Auf den ersten Blick mag kein großer Unterschied zwischen einer Kreditanfrage und einem Kreditgesuch bestehen, für die Bonität des potenziellen Darlehensnehmers hat eine Fehleinschätzung allerdings gravierende Folgen. Manch ein Bankkunde kann ein Lied davon singen, dass nicht allen Bankern der Unterschied geläufig ist.
Die Schufa macht den Unterschied
Eine Kreditanfrage ist die harmlose kleine Schwester eines Kreditgesuches. In diesem Fall bittet der mögliche Darlehensnehmer lediglich um eine Auskunft bei einer Bank, welche Konditionen bei seinem Kreditwunsch in Ansatz gebracht werden. Da jede Kreditauskunft automatisch bei der Schufa gespeichert wird, muss hier allerdings peinlichst darauf geachtet werden, dass die Anfrage auch als Anfrage in das System eingegeben wird. Die Anfrage hat keine Auswirkung auf das Schufa-Scoring, die Bonität, und wird nach 14 Tagen wieder gelöscht. Wird das Angebot seitens des Kunden nicht angenommen, hat dies keinerlei Folgen.
Anders verhält es sich mit dem Kreditgesuch. Hierbei handelt es sich im Sinne der Schufa um den konkreten Wunsch, ein Darlehen zu erhalten. Wird das Darlehen anschließend nicht ausgereicht, erscheint es bei der Schufa als für die Bank nicht-darstellbares Gesuch und wird entsprechend negativ in das künftige Scoring einfließen.
Ein Kunde, welcher die Transparenz des Marktes nutzen möchte und bei verschiedenen Instituten Anfragen stellt, bekommt ein massives Bonitätsproblem, wenn mindestens einer der Sachbearbeiter aufseiten der Kreditinstitute den Unterschied selbst nicht kennt, und das Häkchen falsch setzt. Bedauerlicherweise, das hat die Vergangenheit gezeigt, ist die Anzahl der Banker, die hier einen Fehler machen, erstaunlich groß.
Kunden sind also gut beraten, wenn sie im Gespräch nachfassen, dass die Anfrage eine Anfrage ist, bevor die Datenfreigabe an die Schufa erfolgt. Das eigentliche Kreditgesuch sollte also erst gestellt werden, wenn der geeignete Anbieter mit den Konditionen gefunden ist, zu denen der Kredit abgeschlossen werden soll.
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Literatur
Mesch, S., Jonietz, C., Peters, A., 2018. Bewegung in der Bankenbranche: FinTechs als Disruptoren und Hoffnungsträger. 10.1007/978-3-658-21905-5_22. Link
Schäfer, D., Wittenberg, E., 2011: Kredite im Internet: starke Gemeinsamkeiten mit traditionellen Kreditnehmern: Sechs Fragen an. DIW Wochenbericht, ISSN 1860-8787, Deutsches Institut für Wirtschaftsforschung (DIW), Berlin, Vol.78, Iss. 36, pp. 10. Text
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