Aktuelle Tagesgeldzinsen vergleichen
Wer hohe Zinsen 2013 in Sachen Geldanlage sucht, muss sich immer zwischen zwei Anlageformen entscheiden. Die Tagesgeld Zinsen können schwanken, bei Festgeld werden die Zinsen über die komplette Laufzeit von der Bank garantiert.
Aktuell durchlaufen die Finanzmärkte eine Phase mit niedrigen Zinsen, die teilweise durch die Bereitstellung hoher Liquidität für den Bankensektor durch die EZB bedingt sind. Diese Geldpolitik wird sich kurzfristig nicht ändern. Darum sollten Anleger Anbieter auswählen, die dauerhaft überdurchschnittliche Tagesgeld Zinsen zahlen.
Hier finden Sie die aktuellen Top 10 Angebote
Tipp der Redaktion: Jetzt noch gute Tagesgeld Zinsen längerfristig sichern. Cortal Consors gibt für Einlagen bis 50.000 Euro 1,50% bis und garantiert den Zinssatz für 1 Jahr!
Statistik der Tagesgeld Zinsen der 10 top Anbieter 2012 – 2013
Die folgende Grafik zeigt die statistischen Daten in Form eines Boxplots. Deutlich wird die Abnahme der Zinsen von Juni 2012 bis März 2013. Stichtag der Datenaufnahme ist jeweils der 15. des Monats.
Boxplot der Tagesgeld Zinsen der top 10 Banken
50% = Mittelwert, ° = Median
Der obere Strich der Box-Plots stellt den höchsten Zinssatz, der untere Strich den geringsten Zins der 10 Anbieter dar. Die horizontale Linie in der Box entspricht dem Mittelwert und der schwarze Punkt dem Medianwert. Deutlich wird anhand des zeitlichen Verlaufs der Mittelwerte die Abnahme der Tagesgeldzinsen von Juni – Dezember 2012. Im Juni 2012 zahlten die Banken im Durchschnitt noch 2,32 % Zinsen auf Tagesgeld, im November waren es noch 1,85% und im März 2013 noch 1,69%.
Obwohl die Zinsen auch seit Januar 2013 weiter abnehmen, konnten Sparer in den letzten 3 Monaten trotzdem immer noch 2,0% bei dem besten Anbieter bekommen. Durch neue Anbieter, die mit attraktiven Angeboten auf den Markt gekommen sind (Renault Bank und die DAB), ist das Zinsumfeld im oberen Bereich stabil geblieben.
Aufgrund der unterschiedlichen Häufigkeit der Zinszahlungen kann es bei den effektiv gezahlten Zinsen p.a. zu geringfügigen Abweichungen kommen.
Steigende Leitzinsen bedingen meist auch steigende Tagesgeldzinsen und umgekehrt
Steigen die derzeitigen Marktzinsen, dann steigen in der Regel auch die Tagesgeld Zinsen, wobei hier immer der Nominalzins gemeint ist. Natürlich gilt dies auch für den umgekehrten Fall. Der Ertrag der Geldanlage wird zu einem großen Teil vom Verlauf der Leitzinsen beeinflusst. Um für Kunden attraktiver zu sein, sind bestimmte Geldinstitute inzwischen aber dazu übergegangen, auch im Rahmen von Tagesgeldkonten Zinsgarantien zu vergeben. Die Zinsentwicklung ist aktuell von Senkungen gepägt. Aktuell spricht einiges dafür, sich noch beste Zinsen über ein Zinsgarantie Angebot, wie zum Beispiel von Cortal Consors zu sichern.
Die Tagesgeld Zinsen sind flexibel, Garantieangebote sind in Mode
Beste Zinsen? Das Problem besteht dabei vor allen Dingen darin, dass einige Zins-Angebote nur für einen bestimmten Zeitraum bzw. nur für Neukunden gelten. Hier finden Sie Informationen über die Tagesgeld Vorteile und Nachteile.
Ein entsprechender Zins Vergleich kann einfach durchgeführt werden und gibt einen schnellen Überblick. Ein guter Vergleichsrechner berücksichtigt dabei immer auch, dass Zinserträge für verschiedene Anlagesummen berechnet werden müssen. Denn einige Banken staffeln die Zinsen je nach der Anlagesumme. Dann erhält der Bankkunde oft nur einen deutlich geringeren Zinssatz für seine Einlage, als die Produktwerbung vorgibt.
Je häufiger die Zinszahlung desto besser die Rendite
Je öfter die Bank auf dem Tagesgeldkonto Zinsen gutschreibt, desto mehr Rendite wirft die Geldanlage ab. Die Redaktion hat die 25 besten Angebote im Juli 2012 in Deutschland untersucht. Das Ergebnis hat uns selbst überrascht:
Fallzahl n= 25 Banken
- Angebote mit jährlicher Zinsgutschrift = 10 entsprechen 40%
- Angebote mit vierteljährlicher Zinsgutschrift = 11 entsprechen 44%
- Angebote mit monatlicher Zinsgutschrift = 4 entsprechen 16%
Immerhin 44% aller untersuchten Tagesgeld Angebote schütteten die Zinsen alle 3 Monate aus. Auffällig war bei den monatlichen Zinsgutschriften der große Anteil der Autobanken. 3 der 4 Angebote kamen von den Banken von Audi, Mercedes und Volkswagen.
Tagesgeld Zinsen Trends 2013 & 2014
Trend April 2013
Die Redaktion erwartet nach den massiven Zinssenkungen der Banken in 2012 für 2013:
- für das 2. Quartal 2013 eine weitere Abnahme der Zinssätze für Tagesgeld und Festgeld
- im weiteren Jahresverlauf eine Konsolidierung des Zins Niveaus
- erst gegen Ende 2013 bzw. Anfang 2014 wieder leicht steigende Zinssätze, 2015 dann wieder dem Marktumfeld angemessene Zinsen
Wir gehen davon aus, dass bei gegebenem Marktumfeld (makroökonomische Stabilität der EU-Währung, Rezession im Euroland 2013) die EZB die Leitzinsen in den nächsten Monaten nicht weiter senken wird.
Kapitalmarktzinsen: Nach einem leichten Anstieg der Zinsen für die Bundesanleihen mit mittelfristiger Laufzeit im Janur 2013 ist hier inzwischen wieder eine leichte Abnahme als Trend festzustellen. Die Futures an den Kapitalmärkten deuten für 2013 auf weiter leicht steigende Zinsen hin, die von den Banken an die Kunden aber nur bei den Kreditzinsen und den Bauzinsen direkt weiter gegeben werden dürften. Auch die Geldmarktzinsen konnten Gewinne verzeichnen.
Stellvertretend für den zeitlichen Verlauf des Tagesgeld Zinssatzes im Allgemeinen, ist in der unteren Abbildung die Dynamik der Zinsen bei einem der besten Anbieter, der MoneYou dargestellt.
Nach einem Anstieg ausgehend von 2,50% im Sommer 2011, erreichte der Zins im Januar 2012 mit 2,75% den höchsten Stand. Dieser Wert ist der Tagesgeldzins Höchstwert, der 2012 bisher von einer Bank in unserem online Tagesgeldrechner erreicht wurde.
Seit Anfang 2012 hat die MoneYou entsprechend dem Marktumfeld, die Zinsen in mehreren Schritten deutlich gesenkt. Aktuell bietet die Bank noch 1,55%.
Die Tagesgeldanleihe des Bundes rentiert deutlich schlechter und wird darüber hinaus ab 2013 nicht mehr angeboten.
Zusammenhang von EURIBOR (Dreimonatsgeld) und Tagesgeld Zinsen im Zeitverlauf
Die folgende Abbildung zeigt die Entwicklung des EURIBOR Zinssatz für das Dreimonatsgeld und das Suchvolumen für „Tagesgeld Zinsen“ bei Google. Dargestellt sind die Daten von 2004 – 2012. Die linke Y-Achse zeigt den EURIBOR Zinssatz in %, die rechte Y-Achse das Suchvolumen in %. Der Maximalwert beim Suchvolumen wurde dabei auf 100% normiert.
Auffällig ist die gute Korrelation des EURIBOR mit den Zinsen für Tagesgeld von 2004 bis 2008. Der EURIBOR ist die Abkürzung für „Euro Interbank Offered Rate“, der den Referenzzinssatz zu dem sich Banken gegeneinander Buchgeld leihen.
Datenquellen: Google Trends, Deutsche Bundesbank Statistiken
Auch nach dem Einbruch der EU-Währungskrise in 2009 besteht noch eine qualitative Korrelation zwischen beiden Größen. Sinkt der EURIBOR, nimmt auch das Zinsen Suchvolumen ab, stiegt der EURIBOR wieder, etwas wie zum Ende von 2011, nimmt auch das Suchvolumen nach Tagesgeld Zinsen bei Google wieder zu. Insgesamt verläuft das Suchvolumen nun aber relativ auf einem höheren Niveau als vor 2008. Die Redaktion interpretiert die Entwicklung nach 2009 als einen erhöhten Bedarf der Anleger nach Tagesgeld während der Finanzmarktkrise. Was verständlich ist, denn Flexibilität in der Geldanlage steht bei den Bundesbürgern ganz vor, wie Umfragen regelmäßig belegen.
Zins Vergleich im Überblick
| Bank | Zinssatz | ||
| Renault Bank | 1,65% | ||
| NIBC Direct | 1,65% | ||
| Volkswagen Bank | 1,60% | ||
| Audi Bank | 1,60% | ||
| MoneYou | 1,55% | ||
| DAB | 1,50% | ||
| ING DiBa | 1,50% | ||
| 1822direkt | 1,50% | ||
| net-m Privatbank | 1,50% | ||
| Bank of Scotland | 1,40% | ||
| DenizBank | 1,40% | ||
| Cortal Consors | 1,30% | ||
| BMW Financial Service | 1,30% | ||
| GEFA Bank | 1,20% | ||
| Mercedes Benz Bank | 1,10% | ||
| Credit Europe Bank N.V. | 1,10% | ||
| Barclays | 1,00% | ||
| IKB | 1,00% | ||
| VTB Direktbank | 1,00% | ||
| Comdirect | 1,00% | ||
| Hanseatic Bank | 0,90% | ||
| Targobank | 0,90% | ||
| Degussa Bank GmbH | 0,80% | ||
| Norisbank | 0,70% | ||
| Wüstenrot Bank | 0,50% | ||
| BBBank | 0,50% | ||
| Commerzbank | 0,45% | ||
| Postbank | 0,35% | ||
| HypoVereinsbank (UniCredit Bank AG) | 0,10% | ||
| kein Tagesgeld Angebot | |||
| CRONBANK AG | |||
| DekaBank | |||
| Deutsche Bank | |||
| Deutsche Pfandbriefbank AG | |||
| DZ Bank | |||
| Commerz Finanz |
Wichtige Zinssätze
| Basiszinssatz (Bedeutung für Verzugszinsen) | -0,13% |
| Einlagesatz (Untergrenze des Tagesgeldsatzes) | 0,00% |
| Hauptrefinanzierungssatz | 0,50% |
| Spitzenrefinanzierungssatz (Obergrenze des Tagesgeldsatzes) | 1,00% |
Zins Lexikon
Hypothekenzinsen
Dispozinsen
Geldmarktzinsen
Kapitalmarktzinsen
Nominalzins
Effektivzins
Stückzinsen
Artikel & Informationen zum Thema Zinsen
Sie finden hier die auf tagesgeldvergleich.com veröffentlichten Artikel zu Zinsen rund um das Tagesgeld.
Besonderen Wert legt die Redaktion auf aktuelle Verbraucherinformationen zu Zinsänderungen und Wirtschaftsinformationen, die im Zusammenhang mit der EU-Währungskrise stehen.
Trend Juni/Juli 2012
Aufgrund des wirtschaftlichen Abschwungs und der ausstehenden Leitzinssenkung der EZB ist mit weiter abnehmenden Zinsen bei Tagesgeld in den nächsten 6 Monaten zu rechnen. Die Marktanalysen der Redaktion finden Sie hier:
Tagesgeld Zinsprognose Juni/Juli 2012
Tagesgeld Zinsen Markteinschätzung August/September 2012
Zinsen TOP NEWS 2013
10.06 Cortal Consors senkt von 1,50% auf 1,30%
10.05 DenizBank senkt Zinsen von 1,50% auf 1,40%
08.05 Barclays Zins reduziert nur noch 0,75%, da Leitzinssenkung
08.05 VTB senkt Zinsen auf 1,00% (vorher 1,20%)
06.05 Cortal reduziert Zinssatz für Tagesgeld bei Depotwechsel auf 3,00% (vorher 3,50%)
02.05 Die EZB senkt die Leitzinsen:
Leitzins jetzt = 0,50% (vorher 0,75%)
Spitzenrefinanzierungssatz jetzt = 1,00% (vorher 1,50%)
16.04 Ende der 2,0% Sonderzinsaktion bei Wüstenrot, neuer Zinssatz 0,75%
25.03 Cortal Consors senkt auf 1,6%
15.04 DKB reduziert von 1,3% auf 1,05%auf
15.04 Wüstenrot beendet Sonderzinsaktion
01.04 DAB senkt von 1,85 auf 1,5%, reduziert Anlagebetrag beim Wechlerdepot auf 25.000 €
26.02 1822direkt senkt Zinssatz von 1,75% auf 1,65%
15.02 RaboDirect senkt Tagesgeld Zinsen von 2,0% auf 1,85%
15.02 ING DiBa senkt Bestandskudnenzins von 1,25% auf 1,0%
13.02 Die VW Bank senkt den Zins von 1,80% auf 1,60%
11.02 Mercedes Benz Bank senkt Tagesgeldzinssatz um 0,2% auf 0,9%
11.02 1822direkt senkt Zinsen um 0,1% auf 1,75%
07.02 MoneYou senkt Zinsen von 1,90% auf 1,75%
04.02 IKANO neues Produkt: Horten Fleks mit 1,86%
04.02 Privatbank stellt Tagesgeld Flow ein
01.02.2013 Hypothekenzinsen steigen langsam wieder
01.02 Trend: steigende Geldmarktzinsen. Der Drei-Monats-Euribor steigt signifikant
28.01 1jährige Bubills (ISIN DE0001119758/WKN 111 975) Tenderverfahren: Zuteilung 3 Mrd. €
26.01.2013 iosco.org fordert neue Standards bei der Ermittlung von Zinsen (Libor, Euribor)
26.01.2013 Georg Fahrenschon, (DSGV Präsident) appelliert an die EZB die Zinsen anzuheben
25.01.2013 Nach Meinung der Redaktion wird die Schweizerische Nationalbank (SNB) die Leitzinsen in den nächsten Monaten nicht verändern
17.01.2013 Die Rabobank gehört nicht mehr dem Euribor-Bank Panel an
17.01.2013 Per Steinbrück mit Dispozinsen im Wahlkampf
15.01.2013 Postbank senkt Tagesgeldzins von 0,50% auf 0,35%
14.01.2012 Wüstenrot mit Aktion ab 15. Januar 2,0% Tagesgeldzinsen
14.01.2013 Commerzbank bietet nur 0,45% Tagesgeldzinsen
zum 16.01.2012 Ankündigung Tender Bundesanleihe über 5 Mrd. €, Zinsen Laufzeit Start 18.01.2013
10.01.2013 Cortal Consors senkt Tagesgeldzinsen auf 1,85%
09.01.2013 Bundesobligationen 5jährige Laufzeit. Zuteilung: 4.086 Mio. € mit Zinssatz von
0,53% (Rendite). Quelle: Deutsche Bundesbank
08.01.2013 Privatbank streicht Zinsgarantie bei Flow
31.12.2012 Mittelwert der Tagesgeldzinsen der Top Ten im Dezember = 1,85%
30.12.2012 Der Euro Bond-Future geht mit 145,52% in das Neue Jahr 2013
29.12.2012 Basiszinssatz 2013 erstmals negativ
13.12.2012 VTB Tagesgeld mit Zinssenkung von 1,75% auf 1,5%
Sagenhafte 60% p.a. Zinsen: Krankenkassen mit Säumniszuschlag von 5% monatlich rechtens
Üblicherweise geht es auf den mehren hundert Seiten dieser Webseite um Zinsen von wenigen Prozent. Es gibt eine Ausnahme: die Säumniszinsen nach § 24 Abs. 1a SGB 4, die gesetzliche Krankenkassen ihren freiwillig versicherten Mitgliedern, in der Regel Freiberufler und Selbstständige, für Zahlungsrückstände in Rechnung stellen dürfen: 5% Zinsen pro Monat ergeben 60% Zinsen p.a. Dieser Sachstand wurde ausdrücklich mit Urteil vom 29. August 2012 (B 12 KR 3/11 R) bei einer Klage von dem Bundessozialgericht bestätigt.
Finanzamt profitiert von hohen Nachzahlungszinsen
Die Zinsen auf Geldmarktkonten haben in den letzen 10 Jahren zwar ordentlich geschwankt, der Abwärtstrend ist aber hochsignifikant. Die Steuerzinsen wurden dem allgemeinen Zinsgefälle vom Bundesfinanzministerium seit 1977 dagegen nicht angepasst. Bei den Steuerzinsen handelt es sich um Zinsen, die der Steuerpflichtige von seinem Finanzamt bekommt (Erstattungszinsen) oder bezahlen muss (Steuernachforderung). Die Verzinsung beginnt 15 Monate nach dem Ereigniseintritt. Es werden 0,5% pro Monat Zinsen fällig. Das sind 6% jährlich. Nachzulesen: § 238 Abgabenordnung.
Die Zinsbesteuerung von Privatpersonen bleibt anonym
Seit dem 01.01.2009 ist mit der anonymen Quellbesteuerung auf Tagesgeld Zinsen von Privatpersonen die Forderung des Finanzamtes beglichen. Nach § 93 Abs. 7 AO ist ein Kontenabruf durch das Finanzamt nur noch in besonderen Ausnahmefällen möglich.
Modellierung des Momentzinses Hull-White-Modell
dr (t ) = (d (t ) − ar (t )) dt +s dW (t ), a > 0, W(t)
Hull J., White A.: 1990 Pricing interest rate derivative securities. Review of Financial
Studies, 3(4):573–592.
Zinsen Artikel & Literatur
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Weltweiter Währungsabwertungskrieg läßt Zinsen sinken. Insbesondere läßt die japanische Regierung den Yen von der Notenbank künstlich abwerten. Deutsche Sparer haben das Nachsehen ……, weiterlesen
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Leichte Stabilisierung der Banken in der EU 2013. Viele Banken zahlen der EZB vorzeitig Kredit aus den LTRO-Geschäften zurück. Die abnehmende Liquidität im Bankensystem führt zu steigenden Geldmarktzinsen….., weiterlesen
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Die Geldmarktzinsen werden oft in den Medien erwähnt. Doch um was genau handelt es sich da eigentlich………, weiterlesen
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Die Dispozinsen taugen in Zeiten der Niedrigzinsen wunderbar Thema für den Wahlkampf, meint zumindest Per Steinbrück………, weiterlesen
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Geschäftskunden erhalten bei der Commerzbank Anfang 2013 nur geringe Zinsen für Tagesgeld, wie bei vielen anderen Banken leider auch……, weiterlesen
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Mutige Anleger finden im Ausland für Tagesgeld höhere Zinsen, die Realisation der Geldanlage ist nicht einfach. Eine Alternative sind Konten bei einer deutschen Bank in fremder Währung
………, weiterlesen
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Der Bund konnte sich 2012 mit kurz laufenden Bundesanleihen quasi zu null Prozent finanzieren,.………, weiterlesen
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In Zeiten fallender Tagesgeldzinsen bei wird die Zinsgarantie, die einige Banken geben, für Anleger zum Entscheidungskriterium.
……, weiterlesen
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Canaris, C.-W.; 1978: Der Zinsbegriff und seine rechtliche Bedeutung
Hadding W.,Klaus J. Hopt K.J., Schimansky H.; 2001: Entgeltklauseln in der Kreditwirtschaft und E-Commerce von Kreditinstituten (speziell: Transparenz und Äquivalenz bei bankvertraglicher Zinsanpassung). Google Books Link
Zinsen Bund Finanzagentur
Autor: | Stand: 10. Juni 2013