Tagesgeld Vergleich mit Testsieger im online Überblick

gute Gründe für Tagesgeld Finanzkrise, Rezession? Aktuell sprechen mehrere gute Gründe für Tagesgeld als Geldanlage. Die Zinsen auf Sparbuch- und Girokontoeinlagen sind niedriger als die Inflationsrate und auch die Turbulenzen an den Finanzmärkten erleichtern die Anlage nicht.  In dieser Situation bietet sich ganz besonders an, über einen online Tagesgeldkonto Vergleich nach den besten Zinsen am Markt zu suchen. Denn diese Anlageform ist relativ sicher, ertragsstark was das Rendite/Risiko Verhältnis betrifft und wegen der aktuellen Probleme mit dem Euro besonders wichtig, täglich verfügbar.

 

Tagesgeld dauerhaft gut: Tagesgeld Zinsen bei Moneyou Finanztest 1/2015 Verbraucherschutz ist uns wichtig! tagesgeldvergleich.com empfiehlt nur Banken, die mindestens 100.000 € Guthaben voll absichern. Wir analysieren die Tagesgeld Angebote der Banken auf Verbraucherfreundlichkeit und berücksichtigen die Ergebnisse der Stiftung Warentest samt Testsieger. Dauerhaft gut ist laut Finanztest 5/2015 z. B. die Renault Bank direkt. Aktuell sind bei den top Banken für Neukunden 1,10% Tagesgeld Zinsen möglich, zu fairen Konditionen.

 

Tagesgeldvergleich nur Top Anbieter: Einlagensicherung mindestens 100.000 €

Anlagebetrag (nur Zahl z.B. 10000)
Euro
Anlagedauer (bitte wählen)
1,11 %
4 Monate
Zins Altkunde: 0,20 %, Zinsgutschrift: ¼-jährlich, Zinssatz gültig: bis 20.000 €, Einlagensicherung: 95,71 Mio €
1,10 %
4 Monate
Zins Altkunde: 0,30 %, Zinsgutschrift: monatlich, Zinssatz gültig: bis 50.000 €, Einlagensicherung: 869,60 Mio €
1,10 %
3 Monate
Zins Altkunde: 1,00 %, Zinsgutschrift: monatlich, Zinssatz gültig: ab 1 €, Einlagensicherung: 100.000 €
1,05 %
-
Zins Altkunde: 1,05 %, Zinsgutschrift: ¼-jährlich, Zinssatz gültig: ab 1 €, Einlagensicherung: 100.000 €
1,00 %
12 Monate
Zins Altkunde: 0,40 %, Zinsgutschrift: ¼-jährlich, Zinssatz gültig: bis 25.000 €, Einlagensicherung: 120,00 Mio €
1,00 %
4 Monate
Zins Altkunde: 0,60 %, Zinsgutschrift: jährlich, Zinssatz gültig: bis 100.000 €, Einlagensicherung: 1,04 Mrd €
1,00 %
18.11.2015
Zins Altkunde: 0,50 %, Zinsgutschrift: jährlich, Zinssatz gültig: bis 50.000 €, Einlagensicherung: > 1 Mio €
0,90 %
-
Zins Altkunde: 0,90 %, Zinsgutschrift: jährlich, Zinssatz gültig: 1.000 bis 500.000 €, Einlagensicherung: 100.000 €
0,85 %
-
Zins Altkunde: 0,85 %, Zinsgutschrift: monatlich, Zinssatz gültig: bis 499.999 €, Einlagensicherung: 100.000 €
0,80 %
-
Zins Altkunde: 0,80 %, Zinsgutschrift: ¼-jährlich, Zinssatz gültig: ab 5.000 €, Einlagensicherung: 618,69 Mio €
* Werte für gewählten Zeitraum. Alle Angaben ohne Gewähr.

 

Zinsänderung – Ankündigungen Juli 2015
aktuell liegen keine Ankündigungen vor

 

Oesterreich Und hier geht es zum Tagesgeld Vergleich für Österreich

 

 

Realzinsen 2012 –  2015
Letztlich zählt für den Sparer das, was am Ende übrigbleibt. Also die Zinsen abzüglich der Inflationsrate – die Realzinsen. Und die sind bezogen auf die letzten 4 Jahre relativ hoch, wie die Abbildung 1 zeigt: Dargestellt sind mit Tagesgeld zu erzielende Realzinsen  von 2012 -2015 vor Steuern. Für jeden Monat wurde aus den Top 3 Angeboten unseres Vergleichsrechners der durchschnittliche Zinssatz berechnet und die jeweilige Inflationsrate abgezogen.

 

Entwicklung der Tagesgeld-Realzinsen von 2012 -2015

 

Abb. 1: Entwicklung der Tagesgeld-Realzinsen von 2012 – 2015

 

Im Januar 2015 waren die Realzinsen, die mit einer Tagesgeldeinlage seit 2012 zu erzielen waren, mit 1,55% besonders hoch. Die Ursache dafür war die negative Inflationsrate von -0,4%. Seit Januar steigt die Inflationsrate wieder und die Tagesgeldzinsen sind leicht rückläufig. Infolge dessen sinken die Realzinsen, über 1,05% im Februar 2015, 0,85% im März auf 0,25% im Mai 2015.

 

Warum sich bei der Hausbank mit niedrigen Zinsen begnügen? Viele Onlinebanken bieten Tagesgeld Konditionen, die auch aktuell noch knapp den Kaufkraftverlust des angelegten Kapitals durch Inflation kompensieren. Bitte beachten Sie beim Preisvergleich die bei einigen Angeboten unterschiedlichen Zinssätze für Bestandkunden und Neukunden.

 

Wie sicher ist Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto?

Die globalen Finanzmärkte befinden sich seit 2008 in einer schweren Krise, die auch in 2015 und 2016 noch bestehen wird, wie die verzweifelten geld- und zinspolitischen Maßnahmen der EZB signalisieren. Wie der Fall der Kaupthing Bank, die 2008 insolvent ging, gezeigt hat, ist die Bonität der Bank, bei der Geld angelegt werden soll besonders wichtig. Während des normalen Geschäftsablaufs einer Bank können Sie täglich über Ihre Einlage verfügen. Die Sicherheitsfrage im Zusammenhang mit einem Tagesgeldkonto wird nur relevant, wenn die Bank insolvent, also zahlungsunfähig, wird. Dann greifen je nach Land und der Art der Bank unterschiedliche Sicherungssysteme.

 

In Deutschland bestehen grundsätzlich zwei Formen der Einlagensicherung:

1. die gesetzliche Einlagensicherung

2. die freiwillige Einlagensicherung

Nach dem Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz, der gesetzlichen Einlagensicherung (siehe auch das Bundesministerium der Justiz ), sind Tagesgelder immer bis zu 100.000 Euro zu 100% geschützt. Je nach dem Typ der Bank gibt es darüber hinausgehende Fonds, wie beispielsweise den Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken, der für die Mitglieder, den privaten Banken zuständig ist. Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken und Sparda-Banken sowie PSD Banken wurden vom Finanzministerium von der gesetzlichen Einlagensicherung freigestellt. Dafür unterhalten diese Bankgruppen eigene Systeme zur Sicherung, die i.d.R. deutlich höhere Summen als die 100.000 € absichern. zur Übersicht

 

Zinsen sind leider nicht steuerfrei

Sie legen Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto an, damit es Zinsen bringt. Dabei handelt es sich um Kapitalerträge, die soweit sie den Sparerfreibetrag überschreiten versteuert werden müssen. Sie brauchen allerdings nicht aktiv werden, da die Banken die Abgeltungssteuer auf die Zinserträge automatisch an das Finanzamt abführen.

Einkünfte aus Arbeit müssen dagegen mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden, der oft über dem Steuersatz der Abgeltungssteuer liegt. Erträge aus Zinsen im Vergleich dazu deshalb steuerlich begünstigt.

 

Mit unserem Zinsrechner können Sie die Erträge aus der Geldanlage Tagesgeld berechnen, alle Daten können individuell eingegeben werden. Bei der Abgeltungssteuer kann der Steuersatz von 26,375% (Abgeltungssteuer + Soli) durch Anklicken gewählt werden. Dies ist auch bei dem Steuerfreibetrag möglich. Der Sparerpauschbetrag beträgt für Einzelpersonen 801 € und für zusammenveranlagte Ehepaare 1602 €.

Anlagesumme:
Zinssatz: % p.a.
Anlagedauer: Monate
Abgeltungssteuer:
  %
Steuerfreibetrag:
 
 

 

Tagesgeld Zinsen Prognose 2015 & 2016: Wie geht es weiter?

Aktuelle Einschätzung & Trend 2015

Juli 2015

Zusammenfassung: Bei der EZB steht bis 2016 keine Leitzinserhöhung an, die amerikanische Notenbank hat die US Zinserwartungen auf ihrer März Sitzung für 2015 bis 2017 reduziert. Daher werden die (Tagesgeld)-Zinsen in Deutschland vermutlich längerfristig auf sehr niedrigem Niveau verharren.

Die EZB hat gerade erst im März 2015 mit dem Anleihe Ankaufprogramm von monatlich 60 Mrd. Euro begonnen und dieses zunächst bis September 2016 terminiert. Es ist davon auszugehen, dass die Notenbank die Leitzinsen bis dahin nicht anheben wird, da damit das Ankaufprogramm konterkariert würde. Von der europäischen Seite werden die Zinsen damit weiterhin politisch in der Zwangsjacke gehalten, denn die wirtschaftliche Dynamik ist im Euroraum schwach und die Staatsschulden der meisten Länder absolut hoch.

Die die amerikanische Notenbank die Prognose für Zinssätze der US Leitzinsen in ihrer Presseerklärung zur FED März Sitzung vom 18.03.2015 reduziert. Ende 2015 soll die Fed Funds Rate in dem Bereich zwischen 0,50% bis 0,75%, dies ist eine Reduktion um etwa 0,5%.

Die Redaktion empfiehlt daher momentan Anbieter, die möglichst auch in der Vergangenheit überdurchschnittliche Zinsen geboten haben, wie die Consorsbank, MoneYou oder die Renault Bank.

 

Zeitraum Entwicklung
Quartal I – III 2015 Tagesgeldzinsen Trend Stagnation
2016 Zinsentwicklung 2016

 

Deutscher Tagesgeld Index: TAGIX®

Tagesgeldvergleich.com veröffentlicht an dieser Stelle den deutschen Tagesgeld Index (TAGIX®) als Benchmark. Der Index wird berechnet, indem das arithmetische Mittel (Durchschnitt) von 137 repräsentativen Tagesgeldangeboten gebildet wird. Der Indexwert wird ungewichtet berechnet, die Bilanzsummen der Banken oder andere Größen wie Kundenzahl etc. spielen keine Rolle.

Der in Punkten angegebene Tagesgeld Index ist dimensionslos, dient als Vergleichsgröße und entspricht dem mittleren Zinssatz der berücksichtigten Bank Angebote. Der Index wird tagesaktuell um 8:00 Uhr veröffentlicht, es handelt sich also nicht um einen Tagesgeld Realtime-Index. Die Wertveränderung des Index gibt daher 1:1 die durchschnittliche Änderung der täglichen Zinssätze auf Tagesgeldkonten in Deutschland wieder.



Tagesgeld-Index
07.07.2015

0,36

 

 

Tagesgeld ist die Kapitalanlage mit dem niedrigsten Risiko für Kursschwankungen

Das Kursschwankungs-Risiko von Tagesgeld ist sehr gering 2011 -2015Ein wesentlicher Grund für die Beliebtheit für diese Anlageform dürfte die Risikoaversion der Deutschen sein. Bei Aktien müssen Anleger oft starke Nerven mitbringen, weil auch schon mal zweistellige Verluste ausgesessen werden müssen.

Tagesgeld ist dagegen neben Festgeld die Geldanlage mit den geringsten Kursschwankungen. Zu diesem Ergebnis kommt auch die comdirect in einer Analyse, wie die Abbildung 2 zeigt. Dargestellt sind die Kursentwicklungen für Tagesgeldanlagen in USA, England, Schweiz und Europa. Die Differenzen in der Kursentwicklung sind durch unterschiedliche Zinssätze, mehr aber noch durch Wechselkursänderungen bedingt. Zu Geldanlagen in anderen Währungen finden Sie auf Währungskonten weitere Informationen. Anleger, die mit einem höheren Risiko eine höhere Rendite erzielen möchten, kommen um Wertpapiere nicht herum. In unserem Depot Vergleich finden sie die Banken mit den günstigsten Konditionen.

 

Abb. 2: Kursentwicklung von Tagesgeld in verschiedenen Ländern von 2011 – 2015. Quelle: comdirect

 

 

Verbraucherschutz Informationen zum Bankenvergleich Tagesgeld

tagesgeldvergleich.com möchte Verbrauchern Hintergrundwissen und weiterführende Informationen zu den verschiedenen Produkten liefern, um die Entscheidung für oder gegen ein Tagesgeldkonto Angebot zu erleichtern. Neben den wichtigen Punkten Sicherheit der Einlage, Seriosität der Bank, Zinsgarantien etc., wird auch der Kundenservice (Servicequalität) berücksichtigt. Ab 2014: Sicherheit vor Rendite. Aufgrund der neuen EU Richtlinie zur Bankensanierung sollten Sparer bei größeren Beträgen unbedingt vor der Anlage die Risiken abwägen.

Dieses Kriterium des Anbieters bewertet die Redaktion als verbraucherfreundlich Die Redaktion hebt bei der Beschreibung der Konditionen einzelner Anbieter besonders positive Merkmale mit einem grünen Daumen hervor. Darüber hinaus wird das „verbraucherfreundlich“ auch für guten Kundenservice oder besondere Sicherheitsvorkehrungen z. B. beim Online-Banking vergeben.

 

 

Für die Redaktion ist dieses Produktmerkmal nicht verbraucherfreundlich Unvorteilhafte Nebenbedingungen: Mit einem roten Daumen, der nach unten zeigt, weist die Redaktion auf ein Merkmal in dem Angebot hin, das sich für Verbraucher & Anleger eher ungünstig oder einschränkend auswirken kann. Hierunter fallen beispielsweise Lockangebote oder komplizierte und unübersichtliche Kombinationsofferten. Hier finden Sie aktuelle Informationen und Analysen zur Zins- und Konjunkturentwicklung von Tagesgeldvergleich.com Economic Research: Publikationen zum Download.

 

Stiftung Warentest Tagesgeld Angebote mit „dauerhaft gut“ ausgezeichnet

Tagesgeld im Test: Finanztest 1/2015 Die Stiftung Warentest bewertet regelmäßig in ihrer Fachpublikation „Finanztest“ die Tagesgeldangebote in Deutschland und prämiert die Besten mit „dauerhaft gut „. Es handelt sich dabei um Banken, die in den letzten 2 Jahren mindestens an 20 Monaten zu den 20 besten Angeboten ohne zeitliche Begrenzung zählten. Im Heft 2/2015 zeichnet Finanztest die folgenden Banken als „dauerhaft gut“ aus: Advanzia Bank,  akf Bank, Amsterdam Trade Bank, Autobank, CosmosDirekt, Denizbank, MoneYou, NIBC Direct, RaboDirect und die Renault Bank direkt. Darüber hinaus zeichnet der „Finanztest“ auch regelmäßig Testsieger aus. Das Prädikat „beste Tagesgeldbank“ wird vom Finanztest dagegen nicht vergeben.

Bei der Stiftung Warentest steht es schwarz auf weiß: Die besten Zinsen gibt es für Tagesgeld online. Dem kann die Redaktion nur beipflichten, denn keine Filialbank war in den letzten 2 Jahren unter den Top 3 Angeboten ohne Einschränkungen.

 

 

Suchvolumen für „Tagesgeld“ im Zeitverlauf 2004 – 2015

Die Suche oder auch das Interesse der Anleger an dem Keyword variiert sowohl jahrübergreifend als auch innerhalb eines Bezugsjahres, wie zweifelsfrei die folgende Abbildung 3 aus Google Trends belegt. Daten Quelle: Google Trends

 

Suchvolumen für "Tagesgeld" zeitliche Entwicklung nach Google Trends

Abb. 3: Suchvolumen für „Tagesgeld“ bei Google 2005 – 2015. Quelle: google.de/trends

 

Dargestellt ist die relative Suchhäufigkeit für „Tagesgeld“ von 2004 -2015 (normiert auf den Maximalwert = 100%). Die meisten Suchanfragen erfolgten im Januar 2009, dem Zeitpunkt, zu dem die höchsten Tagesgeldzinsen, bezogen auf den Untersuchungszeitraum, geboten wurden. In 2013 wurde das Keyword besonders im Januar, in den Folgemonaten aber deutlich weniger als Suchbegriff eingegeben. Die aktuelle Entwicklung, eine geringere Nachfrage, geht mit den relativ niedrigen Zinssätzen einher. Die gestrichelte Line am rechten Ende der Grafik, gibt die von Google berechnete Prognose für die zukünftige Suchnachfrage 2015 – 2016 an.

 

 

Trends an den Finanzmärkten & makroökonomische Zusammenhänge & Wissenschaft

11.06.2015 In den letzten Wochen gibt es einen dramatischen Turnaround bei den Kapitalmarktzinsen. Die Renditen für langlaufende Bundesanleihen sind in die Höhe geschossen. Rentierten 10-Jährige Bundesanleihen noch Anfang Mai 2015 mit rund 0%, waren es Mitte Juni schon rund 1%.

Während die Kapitalmarktzins-abhängigen Festgeldzinsen bereits steigen, lassen die Entwicklungen die Tagesgeldzinsen kalt. Letztere werden eher durch den kurzfristigen Zinssatz (Leitzins) der Europäischen Notenbank beeinflusst. Hier ist frühestens in 2016 mit einer Anhebung zu rechnen. Trotzdem dürften sich aber in einem breiten, globalen Zinsanstieg auch hier schon früher positive Auswirkungen ergeben. Irgendwann wird einer der Tagesgeldanbieter damit beginnen den Zinssatz anzuheben. Um die Kunden zu halten werden etliche Wettbewerber nachziehen und die Karawane wird in die andere Richtung 1,5% und später 2,0% ziehen.

04.06.2015 Die EZB hat auf ihrer Ratssitzung beschlossen, den Zinssatz nicht zu ändern und das Anleihekaufprogramm unverändert trotz gestiegener Inflationserwartung fortzusetzen. Die Renditen für die Bundesanleihen stiegen daraufhin deutlich, 10-jährige Bundesanleihen rentierten mit 0,88%. Für Tagesgeld und Festgeld Sparer sind das beste Nachrichten, denn der Zinsanstieg wirkt sich bereits bei den langfristigen Zinsen aus. Die Trendwende ist da!

 

Leitzinsen wichtiger Notenbanken

Land/Raum Notenbank (Abkürzung) Leitzinssatz [%]
USA Federal Reserve (Fed) <0,25
Europa Europäische Zentralbank (EZB) 0,05
China People’s Bank of China (PBoC) 5,10
Japan Bank of Japan (BoJ) <0,10
England Bank of England (BoE) 0,50
Kanada Bank of Canada (BoC) 0,75

 

 

Tagesgeld aktuell

06.07.2015 Besserer Einlagenschutz für Anleger. Seit dem 03.0.7.2015 ist das neue Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) in Kraft. Verbesserungen sind:
1. Der gesetzliche Schutz von 100.000 Euro pro Person erstreckt sich nun auf alle Kreditinstitute; eine darüber hinausgehende Mitgliedschaft einer Bank bei einem weiteren Sicherungsfonds ist möglich.
2. Neben Einlagen in Euro sind auch solche in Fremdwährungen bis zu 100.000 Euro geschützt.
3. In besonderen Fällen wird der Schutz auf 500.000 Euro für die Dauer von 6 Monaten erhöht (z. B. Erlös aus Immobilienverkauf).
4. Der Entschädigungszeitraum wird auf 7 Tage verkürzt.
5. Einlagen bei einer Bank-Zweigstelle in Deutschland deren Hauptsitz sich im Ausland des Europäischen Wirtschaftsraums befindet, werden von einem deutschen Einlagensicherungssystem automatisch entschädigt.

29.03.2015 Die Sparer rechnen offenbar mit weiter sinkenden Zinsen, denn > 50% aller Kontoeröffnungen, die über unseren Tagesgeldrechner realisiert werden, entfallen auf die Consorsbank, die eine 12monatige Zinsgarantie gibt.

19.02.2015 Minus-Zinsen auf Guthaben von Tagesgeld- oder Festgeldkonten sind nach Ansicht des Bundesverbandes der Verbraucherzentralen rechtlich nicht zulässig nicht rechtskonform. Zumindest wenn es sich dabei um Bestandsverträge handelt. Die Verbraucherschützer argumentieren es handle sich um Darlehensverträge, dessen Grundlage Geldverleih (Sparer) gegen Zinsen (Kreditinstitut) sei. Das inverse Verhältnis Geldverleih und noch dafür Geld zahlen, entspreche nicht geltendem Recht. Die Redaktion hält diese Auffassung für fraglich. Für den Fall von Klagen der Verbraucherzentralen gehen wir von einem Gegenangriff von Seiten der Kreditinstitute aus. Damit käme auch die momentane Realität von negativen Realzinsen für Bundesanleihen bis 5 Jahre Laufzeit auf den Prüfstand.
QR-Code für den mobilen Tagesgeldvergleich von tagesgeldvergleich.com August 2012: tagesgeldvergleich.com jetzt auch mit mobilem Rechner. Sie können mit Ihrem Handy und geeigneter App schnell unseren mobilen Rechner über den nebenstehenden QR-Code aufrufen, ohne umständlich die URL in die Browserzeile eingeben zu müssen.

 

Tagesgeld Short – Long

An den Finanzmärkten wird derzeit kein Short-, Long oder ein Hebel-Zertifikat auf Tagesgeld angeboten. Das liegt u.a. daran, dass kein offizieller Tagesgeld Index geführt wird.

 

Kostenlose Tagesgeldvergleich App

Sie möchten auch unterwegs oder einfach mobil in Sachen Zinskonditionen auf dem Laufenden bleiben oder die neusten News lesen? Dann laden Sie sich doch einfach unsere kostenlose Tagesgeld App auf Google play herunter: Tagesgeldvergleich.com App auf Google play

 

 

 

Tagesgeld Tops / Flops Angebote

Top Zinssatz Flop Zinssatz
Wüstenrot 1,11% BBBank 0,0%
Renault Bank 1,10% Sparkasse Chemnitz 0,0%
Consorsbank 1,00% Bielefelder Volksbank 0,0%

 

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