Die luxemburgische Advanzia mit einem Tagesgeldkonto und der Mastercard Gold

Bei der Advanzia Bank S.A. handelt es sich um ein relativ junges Kreditinstitut, das erst im Jahr 2005 gegründet wurde und das im Jahr 2006 als einhundertprozentige Internetbank seinen Geschäftsbetrieb aufgenommen hat. Der Geschäftssitz der Bank liegt im Großherzogtum Luxemburg, in der Stadt Munsbach. Im Jahr 2005 wurde der Bank die Banklizenz in Luxemburg erteilt, die es der Advanzia Bank S.A. ermöglicht, auch Bankgeschäfte in Deutschland zu betreiben. Derzeit bietet die Bank mit einem Tagesgeldkonto und einer Kreditkarte lediglich zwei Finanzprodukte an, die ausschließlich für Privatkunden gedacht sind. Nach eigener Aussage verfügt die Bank über circa 375.000 Kreditkartenkunden sowie über rund 21.000 Kunden, die ein Tagesgeldkonto eröffnet haben. Die Kunden werden von den etwa 60 Mitarbeitern der Bank betreut.

 

Das Advanzia Tagesgeld Angebot

Die Kontoeröffnung erfolgt online über die Internetseite der Bank. Bei der Kontoeröffnung kann der Kunde auswählen, welche Art der Besteuerung er für die Zinserträge auswählen möchte. Es stehen zwei Alternativen zur Auswahl:

Bei der ersten Alternative meldet das Kreditinstitut die ausgezahlten Zinsen an das zuständige Finanzamt, wodurch keine Quellensteuer abgeführt wird und die Zinsen an den Kontoinhaber ausgezahlt werden.

Die zweite Alternative sieht vor, dass keine Meldung der erzielten Zinserträge an das Finanzamt erfolgt und dafür 35 % Quellensteuer abgeführt werden. Deutsche Anleger können die abgeführte Quellensteuer in ihrer Einkommensteuererklärung geltend machen. Außerdem müssen sie die Zinserträge ebenfalls in ihrer Steuererklärung angeben, unabhängig von der gewählten Quellensteueralternative.

Ab einer Mindestanlagesumme von 5.000 Euro erfolgt die Verzinsung des Guthabens, wobei die Zinsen monatlich dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben werden. Dadurch ergibt sich ein Zinseszinseffekt für die Geldanlage. Verfügungen über das Tagesgeld sind täglich ohne Begrenzung der Transaktionssumme und ohne Beachtung einer Kündigungsfrist möglich. Die Verfügungen können entweder telefonisch oder schriftlich oder  über das kostenlose Online-Kundenportal der Bank in Auftrag gegeben werden. Die Kontoführung des Tagesgeldkontos erfolgt ohne Berechnung von Gebühren.

Das Advanziakonto Tagesgeld im Überblick:

• Mindestanlagesumme 5.000,00 Euro
• Höchstanlagesumme 1.000.000,00 Euro
• monatliche Gutschrift der Zinsen, dadurch Zinseszinseffekt
• das Guthaben ist täglich verfügbar
• keine Begrenzung der Transaktionssummen
• Verfügungen ohne Kündigungsfrist
• keine Kontoführungsgebühren
• zwei Alternativen hinsichtlich der Besteuerung der Zinserträge

 

 

Advanzia Bank Login & Online Banking mein.konto

Das Login zum Online Banking Service für das Tagesgeldkonto ist am einfachsten durch den Aufruf von mein.advanziakonto.com zu finden. Das Online Banking wird bei der Advanzia als mein.konto bezeichnet. Für die Teilnahme ist eine Freischaltung durch die Bank nötig.

 

 

Zum Login muß die Kontonummer, das Passwort sowie der angezeigt Captcha Code eingegeben werden. Der Online Service mein.konto bietet nicht den vollen Funktionsumfang, den üblicherweise ein Online Banking bietet. Allerdings sind Überweisungen vom Tagesgeldkonto auf das Einzahlungskonto möglich. Bei dem Einzahlungskonto handelt es sich um das Konto, von dem Geld auf das Advanzia Tagesgeldkonto überwiesen wurde.

 

Die Produkte der Advanzia Bank S.A.

Die Bank bietet derzeit die beiden Finanzprodukte Advanziakonto Tagesgeld und gebührenfreie MasterCard Gold an. Ein Geschäftskonto kann bei dem Kreditinstitut nicht eröffnet werden, es befindet sich lediglich ein Privatkonto im Angebot der Bank. Die Geldanlage ist auf das Tagesgeld beschränkt, es wird den Kunden kein Festgeldkonto und kein Depotkonto angeboten. Da es sich um ein Kreditinstitut mit Geschäftssitz in Luxemburg handelt, ist auch für deutsche Kunden die luxemburgische Einlagensicherung gemäß den Bedingungen des zuständigen Einlagensicherungsfonds Association Pour La Garantie Des Dépots Luxembourg (AGDL) zuständig. Das bedeutet, dass pro Kunde Geldanlagen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro garantiert zurückgezahlt werden.

 

 

Die gebührenfreie MasterCard Gold

Bei dem zweiten Finanzprodukt der Advanzia Bank S.A. handelt es sich um eine MasterCard Gold, für die keine Jahresgebühr berechnet wird. Auch der Einsatz bei einer der circa 24 Millionen Akzeptanzstellen auf der ganzen Welt ist kostenfrei, auch wenn es sich um eine Akzeptanzstelle im Ausland handelt. Das gilt auch für Bargeldabhebungen an einem der etwa eine Million Geldautomaten weltweit, die das Mastercard-Logo tragen. Wenn die MasterCard Gold verloren geht oder gestohlen wird, kann der Karteninhaber sie über den persönlichen Kundenservice rund um die Uhr sperren lassen und eine Ersatzkarte bestellen. Sowohl die Nutzung des Kundenservice als auch die Dienstleistungen rund um die MasterCard Gold sind ebenfalls kostenlos.

Bei Vorlage der gebührenfreien MasterCard Gold bei den Autovermietungen Sixt oder Alamo erhält der Karteninhaber zusätzliche Rabatte, wenn er einen Leihwagen mietet. Wird mit der Kreditkarte eine Reise bezahlt und wird mindestens die Hälfte der Reisekosten bei einem anerkannten Reiseunternehmen mit der MasterCard Gold bezahlt, so erhalten der Karteninhaber und bis zu drei Mitreisende eine kostenlose Reiseversicherung. Diese Reiseversicherung beinhaltet eine Reisehaftpflichtversicherung, eine Auslandsreise-Krankenversicherung inklusive Übernahme der Kosten einer zahnärztlichen Behandlung, eine Reiserücktrittkostenversicherung, eine Reisegepäckversicherung sowie eine Verkehrsmittelunfallversicherung.

Tipp: Verbraucher sollten sich vor dem Kartenantrag über Kundenmeinungen zu dem Produkt informieren

 

Die gebührenfreie MasterCard Gold im Überblick:

• Einsatz bei circa 24 Millionen Akzeptanzstellen weltweit
• Bargeldverfügungen an rund einer Million Geldautomaten weltweit
• keine Jahresgebühr
• keine Gebühr bei Einsatz im Ausland
• gebührenfreie Bargeldverfügungen
• keine Gebühren für Kartensperre oder Bestellung einer Ersatzkarte
• zusätzliche Rabatte für Mietwagen
• beinhaltet bei Erfüllung der Voraussetzungen kostenlose Reiseversicherung
• kostenlose Kundenbetreuung rund um die Uhr

 

 Achtung Verbrauchertipp: Hohe Sollzinsen bei:
Nutzung der Teilzahlungsmöglichkeit, Sollzins bei Bargeldabhebungen

 

 

Das müssen deutsche Kunden der Advanzia Bank S.A. beachten

• kein Postident-Verfahren bei Kontoeröffnung
• keine direkte Einzahlung auf das Tagesgeldkonto
• Einzahlungen und Auszahlungen ausschließlich über das hinterlegte Referenzkonto
• keine Zahlung der Kreditkartenrechnung per Lastschrifteinzug
• immer Verzinsung der Bargeldverfügungen per Kreditkarte

 

Deutsche Kunden der Advanzia Bank S.A. müssen einige Besonderheiten zu den Kreditinstituten in Deutschland beachten. So erfolgt zum Beispiel die Online-Kontoeröffnung nur mit dem Versand einer Kopie des Personalausweises, ein Postident-Verfahren zur Legitimation des Kontoinhabers ist nicht erforderlich. Überweisungen zugunsten des Tagesgeldkontos können nicht direkt an das Privatkonto des Kontoinhabers gerichtet werden. Stattdessen überweisen die Kunden der Bank den Anlagebetrag auf das Konto der Advanzia Bank S.A. bei der Landesbank Baden-Württemberg. Als Verwendungszweck wird die Kontonummer des Tagesgeldkontos angegeben, die aus dreizehn Ziffern besteht. Anhand des Verwendungszweckes erfolgt die Verbuchung auf dem Tagesgeldkonto des Kunden. Eine Überweisung darf ausschließlich von dem hinterlegten Referenzkonto erfolgen, Überweisungen zulasten des Kontos einer anderen Person sind nicht zulässig. Auch die Auszahlung des Guthabens auf dem Tagesgeldkonto erfolgt nur auf das angegebene Referenzkonto. Dadurch will die Bank die Sicherheit für den Anleger erhöhen und gleichzeitig die Bestimmungen Luxemburgs zur Bekämpfung von Geldwäsche erfüllen.

Der größte Unterschied zwischen der luxemburgischen Bank und einem deutschen Kreditinstitut betrifft die Abrechnung der MasterCard Gold. Während in Deutschland die fälligen Beträge der Kreditkartenrechnung per Lastschrift vom Girokonto des Karteninhabers eingezogen werden, müssen sich die Kunden der Advanzia Bank S.A. selbst um die Rückzahlung kümmern. Erfolgt die Rückzahlung des kompletten Rechnungsbetrags bis zum angegebenen Fälligkeitstag, muss der Karteninhaber keine Zinsen zahlen. Versäumt er aber den Fälligkeitstag oder zahlt er nur einen Teilbetrag zurück, werden ihm Zinsen für den vollen Rechnungsbetrag ab dem Tag der Transaktion berechnet. Bei Bargeldverfügungen müssen immer Zinsen vom Tag der Transaktion bis zum Tag der Rückzahlung gezahlt werden.

 

Achtung: hohe Sollzinsen

 

Stiftung Warentest / Finanztest Advanzia Bank Tagesgeld wieder mit  „dauerhaft gut“

Die Stiftung Warentest zeichnet Tagesgeldanbieter mit kontinuierlich überdurchschnittlichen Konditionen mit diesem Prädikat aus. Im Finanztest 2/2016 wird das Tagesgeld der Advanzia Bank erneut mit „dauerhaft gut“ bewertet.

Finanztest 1/2016 Die Stiftung Warentest bewertet das Tagesgeldkonto Produkte der Advanzia weiterhin mit „dauerhaft gut“

März 2015: Das Advanzia Tagesgeld Angebot wird von der Stiftung Warentest im Finanztest mit „dauerhaft gut“ bewertet.

News
21.12.2015 Zinsanhebung von bisher 0,90% auf 1,25%
Mit dem Zinslift steht die Advanzia an erster Stelle für Neukunden UND Bestandskunden, denn es wird bei den Zinssätze nicht zwischen Neu- und Bestandskunden unterschieden.