NIBC Tagesgeld – Kontaktdaten & Login

Neben der MoneYou und der RaboDirect bietet mit der NIBC eine weitere niederländische Bank verschiedene Geldmarktkonto Produkte auf dem deutschen Markt an. Das NIBC Tagesgeld der deutschen Tochter NIBC Direct belegte regelmäßig im Finanztest der Stiftung Warentest einen der vorderen Plätze. Aktuell ist das aber nicht der Fall.

Das Angebot ist nur für Privatpersonen (Privatkonto) mit einem Wohnsitz in Deutschland gültig. Das NIBC Tagesgeldkonto kann als Einzelkonto oder als Gemeinschaftskonto eröffnet werden. Kunden, die bei der Bank einen Freistellungsauftrag einreichen möchten, um die Abgeltungssteuer bei den Zinserträgen zu vermeiden (max. bis Sparerpauschbetrag-Grenze) müssen dazu im Antragsformular die Steueridentifikationsnummer angeben.

 

   Lesen Sie hier Erfahrungsberichte zur Bank oder schreiben Sie gern selber einen

 

Das Tagesgeldkonto Angebot in der Übersicht

  0,05% bis 500.000 Euro, 0,0% für Einlagen über 500.000 Euro

  kein Zins-Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden

  Guthaben ist täglich verfügbar

  Kontoführung online und kostenlos

  Zinsgutschrift jährlich

  Sicherheit 100.000 € über den niederländischen Einlagensicherungsfonds

 

 

Details zum Angebot

Hier finden Sie die Details zum Tagesgeldkonto

 

Prämien – Bonus	nein
Aktionen für Neu-/Bestandskunden	nein
Kontoeröffnung
Voraussetzungen Kontoeröffnung, deutsche Staatsbürgerschaft	Volljährigkeit, fester Wohnsitz + Steuerpflicht in Deutschland
Voraussetzungen Kontoeröffnung, ausländische Staatsbürgerschaft	zusätzlich: Meldebescheinigung nicht älter als zwei Monate im Original, die Wohnsitz in Deutschland belegt
Referenzkonto	Girokonto bzw. Zahlungsverkehrskonto des Antragstellers bei einer deutschen Bank ist nötig
Kontoeröffnung online	ja
Identifizierung: Post-Ident	ja
online Identifizierung: Video-Ident	nein
Einzug/Überweisungen der Einlage	aktive Überweisung vom Referenzkonto auf NIBC Tagesgeldkonto durch Kontoinhaber, Einzug nicht möglich
Überweisungen vom Tagesgeldkonto	nur auf Referenzkonto, keine Nutzung als Zahlungsverkehrskonto möglich
Einzelkonto	ja
Gemeinschaftskonto	ja, maximal 2 Kontoinhaber
Jugend-/Kinderkonto	nein
Geschäftskonto	nein
Unternehmenskonto/Firmenkonto	nein
Konto für Freiberufler / Selbstständige	nein, nur zur privaten Nutzung
Anlagebetrag
Mindesteinlage	keine
Maximaleinlage	unbegrenzt
Zinssatz	s.o.
Staffelzinsen	nein
Zinszahlung
Zinsgutschrift	jährlich, zum Jahresende bzw. bei Kontolöschung
Zinsberechnungsmethode	Zinsmethode 30/360
Zinssatzänderungen
Kontoführung
Post (schriftlich)	nein
Telefonbanking	nein
Online Banking	ja
Autorisierungs Verfahren
mTAN/smsTAN	ja
iTAN	nein
pushTAN	nein
photoTAN	nein
SecureGo-Verfahren	ja
smartTAN plus	ja
QR-TAN	nein
TAN-Generator
Passwort	nein
HBCI-Banking mit Chipkarte
Filialen	nein
Steuern	Zinserträge, die den Freistellungsauftrag übersteigen, werden via Abgeltungssteuer abgeführt
Kündigung	jederzeit  ohne  Einhaltung  einer  Kündigungsfrist
Art der Kündigung	schriftlich, für Konten mit Vertragsabschluss ab 01.10.2016 auch per FAX oder per E-Mail

 

NIBC Direct – ein Holländer mit top Konditionen

Mit guten Konditionen für Einlagenkunden und einem Depot Angebot für Wertpapieranleger macht die Tochter der niederländischen www.nibc.com von sich Reden. Im Einlagensegment bietet die Direktbank mit Sitz in Karlsruhe verschiedene Produkte an, die allesamt zu den besseren auf dem deutschen Markt gehören. Neben dem gut verzinsten Tagesgeldkonto und einem Festgeldkonto mit bis zu 10 Jahren Laufzeit, bietet das auf Einlagen und Depot spezialisierte Unternehmen noch zwei Sondervarianten.

• Bei dem einen handelt es sich um das sogenannte „Kombigeld“, eine Mischung aus Festgeld und Tagesgeld. Ab einer Mindesteinlagesumme von 5.000 Euro bleiben 50 Prozent der Anlage jederzeit verfügbar, die andere Hälfte wird als Termingeld angelegt. Je nach Dauer der Festgeldanlage rentiert dieses Kombiprodukt in der Spitze mit aktuell 0,35% Prozent. Für manch einen Anleger mag die Kombination interessant sein, ein Zins von drei Prozent bei einer Festlegung des Termingeldanteils von zehn Jahren ist jedoch zu gering.

• Das vierte Produkt im Einlagesegment ist ein spezielles Jugend-Festgeld mit einer Dauer zwischen zwei und zehn Jahren. Die Mindesteinlage beträgt analog zum klassischen Termingeld 1.000 Euro und rentiert in der Spitze mit 0,40%. Einziger Unterschied zum klassischen Festgeld ist der Wegfall von Laufzeiten unter zwei Jahren. Die Stiftung Warentest hat bereits im ersten Tagesgeldtest des Jahres 2013 der NIBC Direkt dauerhaft gute Zinsen testiert.

 

 

Login

Zum Login geht es auf der Hauptseite der Bank auf www.nibcdirect.de über den roten Login-Button  oben rechts zur Eingabemaske für das Online Banking.

Das Login erfolgt durch Eingabe von NIBCode oder Alias sowie der PIN auf dieser Seite.

 

Banking

Die NIBC bietet verschiedene Möglichkeiten des BAnkings:

• Online Banking mit TAN Verfahren
• Online Banking mit HBCI Verfahren
• Mobile Banking

 

NIBC Online Banking

Das Online-Banking hat die NIBC ausgelagert und vertraut auf den Dienstleister Fiducia. Fiducia wickelt u.a. Zahlungstransaktionen für Genossenschaftsbanken ab. Um online Aufträge wie Überweisungen vom Tagesgeldkonto auf das Referenzkonto durchzuführen stehen 2 Verfahren zur Authentifizierung zur Verfügung:

• smartTAN plus-Verfahren
• mobileTAN-Verfahren

 

Für das NIBC Onlinebanking mit dem mTAN Verfahren sollte das Mobilfunkgerät ausschließlich in Deutschland benutzt werden. Wie auch bei anderen Kreditinstituten ist Verfahren nur mit einer und mit einer deutschen SIM-Karte bei einem deutschen Mobilfunkanbieter möglich. Die NIBC Direkt Bank berechnet ihren Kunden keine Gebühren für die Zusendung der mTANs via SMS.

 

Wertpapierdepot mit erster Auszeichnung

Neben dem Tagesgeld, das sich durchaus sehen lassen kann, überzeugt auch das Wertpapierdepot. Die letzte Auszeichnung für das kostenlos geführte Depot kam von der Fachzeitschrift „Euro am Sonntag“ in der Ausgabe 33/2012 und bescherte der Bank den ersten Platz als Depotbank für vermögende Anleger. Der Fernsehsender n-tv kürte das Geldhaus in Kooperation mit der Finanzberatung FMH zur besten Depotbank für konservative Anleger im Test 10/2012. Der Handel ist bereits ab 9,90 pro Order möglich. Als Referenzkonto fungiert das oben genannte Tagesgeldkonto. Für Order- und Limitänderungen, ebenfalls für den Zugriff auf Realtimekurse stellt das Institut keine Gebühren in Rechnung.

Verrechnungskonto mit Zinsen

Die Bank zahlt auch für Guthaben auf dem Verrechnungskonto Zinsen (aktuelle Zinssätze finden Sie hier). Über dieses Konto werden die Wertpapiertransaktionenabgerechnet. Für den Depotinhaber ist das sehr erfreulich, denn nahezu alle Wettbewerber verrechnen für diese Kontoart keine Zinsen. Im Gegenteil, bei dem Broker flatex werden sogar Strafzinsen fällig.

Wer steckt hinter der NIBC Direkt

Die NIBC Direct ist ein Tochterunternehmen der niederländischen NIBC Bank N.V. und startete das Direktbankengeschäft zunächst 2008 in Holland, bevor im Jahr 2009 die deutsche Zweigniederlassung eröffnet wurde. Gegründet von der holländischen Regierung im Jahr 1945 sollte sie die Wirtschaft in unserem Nachbarland wieder ankurbeln und mit Krediten für den Wiederaufbau versorgen. Der Fokus des Kreditinstitutes liegt auf der mittelständischen Wirtschaft und Privatkunden. Der Markteintritt in Deutschland erfolgte bereits mit Gründung einer Niederlassung in Frankfurt am Main als Handelsbank 2005. Mit der Vergabe von Baufinanzierungen wurde 2007 das Geschäft mit Privatkunden eingeleitet. Mit 70 Mitarbeitern in Deutschland und insgesamt 670 Mitarbeitern ist das Unternehmen, im Vergleich zu seinen Mitbewerbern, ausgesprochen klein.

Unternehmensdatenbank BaFin	Zweigniederlassung (KI) gem. § 53b KWG als grenzüberschreitender Dienstleister (KI) gem. § 53b KWG
Bundesbank	Liste der Banken

 

Formular Konto Kündigung

Hier finden Sie ein Musterformular für die Kündigung Ihres Tagesgeldkontos. Bitte in ein Word-Dokument kopieren und die fett markierten Textbereiche durch eigene Angaben ersetzen.

 

Kenndaten zur NIBC Bank N.V. : Kundenzahl, Mitarbeiter, Bilanzsumme

In der Tabelle 1 sind wichtige Kenndaten zur NIBC Bank N.V. (!!) angegeben. Da es sich bei der NIBC Direct um die Niederlassung einer ausländischen Bank handelt, wird kein eigener Geschäftsbericht publiziert.

Tab. 1: Daten zur NIBC Bank N.V. Quelle: u.a. Factsheet vom 01.01.2017

 

Kenndaten zur Bank
Anzahl Kunden	n. b. *
Bilanztotal	23,04 Mrd. Euro	Stand 31.12.2016
Mitarbeiter	644	Stand 31.12.2016
Kundeneinlagen	10,0 Mrd. Euro	Stand 31.12.2016
Eigenkapital	1,89 Mrd. Euro	Stand 31.12.2016
Ergebnis vor Steuern	n. b.
Ergebnis nach Steuern	n. b.
Konten und Depots	n. b.
Core Tier-I-Quotient	15,60%	Stand 31.12.2016
* = nicht bekannt

 

Leider ist aus den Berichtszahlen der Mutterbank nicht abzuleiten, wie sich Kundenzahlen, Einlagenhöhe sowie die Anzahl der Tagesgeld- und Festgeldkonten der deutschen Niederlassung entwickeln.

 

Marktpräsenz NIBC Bank N.V. aktiv

Die NIBC Bank ist in den Niederlanden, Belgien, Deutschland und Großbritannien aktiv. Die Verteilung der Mitarbeiter in den Ländern ist in der Abbildung 1 angegeben. In Deutschland arbeiten mit 102 Mitarbeitern 15,8% der Gesamtbelegschaft.

 

Abb. 1: Marktpräsenz der NIBC Bank N.V. und Mitarbeiterzahl FTE (full time equivalent, Vollzeitstellen Äquivalent). Quelle: Annual Report 2015

Anzahl Mitarbeiter

Niederlande = 499
Deutschland = 102
Großbritannien = 36
Belgien = 7

 

Affiliateprogramm & Partnerprogramm

Aktuell gibt es in Deutschland keine Partnerprogramm für die NIBC Direct. Bei ZANOX gab es vor einigen Jahren ein i für das Produkt Hypotheken, es bezog sich aber auf die Niederlande.

 

An der Börse

Der Mutterkonzern in den Niederlanden ist nicht börsengelistet. Die Bank hat aber seit Jahren Anleihen begeben, die an der Euronext Amsterdam aber auch z. T. an deutschen Börsenlätzen gehandelt werden.

NIBC Bank N.V. Anleihe	WKN	Börsenplatz
NIBC BANK N.V. DL-FLR MED.T.NTS 2005(15/UND.)	A0D0J5	Euronext Amsterdam
NIBC BANK N.V. EO-FLR MED.T.NTS 2005(35/40)	A0DXGJ	Euronext Amsterdam
NIBC BANK N.V. EO-FLR NOTES 2006(12/UND.)	A0GQP0	Euronext Amsterdam
NIBC BANK N.V. EO-MEDIUM-TERM NOTES 2015(18)	A1ZVB0	Euronext Amsterdam
NIBC BANK N.V. EO-MEDIUM-TERM NOTES 2016(19)	A18ZGG	München
NIBC BANK N.V. EO-MEDIUM-TERM NOTES 2017(22)	A19CK1	München
NIBC BANK N.V. EO-MORTG. COV. MTN 2013(18)	A1HRVN	Euronext Amsterdam
NIBC BANK N.V. EO-MORTG. COV. MTN 2014(19)	A1ZFYR	Euronext Amsterdam
NIBC BANK N.V. EO-MORTG. COV. MTN 2015(22)	A1Z0JM	Berlin
NIBC BANK N.V. EO-MORTG. COV. MTN 2016(26)	A182BC	Stuttgart

 

 

News & Zinsentwicklung

Dezember 2018 – Die Bank startet eine 50 Euro Prämien Aktion für das Tagesgeldkonto. Limitiert aber auf Dezember 2018

10.07.2018 Zinssenkung auf 0,25%
18.04.2018 Zinssenkung auf 0,30%
08.02.2018 Zinssenkung auf 0,35%
28.10.2016 Zinssenkung von bisher 0,50% auf 0,40%
22.09.2016 Zinssenkung von bisher 0,60% auf 0,50%
13.07.2016 Zinssenkung von bisher 0,70% auf 0,60%
06.04.2016 Zinssenkung von bisher 0,80% auf 0,70%
10.12.2015 Zinssenkung von bisher 0,90% auf 0,80%
31.07.2015 Zinssenkung von 1,0% auf 0,90%
08.05.2015 Zinssenkung beim NIBC Festgeld, z.B. Laufzeit 6 Monate von 1,1% auf 1,0%. Für die Laufzeit von 10 Jahren bietet die Bank 2,15% für Einlagen
09.04.2015 Zinssenkung von 1,05% auf 1,0%
08.10.2014 Zinnsenkung von 1,15% auf 1,05%
28.12.2011 Der Zinssatz bisherige Tagesgeldzinssatz wird von 2,75% auf 2,85% angehoben.
17.06.209 Zinssenkung auf 3,30%
20.05.2009 Zinssenkung auf 3,80%
06.05.2009 Zinssenkung auf 4,0%
01.04.2009 Zinssenkung auf 4,50%
20.02.2009 Zinssenkung auf 4,80%

03.02.2009 Produktstart: Die NIBC startet in Deutschland unter www.nibcdirect.de das Einlagengeschäft. Die Bank zahlt 5,0% für Einlagen auf dem Tagesgeldkonto und bis zu 5,5% für Festgeld. Für Tagesgeld besteht keine Einlagenhöhe.

24.01.2019 NIBC hat sein Klimaschutzprogramm „Gold Standard“ mit der Climate Neutral Group bis 2020 verlängert. Der vom WWF unterstützte Goldstandard ist der weltweit strengste Zertifizierungsstandard für Klimaschutzprojekte. Dieses Programm ermöglicht es NIBC, in Umweltprojekte zu investieren, um unseren eigenen CO2-Fußabdruck auszugleichen und sicherzustellen, dass NIBC im Betrieb klimaneutral bleibt.

 

 

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