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken und Sparda-Banken sowie PSD Banken wurden vom Finanzministerium von der gesetzlichen Einlagensicherung freigestellt. Dafür unterhalten diese Bankgruppen eigene Systeme zur Sicherung, die i.d.R. deutlich höhere Summen als die 100.000 € absichern. zur Übersicht

 

Zinsen sind leider nicht steuerfrei

Sie legen Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto an, damit es Zinsen bringt. Dabei handelt es sich um Kapitalerträge, die soweit sie den Sparerfreibetrag überschreiten versteuert werden müssen. Sie brauchen allerdings nicht aktiv werden, da die Banken die Abgeltungssteuer auf die Zinserträge automatisch an das Finanzamt abführen.

Einkünfte aus Arbeit müssen dagegen mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden, der oft über dem Steuersatz der Abgeltungssteuer liegt. Erträge aus Zinsen im Vergleich dazu deshalb steuerlich begünstigt.

 

Mit unserem Zinsrechner können Sie die Erträge aus der Geldanlage Tagesgeld berechnen, alle Daten können individuell eingegeben werden. Bei der Abgeltungssteuer kann der Steuersatz von 26,375% (Abgeltungssteuer + Soli) durch Anklicken gewählt werden. Dies ist auch bei dem Steuerfreibetrag möglich. Der Sparerpauschbetrag beträgt für Einzelpersonen 801 € und für zusammenveranlagte Ehepaare 1602 €.

Anlagesumme:
Zinssatz: % p.a.
Anlagedauer: Monate
Abgeltungssteuer:
  %
Steuerfreibetrag:
 
 

 

Tagesgeld Zinsen Prognose 2014 & 2015: Wie geht es weiter?

Aktuelle Einschätzung & Trend 2014

Dezember: Für diesen Monat erwartet die Redaktion kaum Veränderungen bei den Zinsen. Die PSA Direktbank ist als top Anbieter erst vor einem Monat an den Start gegangen und dürfte den Zinssatz von 1,5%, wenn überhaupt, erst im 1. Quartal 2015 leicht senken. Da die Inflationsrate für 2014 bei rund 1,0% liegen wird, können Tagesgeld-Sparer zum Jahresende ein Plus beim Kapital verbuchen. Die Aussichten für 2015 sind weiter positiv, denn die Energiekosten dürften angesichts der Ölpreisentwicklung noch einige Monate für eine sehr geringe Inflation sorgen.

Aufgrund der Turbulenzen im EU-Währungsgebiet und den wirtschaftlichen Schwächen in mehreren EU-Ländern, darunter auch den „Schwergewichten“ Frankreich, Finnland und Italien werden die Zinsen weiterhin auf sehr niedrigem Niveau verharren. Die letzte Leitzinssenkung und Diskussionen über weitere Hilfen für die Kreditvergabe an Unternehmen in den Südländern sind klare Signale an die Kapitalmärkte: Die Zinsen bleiben zur Freude der Börsianer niedrig. Die deutschen Banken werden daher die Zinsen für Tagesgeld in den nächsten Monaten vermutlich beibehalten oder weiter senken.

Die wirtschaftliche Lage hat sich nicht nur in der gesamten EU, sondern inzwischen auch für Deutschland u.a. aufgrund der Sanktionen gegen Russland und einer schwächeren Nachfrage aus China, eingetrübt. Der Zinsausblick ist negativ. Die Redaktion empfiehlt daher momentan Anbieter, die möglichst auch in der Vergangenheit überdurchschnittliche Zinsen geboten haben, wie Cortal Consors, MoneYou oder die Renault Bank.

 

Zeitraum Entwicklung
Quartal I – IV 2014 Tagesgeldzinsen Trend Stagnation
2015 Tagesgeldzinsen Trend Stagnation

 

Deutscher Tagesgeld Index: TAGIX®

Tagesgeldvergleich.com veröffentlicht an dieser Stelle den deutschen Tagesgeld Index (TAGIX®) als Benchmark. Der Index wird berechnet, indem das arithmetische Mittel (Durchschnitt) von 137 repräsentativen Tagesgeldangeboten gebildet wird. Der Indexwert wird ungewichtet berechnet, die Bilanzsummen der Banken oder andere Größen wie Kundenzahl etc. spielen keine Rolle.

Der in Punkten angegebene Tagesgeld Index ist dimensionslos, dient als Vergleichsgröße und entspricht dem mittleren Zinssatz der berücksichtigten Bank Angebote. Der Index wird tagesaktuell um 8:00 Uhr veröffentlicht, es handelt sich also nicht um einen Tagesgeld Realtime-Index. Die Wertveränderung des Index gibt daher 1:1 die durchschnittliche Änderung der täglichen Zinssätze auf Tagesgeldkonten in Deutschland wieder.



Tagesgeld-Index
19.12.2014

0,46

 

 

Tagesgeld ist die Kapitalanlage mit dem niedrigsten Risiko für Kursschwankungen

Das Kursschwankungs-Risiko von Tagesgeld ist sehr geringEin wesentlicher Grund für die Beliebtheit für diese Anlageform dürfte die Risikoaversion der Deutschen sein. Bei Aktien müssen Anleger oft starke Nerven mitbringen, weil auch schon mal zweistellige Verluste ausgesessen werden müssen.

Tagesgeld ist dagegen neben Festgeld die Geldanlage mit den geringsten Kursschwankungen. Zu diesem Ergebnis kommt auch die comdirect in einer Analyse, wie die Abbildung 1 zeigt. Dargestellt sind die Kursentwicklungen für Tagesgeldanlagen in USA, England, Schweiz und Europa. Die Differenzen in der Kursentwicklung sind durch unterschiedliche Zinssätze, mehr aber noch durch Wechselkursänderungen bedingt. Zu Geldanlagen in anderen Währungen finden Sie auf Währungskonten weitere Informationen. Anleger, die mit einem höheren Risiko eine höhere Rendite erzielen möchten, kommen um Wertpapiere nicht herum. In unserem Depot Vergleich finden sie die Banken mit den günstigsten Konditionen.

 

Abb. 1: Kursentwicklung von Tagesgeld in verschiedenen Ländern von 2010 – 2014. Quelle: comdirect

 

 

Verbraucherschutz Informationen zum Bankenvergleich Tagesgeld

tagesgeldvergleich.com möchte Verbrauchern Hintergrundwissen und weiterführende Informationen zu den verschiedenen Produkten liefern, um die Entscheidung für oder gegen ein Tagesgeldkonto Angebot zu erleichtern. Neben den wichtigen Punkten Sicherheit der Einlage, Seriosität der Bank, Zinsgarantien etc., wird auch der Kundenservice (Servicequalität) berücksichtigt. Ab 2014: Sicherheit vor Rendite. Aufgrund der neuen EU Richtlinie zur Bankensanierung sollten Sparer bei größeren Beträgen unbedingt vor der Anlage die Risiken abwägen.

Dieses Kriterium des Anbieters bewertet die Redaktion als verbraucherfreundlich Die Redaktion hebt bei der Beschreibung der Konditionen einzelner Anbieter besonders positive Merkmale mit einem grünen Daumen hervor. Darüber hinaus wird das „verbraucherfreundlich“ auch für guten Kundenservice oder besondere Sicherheitsvorkehrungen z. B. beim Online-Banking vergeben.

 

 

Für die Redaktion ist dieses Produktmerkmal nicht verbraucherfreundlich Unvorteilhafte Nebenbedingungen: Mit einem roten Daumen, der nach unten zeigt, weist die Redaktion auf ein Merkmal in dem Angebot hin, das sich für Verbraucher & Anleger eher ungünstig oder einschränkend auswirken kann. Hierunter fallen beispielsweise Lockangebote oder komplizierte und unübersichtliche Kombinationsofferten. Hier finden Sie aktuelle Informationen und Analysen zur Zins- und Konjunkturentwicklung von Tagesgeldvergleich.com Economic Research: Publikationen zum Download.

 

Stiftung Warentest Tagesgeld Angebote mit “dauerhaft gut” ausgezeichnet

Stiftung Warentest Finanztest 2-2014 Die Stiftung Warentest bewertet regelmäßig in ihrer Fachpublikation “Finanztest” die Tagesgeldangebote in Deutschland. Es handelt sich dabei um Banken, die in den letzten 2 Jahren mindestens an 20 Monaten zu den 20 besten Angeboten ohne zeitliche Begrenzung zählten. Im Heft 2/2014 zeichnet Finanztest die folgenden Banken als “dauerhaft gut” aus: Advanzia Bank, Akbank, akf Bank, Amsterdam Trade Bank, Bank of Scotland, CosmosDirekt, Denizbank, Garantiebank, MoneYou, NIBC Direct. Darüber hinaus zeichnet der “Finanztest” auch regelmäßig Testsieger aus. Das Prädikat “beste Tagesgeldbank” wird vom Finanztest dagegen nicht vergeben.

Bei der Stiftung Warentest steht es schwarz auf weiß: Die besten Zinsen gibt es für Tagesgeld online. Dem kann die Redaktion nur beipflichten, denn keine Filialbank war in den letzten 2 Jahren unter den Top 3 Angeboten ohne Einschränkungen.

 

 

Suchvolumen für “Tagesgeld” im Zeitverlauf 2004 – 2014

Die Suche oder auch das Interesse der Anleger an dem Keyword variiert sowohl jahrübergreifend als auch innerhalb eines Bezugsjahres, wie zweifelsfrei die folgende Abbildung 2 aus Google Trends belegt. Daten Quelle: Google Trends

 

Abb. 2: Suchvolumen für “Tagesgeld” bei Google 2005 – 2014. Quelle: google.de/trends

 

Dargestellt ist die relative Suchhäufigkeit für “Tagesgeld” von 2004 -2014 (normiert auf den Maximalwert = 100%). Die meisten Suchanfragen erfolgten im Januar 2009, dem Zeitpunkt, zu dem die höchsten Tagesgeldzinsen, bezogen auf den Untersuchungszeitraum, geboten wurden. In 2013 wurde das Keyword besonders im Januar, in den Folgemonaten aber deutlich weniger als Suchbegriff eingegeben. Die aktuelle Entwicklung, eine geringere Nachfrage, geht mit den relativ niedrigen Zinssätzen einher. Die gestrichelte Line am rechten Ende der Grafik, gibt die von Google berechnete Prognose 2014 – 2015, für die zukünftige Suchnachfrage an.

 

 

Trends an den Finanzmärkten & makroökonomische Zusammenhänge & Wissenschaft

Die Welt wartet auf die Anhebung der Zinsen 2015 in den USA durch amerikanische Notenbank. Während Zinsanalysten der EZB frühestens in 2016 eine Zinsanhebung zutrauen, könnte die Zinsentscheidung der FED durchaus dem deutschen Tagesgeld-Sparer zum Zins-Glück verhelfen. Denn am Markt scheint die US-Leitzinserhöhung in 2015 noch nicht richtig eingepreist. Darauf weisen die Analysten des Commerzbank Research Team unermüdlich hin. Die Abbildung 3 zeigt eine „Optimal Control“ Simulation mit den Futures für die Terminsätze der Federal Funds Rate (US Leitzinssatz).

Zins Simulation 2015 USA

Abb. 3: Zins-Simulation des US Leitzinssatzes und Futures (in %). Quelle: Commerzbank Economic Research 12.12.2014

 

18.12.2014 Die Schweizer Notenbank führt auf Guthaben ihrer Girokonten einen Negativzins von -0,25% ein. Die Maßnahme soll der Aufwertung des Franken entgegenwirken.

16.12.2014 Dramatischer Rettungsversuch der russischen Notenbank den Rubel im freien Fall ein Brett unter die Füße zu schieben: Die russische-Notenbank hat den Leitzinssatz mit Wirkung zum 16.12.2014 auf 17% erhöht.
14.12.2014 Nachdem bereits 2014 das jeweils beste Tagesgeldbank Angebot immer deutlich oberhalb der Inflationsrate lag, könnte 2015 für Tagesgeld weitere positive Überraschungen bereithalten.
09.12.2014 Ab 2015 wird es Änderungen bei der Einlagensicherung geben, von denen aber nur sehr vermögende Privatpersonen mit Einlagen > 1 Mio. Euro betroffen sein werden. Denn für die Mitglieder des Bankenverbandes wird zum 01.01.2015 die Sicherungsgrenze auf 20% (bisher 30%) des haftenden Eigenkapitals des jeweiligen Kreditinstituts abgesenkt.
27.11.2014 Die Inflationsrate in Deutschland fällt im November auf nur noch 0,60%, was insbesondere durch den Rückgang der Energiepreise um 2,50% gegenüber dem Vorjahr bedingt ist.
21.11.2014 Die chinesische Notenbank, PBOC,  senkt den Leitzinssatz von 6,0% auf 5,6% um die Kon.
31.10.2014 Die russische Zentralbank, Bank of Russia, hat heute den Leitzins von 8,0% auf 9,5% angehoben. Mit der deutlichen Anhebung versucht die Notenbank den drastischen Verfall des Rubel zu stoppen.
30.10.2014 Die Inflationsrate beträgt in Deutschland im Oktober 0,80% und hat sich damit gegenüber dem Vormonat nicht verändert.

 

Leitzinsen wichtiger Notenbanken

Land/Raum Notenbank (Abkürzung) Leitzinssatz [%]
USA Federal Reserve (Fed) <0,25
Europa Europäische Zentralbank (EZB) 0,05
China People’s Bank of China (PBoC) 5,60
Japan Bank of Japan (BoJ) <0,10
England Bank of England (BoE) 0,50
Kanada Bank of Canada (BoC) 1,00

 

 

Tagesgeld aktuell

Tagesgeld im Test: Finanztest 1/2015

16.11.2014 Auf dem Finanztest Hefts 1/2015 steht in großen Buchstaben: “Gute Zinsen gibt es noch“. Das versucht die Redaktion von tagesgeldvergleich.com schon länger publizistisch an die Frau bzw. den Mann zu vermitteln. Beste Tagesgeldbanken – es gibt sie wirklich – siehe unseren Tagesgeld Vergleich oben auf der Seite!

15.11.2014 Das sieht nach einem guten Start im Januar 2015 für Tagesgeld aus: 1,5% Zinsen sind für alle Sparer in der Spitze möglich und die Energiepreise und damit die Inflationsrate bewegen sich auf ein Rekordtief zu. Da wird 2015 real mehr an Rendite übrigbleiben!

05.12.2014 Tagesgeld hat sich 2014 hervorragend als konservative Geldanlage geschlagen: Im Januar 2014 lag der Top Zinssatz für die täglich fällige Einlage bei 1,5%, obwohl die Geldmarktzinsen im Jahresverlauf kontinuierlich abnahmen, sind im Dezember 2014 immer noch 1,5% für Neu- und Bestandskunden möglich. Das ist Kontinuität und bei einer Inflationsrate von rund 1,0% bleibt am Ende auch noch ein Plus übrig.

19.11.2014 Tagesgeldeinlagen und andere Einlagen sind ab 2015 noch besser gesetzlich geschützt. Die Bundesregierung hat ein entsprechendes Gesetzvorhaben zum besseren Schutz für Kontoeinlagen verabschiedet. Danach kommen entschädigungspflichtig Anleger Ihr Geld noch schneller als bisher zurück.

13.11.2014 Die comdirect Umfrage zum Weltspartag 2014 warum die Sparer trotz Niedrigzinsen Ihre Gewohnheiten beim Sparen nicht geändert haben ergab. An erster Stelle (17% aller Befragten) plädierten für die Antwort weil “Sparbuch oder Tagesgeld für mich immer noch die beste Sparform ist.”

04.11.2014 Vermögensverlust Geschreie in den Medien unbegründet: Die durchschnittliche Inflationsrate Januar – Oktober 2014 beträgt 0,99%. In unserem Tagesgeldvergleich liegen 9 Zinsangebote über der Inflationsrate -das Beste mit 1,50% Zinsen.

23.10.2014 Das neue Vermögensbarometer 2014 des Sparkassen und Giroverbandes liegt vor. Danach schätzen 12% der Befragten das Produkt Tagesgeld noch vor den Aktien mit 11% als zum Vermögensaufbau geeignet ein.

QR-Code für den mobilen Tagesgeldvergleich von tagesgeldvergleich.com August 2012: tagesgeldvergleich.com jetzt auch mit mobilem Rechner. Sie können mit Ihrem Handy und geeigneter App schnell unseren mobilen Rechner über den nebenstehenden QR-Code aufrufen, ohne umständlich die URL in die Browserzeile eingeben zu müssen.

 

Tagesgeld Short – Long

An den Finanzmärkten wird derzeit kein Short-, Long oder ein Hebel-Zertifikat auf Tagesgeld angeboten. Das liegt u.a. daran, dass kein offizieller Tagesgeld Index geführt wird.

 

Kostenlose Tagesgeldvergleich App

Sie möchten auch unterwegs oder einfach mobil in Sachen Zinskonditionen auf dem Laufenden bleiben oder die neusten News lesen? Dann laden Sie sich doch einfach unsere kostenlose Tagesgeld App auf Google play herunter: Tagesgeldvergleich.com App auf Google play

 

 

 

Tagesgeld Tops / Flops Angebote

Top Zinssatz Flop Zinssatz
PSA Direktbank 1,50% BBBank 0,00%
1822direkt 1,30% Sparkasse Chemnitz 0,00%
Sberbank 1,30% Bieledfelder Volksbank 0,00%
Wüstenrot 1,30% LVM Versicherung 0,00%

 

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