Tagesgeld Vergleich mit Testsieger im online Überblick

gute Gründe für Tagesgeld - der aktuelle Vergleich Finanzkrise, Rezession? Aktuell sprechen mehrere gute Gründe für Tagesgeld als Geldanlage. Die Zinsen auf Sparbuch- und Girokontoeinlagen sind niedriger als die Inflationsrate und auch die Turbulenzen an den Finanzmärkten erleichtern die Anlage nicht. In dieser Situation bietet sich ganz besonders an, über einen online Tagesgeldkonto Vergleich nach den besten Zinsen am Markt zu suchen. Denn diese Anlageform ist relativ sicher, ertragsstark was das Rendite/Risiko Verhältnis betrifft und wegen der aktuellen Probleme mit dem Euro besonders wichtig, täglich verfügbar.

 

 Mit „dauerhaft gut ausgezeichnete Tagesgeld Angebote (Stiftung Warentest) werden in unserem Vergleich berücksichtigtVerbraucherschutz ist uns wichtig! tagesgeldvergleich.com empfiehlt nur Banken, die mindestens 100.000 € Guthaben voll absichern. Wir analysieren die Tagesgeld Angebote der Banken auf Verbraucherfreundlichkeit und berücksichtigen die Ergebnisse der Stiftung Warentest samt Testsieger. Dauerhaft gut sind laut Finanztest 3/2017 z. B. die Renault Bank direkt und die Moneyou. Aktuell sind bei den top Banken für Neukunden 0,8%  Tagesgeld Zinsen und für Bestandskunden 0,50% möglich, zu fairen Konditionen.

 

Tagesgeldvergleich nur Top Anbieter: Einlagensicherung mindestens 100.000 €

Anlagebetrag (nur Zahl z.B. 10000)
Euro
Anlagedauer (bitte wählen)
Consorsbank
Tagesgeld
100 %
Einlagensicherung
6 Monate
Zusatzgarantie
0,80 %
Zinsen p.a.
RaboDirect
RaboTagesgeld
100 %
Einlagensicherung
4 Monate
Zusatzgarantie
0,80 %
Zinsen p.a.
Renault Bank direkt
Tagesgeld
100 %
Einlagensicherung
3 Monate
Zusatzgarantie
0,70 %
Zinsen p.a.
MoneYou
MoneYou Tagesgeld
100 %
Einlagensicherung
-
Zusatzgarantie
0,50 %
Zinsen p.a.
Volkswagen Bank
Plus Konto TopZins
100 %
Einlagensicherung
4 Monate
Zusatzgarantie
0,40 %
Zinsen p.a.
DenizBank
Tagesgeldkonto
100 %
Einlagensicherung
-
Zusatzgarantie
0,40 %
Zinsen p.a.
VTB Direktbank
Tagesgeldkonto
100 %
Einlagensicherung
-
Zusatzgarantie
0,25 %
Zinsen p.a.
pbb direkt
Tagesgeld
100 %
Einlagensicherung
-
Zusatzgarantie
0,25 %
Zinsen p.a.
DKB
DKB-Cash
100 %
Einlagensicherung
-
Zusatzgarantie
0,20 %
Zinsen p.a.
Credit Europe Bank
Online Tagesgeldkonto
100 %
Einlagensicherung
-
Zusatzgarantie
0,20 %
Zinsen p.a.
* Werte für gewählten Zeitraum. Alle Angaben ohne Gewähr.

 

Zinsänderungen – Ankündigungen Mai 2017

Es liegen keine Ankündigungen vor

 

Tagesgeldvergleich für Österreich 2017 Und hier geht es zum Tagesgeld Vergleich für Österreich

 

 

Realzinsen Entwicklung 2012 –  2017
Die Bundesbank schreibt im Oktober 2015 in ihrem Monatsbericht: „Die Betrachtung der Nominalzinsen ist zudem nur bedingt geeignet, um die Höhe der Vermögenseinkommen adäquat einzuschätzen. Vielmehr ist in diesem Zusammenhang die Betrachtung realer Renditen geboten, welche neben inflationsbedingten Kaufkraftverlusten auch andere Ertragskomponenten wie Bewertungseffekte und Dividenden berücksichtigen.“

Letztlich zählt für den Sparer das, was am Ende übrigbleibt. Also die Zinsen abzüglich der Inflationsrate: die Realzinsen. Und die sind in den letzten Monaten deutlich gefallen, wie die Abbildung 1 zeigt: Dargestellt sind mit Tagesgeld für Neukunden zu erzielenden Realzinsen  von 2012 -2017 vor Steuern. Für jeden Monat wurde aus den Top 3 Angeboten unseres Vergleichsrechners der durchschnittliche Zinssatz berechnet und die jeweilige Inflationsrate abgezogen.

 

Entwicklung der Tagesgeld Realzinsen von 2012 - April 2017

 

Abb. 1: Entwicklung der max. Tagesgeld-Realzinsen für Neukunden von 2012 – April 2017. #realzinsen

 

Im Januar 2015 waren die Realzinsen, die mit einer Tagesgeldeinlage zu erzielen waren, mit 1,55% besonders hoch. Die Ursache dafür war die negative Inflationsrate von -0,40%.  Im Januar 2016 nahmen die Realzinsen mit 0,85% aufgrund leicht steigender Verbraucherpreise (0,50%) wieder etwas ab und im Februar mit 1,25% und April mit 1,15% durch die auf null bzw. 0,1% gefallene Inflationsrate deutlich zu.
Die maximalen Tagesgeld-Realzinsen betrugen aufgrund fallender Tagesgeldzinsen und steigender Inflation (0,80%) im November 2016 für Neukunden 0,30% und für Bestandskunden -0,20%. Durch die im Dezember 2016 auf 1,70% und im Februar 2017 auf 2,2% deutlich gestiegene Inflationsrate ist die max. zu erzielenden Realzinsen im Februar 2017 auf -1,20% gesunken und ist nach einem Anstieg im März (-0,60%) im April wieder bei -1,20 (Bestandskunden auf -1,50%).

Für 2017 erwartet die Redaktion weiterhin negative Realrenditen, da die Inflationsrate im Gesamtjahr deutlich über 1% steigen dürfte.

 

Warum sich bei der Hausbank mit niedrigen Zinsen begnügen? Viele Onlinebanken bieten Tagesgeld Konditionen, die auch aktuell noch knapp den Kaufkraftverlust des angelegten Kapitals durch Inflation kompensieren. Bitte beachten Sie beim Preisvergleich die bei einigen Angeboten unterschiedlichen Zinssätze für Bestandkunden und Neukunden.

 

Wie sicher ist Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto?

Die globalen Finanzmärkte befinden sich seit 2008 in einer schweren Krise, die auch in 2017 und 2018 zumindest im Euroland noch bestehen wird, wie die geld- und zinspolitischen Maßnahmen der EZB signalisieren. Wie der Fall der Kaupthing Bank, die 2008 insolvent ging, gezeigt hat, ist die Bonität der Bank, bei der Geld angelegt werden soll besonders wichtig. Während des normalen Geschäftsablaufs einer Bank können Sie täglich über Ihre Einlage verfügen. Die Sicherheitsfrage im Zusammenhang mit einem Tagesgeldkonto wird nur relevant, wenn die Bank insolvent, also zahlungsunfähig, wird. Dann greifen je nach Land und der Art der Bank unterschiedliche Sicherungssysteme.

 

In Deutschland bestehen grundsätzlich zwei Formen der Einlagensicherung:

1. die gesetzliche Einlagensicherung

2. die freiwillige Einlagensicherung

Nach dem Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz, der gesetzlichen Einlagensicherung, sind Tagesgelder immer bis zu 100.000 Euro zu 100% geschützt.

 

1. die gesetzliche Einlagensicherung: Besserer Einlagenschutz für Anleger. Seit dem 03.0.7.2015 ist das neue Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) in Kraft. Verbesserungen sind:
1. Der gesetzliche Schutz von 100.000 Euro pro Person erstreckt sich nun auf alle Kreditinstitute; eine darüber hinausgehende Mitgliedschaft einer Bank bei einem weiteren Sicherungsfonds ist möglich.
2. Neben Einlagen in Euro sind auch solche in Fremdwährungen bis zu 100.000 Euro geschützt.
3. In besonderen Fällen wird der Schutz auf 500.000 Euro für die Dauer von 6 Monaten erhöht (z. B. Erlös aus Immobilienverkauf).
4. Der Entschädigungszeitraum wird auf 7 Tage verkürzt.
5. Einlagen bei einer Bank-Zweigstelle in Deutschland deren Hauptsitz sich im Ausland des Europäischen Wirtschaftsraums befindet, werden von einem deutschen Einlagensicherungssystem automatisch entschädigt.

 

2. die freiwillige Einlagensicherung: Je nach dem Typ der Bank gibt es darüber hinausgehende Fonds, wie beispielsweise den Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken, der für die Mitglieder, den privaten Banken zuständig ist. Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken und Sparda-Banken sowie PSD Banken wurden vom Finanzministerium von der gesetzlichen Einlagensicherung freigestellt. Dafür unterhalten diese Bankgruppen eigene Systeme zur Sicherung, die i.d.R. deutlich höhere Summen als die 100.000 € absichern.

 

Die EU-Komission hat am 24.11.2015 ein neues Europäisches Einlagensicherungssystem, und am 11.10.2016 ein neues Diskussionspapier vorgelegt. Von einem Übergangszustand soll beginnend ab 2017 sukzessive die bisher nationale Einlagensicherung bis 2024 zu einer vollumfänglichen Gemeinschaftshaftung umgestaltet werden. Die Redaktion: Kein Wunder, denn die deutschen Einlagensicherungstöpfe sind gut gefüllt und Begehrlichkeiten für eine Sozialisierung des Einlagesystems wird besonders von Ländern mit risikoreichen Banken vorangetreiben. Der EU-Entwurf ist bisher nur in Englisch verfügbar. Die Bundesregierung reagiert ablehnend: „Die Koalitionsfraktionen CDU/CSU und SPD sprechen sich gegen die Errichtung einer europäischen Einlagensicherung im Rahmen der Bankenunion aus. zur Übersicht

 

Zinsen sind leider nicht steuerfrei

Sie legen Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto an, damit es Zinsen bringt. Dabei handelt es sich um Kapitalerträge, die soweit sie den Sparerfreibetrag überschreiten versteuert werden müssen. Sie brauchen allerdings nicht aktiv werden, da die Banken die Abgeltungssteuer auf die Zinserträge automatisch an das Finanzamt abführen.

Einkünfte aus Arbeit müssen dagegen mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden, der oft über dem Steuersatz der Abgeltungssteuer liegt. Erträge aus Zinsen im Vergleich dazu deshalb steuerlich begünstigt.

 

Mit unserem Zinsrechner können Sie die Erträge aus der Geldanlage Tagesgeld berechnen, alle Daten können individuell eingegeben werden. Bei der Abgeltungssteuer kann der Steuersatz von 26,375% (Abgeltungssteuer + Soli) durch Anklicken gewählt werden. Dies ist auch bei dem Steuerfreibetrag möglich. Der Sparerpauschbetrag beträgt für Einzelpersonen 801 € und für zusammenveranlagte Ehepaare 1602 €.

Anlagesumme:
Zinssatz: % p.a.
Anlagedauer: Monate
Abgeltungssteuer:
  %
Steuerfreibetrag:
 
 

 

Tagesgeld Zinsen Prognose 2017: Wie geht es weiter?

Aktuelle Einschätzung & Trend

Mai 2017

Nach trüben Aussichten hat sich die Zinslandschaft im April mit Blick auf die Zukunft deutlich aufgehellt. Den Stein ins Rollen gebracht hat mal wieder die Amerikanische Notenbank, denn sie hat es schon wieder getan: Die Leitzinsen angehoben, auf nun 0,75% – 1,00% (in den USA ist eine Spanne bei den Leitzinsen üblich). Gleichzeitig gehen die Mitglieder des US Offenmarktausschusses noch von 2 weiteren Leitzinserhöhungen in 2017 und 2 weiteren in 2018 aus (Abbildung 2). Die Entscheidung hat auch die Renditen der mittel- und längerfristigen Bundesanleihen steigen lassen, wobei diese bereits im Vorfeld der Entscheidung durch die Markterwartung einer Zinsanhebung gestiegen waren.

 

Leitzinserwartung der Amerikanischen Notenbank 2017 - 2019
Ab. 2: US Leitszinsen von 2017 – 2018. Projektionen der Amerikanischen Notenbank vom 15.03.2017. Quelle: www.federalreserve.gov

 

Der US Zinsschritt hat in Verbindung mit einer deutlich gestiegenen Inflationsrate im Euroraum gleichzeitig die EZB unter Druck gesetzt, endlich auch die Leitzinsen anzuheben, was diese aber postwendend ausschließt: „Der EZB-Rat geht weiterhin davon aus, dass die EZB-Leitzinsen für längere Zeit und weit über den Zeithorizont des Nettoerwerbs von Vermögenswerten hinaus auf dem aktuellen oder einem niedrigeren Niveau bleiben werden.“

Die Tagesgeldzinsen werden daher in 2017 von gegensätzlichen Kräften beeinflusst, ein deutlich negativer Einfluss durch die EZB und ein zinspolitisch positiver Einfluss durch die amerikanische Notenbank. Die Redaktion empfiehlt daher momentan Anbieter, die auch in der Vergangenheit überdurchschnittliche Zinsen geboten haben, wie die Moneyou oder die Renault Bank. Das Consorsbank Tagesgeld Angebot bietet eine 6-monatige Zinsgarantie.

 

Zeitraum Entwicklung
Quartal I – II 2017 Tagesgeldzinsen Trend stagnierend
Quartal III – IV 2017 Leichte Zunahme der Tagesgeld Zinsen in den ersten Quartalen 2017 erwartet

 

Deutscher Tagesgeld Index: TAGIX®

Tagesgeldvergleich.com veröffentlicht an dieser Stelle den deutschen Tagesgeld Index (TAGIX®) als Benchmark. Der Index wird berechnet, indem das arithmetische Mittel (Durchschnitt) von 137 repräsentativen Tagesgeldangeboten gebildet wird. Der Indexwert wird ungewichtet berechnet, die Bilanzsummen der Banken oder andere Größen wie Kundenzahl etc. spielen keine Rolle.

Der in Punkten angegebene Tagesgeld Index ist dimensionslos, dient als Vergleichsgröße und entspricht dem mittleren Zinssatz der berücksichtigten Bank Angebote. Der Index wird tagesaktuell um 8:00 Uhr veröffentlicht, es handelt sich also nicht um einen Tagesgeld Realtime-Index. Die Wertveränderung des Index gibt daher 1:1 die durchschnittliche Änderung der täglichen Zinssätze auf Tagesgeldkonten in Deutschland wieder.



Tagesgeld-Index
29.05.2017

0,17

 

 

Tagesgeld ist die Kapitalanlage mit dem niedrigsten Risiko für Kursschwankungen

bei Tagesgeld handelt es sich um eine risiarme GeldanlageEin wesentlicher Grund für die Beliebtheit für diese Anlageform dürfte die Risikoaversion der Deutschen sein. Bei Aktien müssen Anleger oft starke Nerven mitbringen, weil auch schon mal zweistellige Verluste ausgesessen werden müssen.

Tagesgeld ist dagegen neben Festgeld die Geldanlage mit den geringsten Kursschwankungen. Zu diesem Ergebnis kommt auch die comdirect in einer Analyse, wie die Abbildung 3 zeigt. Dargestellt sind die Kursentwicklungen für Tagesgeldanlagen in USA, England, Schweiz und Europa. Die Differenzen in der Kursentwicklung sind durch unterschiedliche Zinssätze, mehr aber noch durch Wechselkursänderungen bedingt. Zu Geldanlagen in anderen Währungen finden Sie auf Währungskonten weitere Informationen. Anleger, die mit einem höheren Risiko eine höhere Rendite erzielen möchten, kommen um Wertpapiere nicht herum. In unserem Depot Vergleich finden sie die Banken mit den günstigsten Konditionen.

 

Abb. 3: Kursentwicklung von Tagesgeld in verschiedenen Ländern von 2011 – 2016. Quelle: comdirect

 

 

Verbraucherschutz Informationen zum Bankenvergleich Tagesgeld

tagesgeldvergleich.com möchte Verbrauchern Hintergrundwissen und weiterführende Informationen zu den verschiedenen Produkten liefern, um die Entscheidung für oder gegen ein Tagesgeldkonto Angebot zu erleichtern. Neben den wichtigen Punkten Sicherheit der Einlage, Seriosität der Bank, Zinsgarantien etc., wird auch der Kundenservice (Servicequalität) berücksichtigt. Es gilt: Sicherheit vor Rendite. Aufgrund der neuen EU Richtlinie zur Bankensanierung sollten Sparer bei größeren Beträgen unbedingt vor der Anlage die Risiken abwägen.

Dieses Kriterium des Anbieters bewertet die Redaktion als verbraucherfreundlich Die Redaktion hebt bei der Beschreibung der Konditionen einzelner Anbieter besonders positive Merkmale mit einem grünen Daumen hervor. Darüber hinaus wird das „verbraucherfreundlich“ auch für guten Kundenservice oder besondere Sicherheitsvorkehrungen z. B. beim Online-Banking vergeben.

 

 

Für die Redaktion ist dieses Produktmerkmal nicht verbraucherfreundlich Unvorteilhafte Nebenbedingungen: Mit einem roten Daumen, der nach unten zeigt, weist die Redaktion auf ein Merkmal in dem Angebot hin, das sich für Verbraucher & Anleger eher ungünstig oder einschränkend auswirken kann. Hierunter fallen beispielsweise Lockangebote oder komplizierte und unübersichtliche Kombinationsofferten. Hier finden Sie aktuelle Informationen und Analysen zur Zins- und Konjunkturentwicklung von Tagesgeldvergleich.com Economic Research: Publikationen zum Download.

 

Stiftung Warentest Tagesgeld Angebote mit „dauerhaft gut“ ausgezeichnet

Hier finden Sie Tagesgeld Anbieter mit Auszeichnung der Stiftung Warentest Die Stiftung Warentest bewertet regelmäßig in ihrer Fachpublikation „Finanztest“ die Tagesgeldangebote in Deutschland und prämiert die Besten mit „dauerhaft gut „. Es handelt sich dabei um Banken, die in den letzten 2 Jahren mindestens an 20 Monaten zu den 20 besten Angeboten ohne zeitliche Begrenzung zählten: „Hat in den letzten 24 Monaten zu den besten 20 Angeboten ohne Befristung gehört.“

Im Heft 2/2017 zeichnet Finanztest die folgenden Banken als „dauerhaft gut“ aus: Advanzia Bank,   Amsterdam Trade Bank, Autobank, CosmosDirekt, Denizbank, Ikano Bank, Moneyou, NIBC Direct, PSA Direktbank, RaboDirect und die Renault Bank direkt. Darüber hinaus zeichnet der „Finanztest“ auch regelmäßig Testsieger aus. Das Prädikat „beste Tagesgeldbank“ wird vom Finanztest dagegen nicht vergeben.

Bei der Stiftung Warentest steht es schwarz auf weiß: Die besten Zinsen gibt es für Tagesgeld online. Dem kann die Redaktion nur beipflichten, denn keine Filialbank war in den letzten 2 Jahren unter den Top 3 Angeboten ohne Einschränkungen.

 

 

Suchvolumen für „Tagesgeld“ im Zeitverlauf 2004 – 2017

Die Suche oder auch das Interesse der Anleger an dem Keyword variiert sowohl jahrübergreifend als auch innerhalb eines Bezugsjahres, wie zweifelsfrei die folgende Abbildung 4 aus Google Trends belegt. Daten Quelle: Google Trends

Entwicklung der Suchanfragen bei Google nach "Tagesgeld" bis 2017

Abb. 4: Suchvolumen für „Tagesgeld“ bei Google 2004 – 2017. Quelle: google.de/trends

 

Dargestellt ist die relative Suchhäufigkeit für „Tagesgeld“ von 2004 -2017 (normiert auf den Maximalwert = 100%). Die meisten Suchanfragen erfolgten im Januar 2009, dem Zeitpunkt, zu dem die höchsten Tagesgeldzinsen, bezogen auf den Untersuchungszeitraum, geboten wurden. In 2013 wurde das Keyword besonders im Januar, in den Folgemonaten aber deutlich weniger als Suchbegriff eingegeben. Die aktuelle Entwicklung, eine geringere Nachfrage, geht mit den relativ niedrigen Zinssätzen einher. Der kleine Peak am Ende der Kurve repräsentiert die saisonal übliche, erhöhte Nachfrage zum Jahresbeginn 2017. Im Januar und Februar ist die Suche nach einer Geldanlage traditionell immer größer als in den verbleibenden Monaten.

 

Tagesgeld in Österreich mit großem Angebot, etwas niedrigeren Zinsen

In Österreich ist die Moneyou mit ihrem Tagesgeldkonto sehr erfolgreich. Im Vergleich zum deutschen Markt macht sich aber bei den Top 10 das Fehlen der Autobanken von VW und Audi bemerkbar. Die PorscheBank und AutoBank mit Inlandssitz offerieren zumindest ihren Neukunden, wie unser Anbieter Tagesgeld Vergleich Österreich zeigt, deutlich niedrigere Zinsen. Auch haben die ING DiBa und die Wüstenrotbank keine Aktionsprogramme in Österreich laufen.

 

Trends an den Finanzmärkten & makroökonomische Zusammenhänge & Wissenschaft

15.03.2017 US Leitzinserhöhung! Die FED hat nur 3 Monate nach der letzten letzten US Leitzinsen schon wieder die Zinsen um 0,25% auf den Korridor von 0,75% – 1,00% angehoben.
14.02.2017 Die Präsidentin der Amerikanischen Notenbank, Janet Yellen, hat bei einer Anhörung vor dem Kongress eine rasche, weitere  Anhebung der US Leitzinsen angekündigt. Ein weiterer Lift der US Zinsen würde sich auch auf die deutsche Zinslandschaft, besonders die langfristigen Zinsen auswirken. Davon würden letztlich aber auch die  Zinsen für Tagesgeld profitieren.
Leitzinsen wichtiger Notenbanken

Land/Raum Notenbank (Abkürzung) Leitzinssatz [%]
USA Federal Reserve (Fed) 0,75 – 1,00
Europa Europäische Zentralbank (EZB) 0,00
China People’s Bank of China (PBoC) 4,35
Japan Bank of Japan (BoJ) -0.10
England Bank of England (BoE) 0,25
Kanada Bank of Canada (BoC) 0,50

 

#Tagesgeld aktuell

QR-Code für den mobilen Tagesgeldvergleich von tagesgeldvergleich.com tagesgeldvergleich.com jetzt auch mit mobilem Rechner. Sie können mit Ihrem Handy und geeigneter App schnell unseren mobilen Rechner über den nebenstehenden QR-Code aufrufen, ohne umständlich die URL in die Browserzeile eingeben zu müssen.

 

Tagesgeld Short – Long

An den Finanzmärkten wird derzeit kein Short-, Long oder ein Hebel-Zertifikat auf Tagesgeld angeboten. Das liegt u.a. daran, dass kein offizieller Tagesgeld Index geführt wird.

 

Kostenlose Tagesgeldvergleich App

Sie möchten auch unterwegs oder einfach mobil in Sachen Zinskonditionen auf dem Laufenden bleiben oder die neusten News lesen? Dann laden Sie sich doch einfach unsere kostenlose Tagesgeld App auf Google play herunter: wie forschen unter doi:tagesgeldTagesgeldvergleich.com App auf Google play

 

 

 

Tagesgeld Tops / Flops Angebote

Top Zinssatz Flop Zinssatz
Consorsbank 0,80% BBBank 0,0%
RaboDirect 0,80% Sparkasse Chemnitz 0,0%
Renault Bank 0,70% Bielefelder Volksbank 0,0%

 

FAQ

Die neue Normalität: lange Niedrigzinsphase voraus
Risiko bei der Geldanlage
Trendwende

 

Neue Seiten

03.05.2017 Low for long interest rates environment

 

 

TAGIX® ist eine beim DPMA eingetragene Wortmarke

 

Besuchen Sie uns auf G+ untergoogle.com/+Tagesgeldvergleich-com