Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken
Der Bankenverband ist eine Interessensvertretung von Banken in Deutschland. Ursprünglich von deutschen Privatbanken gegründet, zählen mittlerweile auch ausländische Banken zu den Mitgliedern.
In der Öffentlichkeit bekannt wurde der Bankenverband insbesondere in der Finanzkrise, als plötzlich die Sicherheit von Einlagen von Sparern eine besondere Bedeutung erlangte.
Neben der gesetzlichen Einlagensicherung und den Sicherungssystemen der Sparkassen ist der Einlagensicherungsfonds des Bankenverbandes eine der tragenden Säulen der deutschen Sicherungssysteme.
Sicherungsgrenzen von Geld verändern sich
Aufgabe des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken ist die Absicherung der Gelder von Nicht-Banken im Falle der Insolvenz eines angeschlossenen Institutes. Dabei handelt es sich um eine freiwillige Einrichtung, welche neben den gesetzlichen Sicherungsvorschriften besteht.
Die Sicherungsgrenze beträgt 30 Prozent des jeweils haftenden Eigenkapitals des Unternehmens je Anleger. Abgedeckt sind dabei alle Formen von Einlagen, sprich Guthaben auf Girokonten, Spareinlagen, Termin- und Festgelder sowie Sparbriefe. Diese Sicherungsgrenze hat noch bis zum 31.12.2014 Bestand und wird dann bis zum 31.12.2019 auf 20 Prozent abgesenkt.
Ab dem 31.12.20124 beträgt sie noch 15 Prozent und ab dem 1. Januar 2025 noch 8,75 Prozent. Auf dem aktuellen Stand betrachtet, haftet ein Unternehmen mit 100 Millionen Euro Eigenkapital pro Anleger mit 30 Millionen Euro. Der Beitrag zum Einlagensicherungsfonds ermittelt sich nach Umsatz und Bonität des jeweiligen Kreditinstitutes. Während der Sicherungsfonds der Banken ausschließlich eine Garantie für die Einlagen abgibt, decken die Sparkassen und Volks- und Raiffeisenbanken darüber hinaus auch Schuldverschreibungen und hauseigene Zertifikate ab. Grundsätzlich fallen jedoch Wertpapiere, welche die Bank im Namen des Kunden verwahrt, nicht unter die Einlagensicherung. Dies gilt auch für Aktien der Bank selbst, da diese keine Einlagen, sondern eine Unternehmensbeteiligung darstellen.
Die Einlagensicherung hat in Deutschland, verglichen mit den europäischen Nachbarn, einen besonderen Stellenwert. Die Haftungsgrenze nach EU-Verordnung beträgt nur 100.000 Euro pro Anleger, unabhängig davon, wie groß das Kreditinstitut ist. Während hierzulande die Mitgliedschaft in der gesetzlichen Einlagensicherung vorgeschrieben ist, muss nicht jede Bank zwangsläufig auch Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes sein. Grundlage für die Mitgliedschaft in der gesetzlichen Einlagensicherung ist das Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz. Demgegenüber sind es in der Bundesrepublik nicht nur die Sparkassen, sondern auch vereinzelte Geschäftsbanken, welche über die Sicherungsgrenzen des Fonds hinaus eine Haftung in unbegrenzter Höhe anbieten. Aus der Limitierung der gesetzlichen Haftung ergibt sich, ab wann der Einlagensicherungsfonds greift. Banken müssen Neukunden bereits bei der Kontoeröffnung darüber informieren, ob sie der freiwilligen Einlagensicherung angehören, und wenn ja, wie hoch die maximale Haftung ist. Diese Abfrage kann inzwischen über das Onlineportal des Verbandes auch direkt vorgenommen werden.
Beim Bankenverband sind die folgenden Institute als Mitglieder gelistet:
Aareal Bank AG, Wiesbaden
abcbank GmbH, Köln
AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft mit beschränkter Haftung, Frankfurt am Main
AKBANK AG, Frankfurt am Main
Allgemeine Beamten Kasse Kreditbank Aktiengesellschaft, Berlin
Archon Capital Bank Deutschland GmbH, Hof
Augsburger Aktienbank Aktiengesellschaft, Augsburg
AXA Bank AG, Köln
B. Metzler seel. Sohn & Co. Kommanditgesellschaft auf Aktien, Frankfurt am Main
Baader Bank Aktiengesellschaft, Unterschleißheim
Banco do Brasil S.A. Zweigniederlassung Frankfurt, Frankfurt am Main
Bank für Tirol und Vorarlberg Aktiengesellschaft
Bank Julius Bär Europe AG, Frankfurt am Main
BANK MELLI IRAN Zweigniederlassung Hamburg, Hamburg
BANK OF CHINA LIMITED Zweigniederlassung Frankfurt, Frankfurt am Main
Bank of Scotland Niederlassung Berlin, Berlin
Bank Saderat Iran Zweigniederlassung Hamburg, Hamburg
Bank Sarasin AG, Frankfurt am Main
Bank Schilling & Co Aktiengesellschaft, Hammelburg
Bank Sepah-Iran Filiale Frankfurt am Main, Frankfurt am Main
Bank Vontobel Europe AG, München
Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH, Neuss
Bankhaus Anton Hafner KG, Augsburg
Bankhaus August Lenz & Co. Aktiengesellschaft, München
Bankhaus Bauer Aktiengesellschaft, Stuttgart
Bankhaus C. L. Seeliger Kommanditgesellschaft, Wolfenbüttel
Bankhaus Carl F. Plump & Co. GmbH & Co. KG, Bremen
Bankhaus E. Mayer Aktiengesellschaft, Freiburg
Bankhaus Ellwanger & Geiger KG, Stuttgart
Bankhaus Gebr. Martin Aktiengesellschaft, Göppingen
Bankhaus Hallbaum AG, Hannover
Bankhaus Herzogpark AG, München
Bankhaus J. Faißt oHG, Wolfach
Bankhaus Lampe KG, Düsseldorf
Bankhaus Ludwig Sperrer KG, Freising
Bankhaus Löbbecke AG, Berlin
Bankhaus Max Flessa KG, Schweinfurt
Bankhaus Neelmeyer Aktiengesellschaft, Bremen
Bankhaus Rautenschlein GmbH, Schöningen
Bankhaus von der Heydt GmbH & Co.KG, München
Bankhaus Wölbern & Co. (AG & Co. KG), Hamburg
Barclays Bank PLC Frankfurt Branch, Frankfurt am Main
Bethmann Bank AG, Frankfurt am Main
BHF-BANK Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
biw Bank für Investments und Wertpapiere AG, Willich
BMW Bank GmbH, München
BNP PARIBAS Niederlassung Frankfurt am Main, Frankfurt am Main
BNP Paribas Securities Services Zweigniederlassung Frankfurt a.M., Frankfurt am Main
CACEIS Bank Deutschland GmbH, München
China Construction Bank Corporation Niederlassung Frankfurt am
Citigroup Global Markets Deutschland AG, Frankfurt am Main
Clearstream Banking Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
comdirect bank Aktiengesellschaft, Quickborn
Commerz Finanz GmbH, München
Commerzbank AG, Frankfurt am Main
COREALCREDIT BANK AG, Frankfurt am Main
Cortal Consors S.A. Zweigniederlassung Deutschland, Nürnberg
Credit Suisse (Deutschland) Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
CreditPlus Bank Aktiengesellschaft, Stuttgart
CRONBANK Aktiengesellschaft, Dreieich
CVW-Privatbank AG, Wilhermsdorf
DAB Bank AG, München
Danske Bank A/S Zweigniederlassung Hamburg, Hamburg
Degussa Bank GmbH, Frankfurt am Main
Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main
Deutsche Bank Europe GmbH, Frankfurt am Main
Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
Deutsche Pfandbriefbank AG, Unterschleißheim
Deutsche Postbank AG, Bonn
Dexia Kommunalbank Deutschland AG, Berlin
Donner & Reuschel Aktiengesellschaft, Hamburg
Düsseldorfer Hypothekenbank Aktiengesellschaft, Düsseldorf
Eurohypo Aktiengesellschaft, Eschborn
Europe Arab Bank plc Zweigniederlassung Frankfurt, Frankfurt am Main
European Bank for Fund Services GmbH (ebase), Aschheim
Europäisch-Iranische Handelsbank Aktiengesellschaft, Hamburg
FIL Fondsbank GmbH, Frankfurt am Main
Fondsdepot Bank GmbH, Hof
Fortis Bank SA/NV Niederlassung Deutschland, Köln
Frankfurter Bankgesellschaft (Deutschland) AG, Frankfurt am Main
Fürst Fugger Privatbank Kommanditgesellschaft, Augsburg
Fürstlich Castell’sche Bank, Credit-Casse Aktiengesellschaft, Würzburg
Gabler-Saliter Bankgeschäft Kommanditgesellschaft, Obergünzburg/Allgäu
GALLINAT-BANK Aktiengesellschaft, Essen
GE Capital Bank AG, Mainz
GEFA Gesellschaft für Absatzfinanzierung mbH, Wuppertal
Goldman Sachs AG, Frankfurt am Main
Goyer & Göppel Kommanditgesellschaft, Hamburg, Hamburg
GRENKE BANK AG, Baden-Baden
Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Hamburg
Hauck & Aufhäuser Privatbankiers Kommanditgesellschaft auf Aktien, Frankfurt am Main
Hoerner-Bank Aktiengesellschaft, Heilbronn
Honda Bank GmbH, Frankfurt am Main
HSBC Trinkaus & Burkhardt AG, Düsseldorf
ICICI Bank UK Plc Niederlassung Frankfurt am Main, Frankfurt am Main
IKB Deutsche Industriebank Aktiengesellschaft, Düsseldorf
ING-DiBa AG, Frankfurt am Main
Isbank GmbH, Frankfurt am Main
J.P. Morgan AG, Frankfurt am Main
Joh. Berenberg, Gossler & Co. KG, Hamburg
KBC Bank Deutschland Aktiengesellschaft, Bremen
LHB Internationale Handelsbank Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
M.M.Warburg & CO Kommanditgesellschaft auf Aktien
M.M.Warburg & CO Hypothekenbank Aktiengesellschaft, Hamburg
MainFirst Bank Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
Maple Bank GmbH, Frankfurt am Main
MARCARD, STEIN & CO AG, Hamburg
Max Heinr. Sutor OHG, Hamburg
Mercedes-Benz Bank AG, Stuttgart
Merck Finck & Co. oHG, München
Merkur Bank KGaA, München
Merrill Lynch International Bank Limited Zweigniederlassung Frankf., Frankfurt am Main
Misr Bank – Europe GmbH, Frankfurt am Main
Mizuho Corporate Bank, Ltd. Filiale Düsseldorf, Düsseldorf
MKB Mittelrheinische Bank GmbH, Koblenz
MLP Finanzdienstleistungen AG, Wiesloch
Morgan Stanley Bank Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
Münsterländische Bank Thie & Co. KG, Münster
National Bank of Pakistan Filiale Frankfurt am Main, Frankfurt am Main
National-Bank Aktiengesellschaft, Essen
netbank Aktiengesellschaft, Hamburg
Nordea Bank Finland Plc Niederlassung Deutschland, Frankfurt am Main
NordFinanz Bank Aktiengesellschaft, Bremen
norisbank GmbH, Berlin
North Channel Bank GmbH & Co.KG, Mainz
Oberbank AG, Niederlassung Deutschland, München
Oldenburgische Landesbank Aktiengesellschaft, Oldenburg
OnVista Bank GmbH, Frankfurt am Main
Otto M. Schröder Bank Aktiengesellschaft, Hamburg
OYAK ANKER Bank GmbH, Frankfurt am Main
Pictet & Cie (Europe) S.A. Niederlassung Frankfurt am Main, Frankfurt am Main
quirin bank AG, Berlin
RBS (Deutschland) Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
readybank ag, Berlin
RSB Retail + Service Bank GmbH, Kornwestheim
Sal. Oppenheim jr. & Cie. AG & Co. Kommanditgesellschaft auf Aktien, Köln
Salzburg München Bank Aktiengesellschaft, München
Santander Consumer Bank Aktiengesellschaft, Mönchengladbach
Schwäbische Bank Aktiengesellschaft, Stuttgart
SEB AG, Frankfurt am Main
SHINHAN BANK EUROPE GmbH, Frankfurt am Main
Société Générale S.A. Zweigniederlassung Frankfurt a.M., Frankfurt am Main
St. Galler Kantonalbank Deutschland AG, München
State Bank of India (Indische Staatsbank) Zweigniederlassung, Frankfurt am Main
State Street Bank GmbH, München
Steyler Bank GmbH, St. Augustin
Sumitomo Mitsui Banking Corporation Filiale Düsseldorf, Düsseldorf
Svenska Handelsbanken AB (publ) Niederlassung Frankfurt am Main, Frankfurt am Main
Sydbank A/S Filialen Flensburg, Hamburg und Kiel, Flensburg
SÜDWESTBANK Aktiengesellschaft, Stuttgart
TARGOBANK AG & Co. KGaA, Düsseldorf
The Bank of New York Mellon SA/NV Zweigniederlassung Garden Towers, Frankfurt am Main
The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd. Hamburg Branch, Hamburg
Tradegate AG Wertpapierhandelsbank, Berlin
UBS Deutschland AG, Frankfurt am Main
UniCredit Bank AG, München
Union-Bank Aktiengesellschaft, Flensburg
V-Bank AG, München
VALOVIS BANK AG, Essen
VEM Aktienbank AG, München
Volkswagen Bank Gesellschaft mit beschränkter Haftung, Braunschweig
Volvo Auto Bank Deutschland GmbH, Köln
VON ESSEN GmbH & Co. KG Bankgesellschaft, Essen
VTB Bank (Deutschland) Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
W. Fortmann & Söhne KG, Oldenburg
Wirecard Bank AG, Aschheim
Wüstenrot Bank Aktiengesellschaft Pfandbriefbank, Ludwigsburg
Xchanging Transaction Bank GmbH, Frankfurt am Main
ZIRAAT BANK INTERNATIONAL AKTIENGESELLSCHAFT, Frankfurt am Main
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Datenquelle: bankenverband.de
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Das aktuelle Mitgleiderverzeichnis ist hier verfügbar. Bitte beachten Sie, dass das Verzeichnis i.d.R. einige Monate alt ist.
Aktuelle Informationen: twitter.com/bankenverband
News
Juli 2013 Der Bankenverband verzichtet auf weitere Staatsgarantie und tilgt vorab eine erst 2014 fällige Anleihe mit einer Garantie des Bankenrettungsfonds Soffin
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