Moneyou Tagesgeld 0,50 % ohne Sternchen, Tipps zum Login & Online Banking

Das neue Logo der MoneyouLaut Stiftung Warentest (Finanztest 2/2017) gehört das Tagesgeld der Moneyou zu den „dauerhaft gut“ Angeboten. Sparer, die Wert auf kontinuierlich hohe Zinsen legen, wurden bisher von dem Tagesgeldkonto der Moneyou nicht enttäuscht. In unserem Tagesgeldvergleich belegte die Bank regelmäßig eine der Top Platzierungen. MoneYou ist die online Marke der in den Niederlanden residierenden und registrierten Großbank ABN AMRO Bank N.V. Das Moneyou Tagesgeld wird filiallos nur über das Internet angeboten, die deutsche Niederlassung befindet sich in Frankfurt am Main. Beträge bis zu hunderttausend Euro pro Kunde sind über den Depositogarantiestelsel, dem Niederländischen Einlagensicherungsfonds zu 100% gesichert.

 

Von der Redaktion empfohlen: Moneyou unterscheidet bei den Tagesgeldzinsen nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Der Zinssatz ist freibleibend, es erfolgt also keine bereits vorab bekannte Zinsabsenkung nach x Monaten, wie bei einigen anderen Anbietern. Daher handelt es sich nicht um ein Lockangebot. Kontoverwaltung über modernes Online-Banking via mTAN oder via Apps’s möglich. „Dauerhaft gute Zinsen“ – so bewertet auch die Stiftung Warentest im Finanztest 9/2016 das Tagesgeld Angebot der Bank!

 

Das Tagesgeld Moneyou

  • 0,50 % auf jeden Euro bis 1.000.000 €
  • Guthaben ist täglich verfügbar
  • Kontoführung online und kostenlos
  • Zinsgutschrift vierteljährlich
  • Sicherheit 100.000 € über den niederländischen
    Einlagensicherungsfonds
  • Kontoeröffnung auch über VidioIdent


 

 

Besonderheit: Die für die Einlage angefallenen Zinsen werden täglich neu angezeigt. Wer gern für einen Bestimmten Kauf oder Anlass Geld sparen möchte, kann sich beliebig viele Tagesgeldunterkonten einrichten und dafür jeweils einen frei wählbaren Namen vergeben. Damit ist ein zielgenaues Ansparen möglich.

Ein Filialnetz wird durch Moneyou nicht betrieben, dafür entfallen aber Kontoführungsgebühren und auch auf einen Mindestanlagebetrag wird verzichtet. Eine jährliche Übersicht zum Kontoabschluss wird ebenfalls nicht per Post versendet sondern kann innerhalb des Online-Banking Menüs heruntergeladen und ausgedruckt werden. Ein allgemeiner Kundendienst ist tagsüber auch telefonisch zu erreichen.

Dem Tagesgeldkonto ist ein Referenzkonto (Girokonto) zugeordnet über das Ein- und Auszahlungen getätigt werden müssen. Transaktionen im Internet werden bei diesem Tagesgeldkonto durch Verwendung des mTan-Verfahrens abgesichert. Dabei wird für jede Internet-Transaktion eine einmalig gültige SMS an eine zuvor angegebene Handy-Nummer verschickt.

Das Konto kann auch über die Moneyou App verwaltet werden. Das Moneyou Tagesgeldkonto kann online eröffnet werden wobei eine Identifizierung durch Teilnahme am PostIdent-Verfahren stattfinden muss. Dabei wird dem Kunden ein PostIdent-Coupon zur Verfügung gestellt, der nach Bestätigung durch die Deutsche Post AG die Identität des Kunden legitimiert.

Das Tagesgeldkonto kann durch die Bank und den Kunden jederzeit ohne Angabe von Gründen gekündigt werden. Als Besonderheit können Kunden bis zu fünf verschiedene Tagesgeldunterkonten anlegen um beispielsweise unterschiedliche Sparziele besser verwalten zu können oder einen leichteren Überblick bei häufigeren Transaktionen größerer Summen zwischen unterschiedlichen Anlageformen zu behalten. Das Moneyou Tagesgeldkonto weist zusammenfassend eine überdurchschnittliche Verzinsung auf, verzichtet aber auf persönliche Kontaktmöglichkeiten für Kunden am Wohnort.

Anleger sollten die Einlagensicherung von 100.000 Euro berücksichtigen und aus Sicherheitsgründen höhere Beträge auf eine oder mehrere andere Banken verteilen.

 

Moneyou Kontoeröffnung

Der Antrag für die Kontoeröffnung kann online über eine sichere Seite ausgefüllt werden. Zunächst fragt die Bank, ob das Tagesgeldkonto nur für den Antragsteller (Einzelkonto) oder zusammen mit einer anderen Person (Gemeinschaftskonto) beantragt werden soll. Es öffnet sich ein Formular, in das die persönlichen Daten eingegeben werden müssen. Die ganze Kontoeröffnung erfolgt nahezu papierlos. Nach absenden des Antrags sendet die Bank eine E-Mail mit den Zugangsdaten.

Die für die Tagesgeldkontoeröffnung nötige Identitätsfeststellung kann auf zwei Wegen erfolgen:

 

Das Video-Ident-Verfahren ist seit dem 10.06.2015 möglich und kann vom User an 7 Tagen in der Woche von 07:00 Uhr – 22:00 Uhr genutzt werden.

Für die Online-Identitätsfeststellung benötigt der Antragsteller einen Internetzugang (PC/Smartphone/Tablet) sowie ein Mikrofon eine Webcam und den Personalausweis oder Reisepass. Für die Verifizierung sendet Moneyou während der Session eine mTAN oder eine TAN per E-Mail.

 

 

Dauerhaft gut ist das Moneyou Tagesgeld Angebot, die Stiftung Warentest bestätigt es

Stellvertretend für den zeitlichen Verlauf des Tagesgeld Zinssatzes im Allgemeinen, ist in der unteren Abbildung 1 die Dynamik der Zinsen bei einem der besten Anbieter, der Moneyou dargestellt. Trotz der deutlich von 2011 bis 2016 rückläufigen Zinssatzes bietet Moneyou überdurchschnittliche Konditionen wie der Blick auf unseren aktuellen Zinsen Vergleich von 136 Banken zeigt – und das bisher dauerhaft.

 

MoneYou Zinsänderungen Tagesgeld 2011 - September 2016

Abb. 1: Entwicklung der Moneyou Tagesgeld Zinsen von 2011 – 2016 (letzte Zinsänderung: 17.11.2016 von vormals 0,55% auf 0,50%)

 

Nach einem Anstieg ausgehend von 2,50% im Sommer 2011, erreichte der Zins im Januar 2012 mit 2,75% den höchsten Stand. Dieser Wert ist der Tagesgeldzins Höchstwert, der 2012 bisher von einer Bank in unserem online Tagesgeldrechner erreicht wurde. Seit Anfang 2012 hat die Moneyou entsprechend dem Marktumfeld, die Zinsen in mehreren Schritten deutlich gesenkt. Aktuell bietet die Bank noch 0,55%.

 

Pfeil rot kurz dünn zum Tagesgeldvergleich

 

Die Marke

Die Moneyou Onlinebank wurde 2001 in den Niederlanden gegründet und hat sich seit Juli 2011 in Deutschland etabliert. Sie ist an die Onlinemarke der niederländische ABN Amro Bank, der achtgrößten Bank in Europa und der Nummer 1 in den Niederlanden. Damit hat sie einen starken Partner hinter sich und ist durch die niederländischen Einlagensicherungssysteme geschützt, was auch auf die deutschen Nutzer zutrifft. Die Moneyou Konten unterliegen ebenso deutschen Aufsichtsbehörden wie der Deutschen Bundesbank und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht sowie der niederländischen Zentralbank. Alle Konten in Deutschland werden über die ABN Amro Bank, Niederlassung Frankfurt/Main geführt.

 

Das Angebot von Moneyou

Im Überblick

Moneyou Tagesgeld

Moneyou Festgeld

Moneyou Auszeichnungen

Moneyou Spar-App

 

Moneyou bietet bislang Tagesgeld- und Festgeldanlagen sowie ein Fondsangebot an. Das Tagesgeldkonto bietet einen mehr als attraktiven Zinssatz, die Zinsausschüttung erfolgt vierteljährlich, Neu- und Bestandskunden erhalten die gleichen Konditionen.

Die Abwicklung sämtlicher Transaktionen erfolgt ausschließlich online, die Eröffnung eines Kontos ist verständlich beschrieben, geht rasch und der Weg erklärt sich durch sich selbst. Durch die Online-Abwicklung erübrigt sich der Papierkrieg, das einzige Zeitaufwendige ist das gesetzlich vorgeschriebene Postident-Verfahren, alles andere geht erstaunlich schnell vonstatten (der anzulegende Betrag wird von einem Referenzkonto überwiesen). Bei dem Vorgang werden sämtliche geleistete Schritte aufgezeigt, ebenso wie die, die noch unternommen werden müssen, es ist fast unmöglich, einen Fehler zu machen. Bei der Kontoeröffnung ist eine der Voraussetzungen, dass der Antragsteller keine politisch exponierte Person ist.

 

Moneyou: Adresse, BLZ, Anschrift, Brief, Filialen, Telefon und E-mail

Hier finden Sie alle wichtigen Kontaktdaten von Moneyou

Moneyou/ABN AMRO Bank N.V. Frankfurt Branch
Ulmenstraße 23-25
60325 Frankfurt am Main

per Brief
Moneyou
Postfach 10 15 36
60015 Frankfurt

Filialen: keine
Telefon – Hotline: 069-90 73 23 23 >die Hotline ist von Montag – Freitag von 8:30 Uhr – 21:00 Uhr und Samstags von 10:00 – 17:00 Uhr besetzt
E-Mail: kundenservice@moneyou.de
Fax: 069-71 67 35 699
BIC: FTSBDEFAMYO
Webseite: moneyou.de

 

 

Login

Zum Login geht es auf www.moneyou.de über den am oberen rechten Seitenrand befindlichen Login Button: Button zum Login bei MoneYou . Nach einem Klick öffnet sich, etwas ungewohnt ein Popupfenster mit einem Schloss und  die Aufforderung „Hier gelangen Sie zu Ihrer persönlichen Seite.“ neben erneut einem Button zum Login bei MoneYou Button auf den geklickt werden muß. Diese Maßnahme dürfte eine zusätzliche Sicherungsmaßnahme vor automatisierten, softwarebasierten kriminellen Angriffen sein.

Das Moneyou Login erfolgt dann durch Eingabe von Nutzer-ID und Kennwort.

 

Eingabefeld für das Login zum Online Banking bei MoneYou. Quelle: moneyou.de

Eingabefeld für das Login zum Online Banking bei Moneyou. Quelle: moneyou.de

 

Anschließend öffnet sich die Verwaltungsoberfläche für das Online Banking.

 

Online-Banking

Menü & Verwaltungsoberfläche für das MoneYou Online BankingNach dem erfolgreichen Login öffnet sich die übersichtliche Verwaltungsoberfläche zum Onlinebanking: Aufgeklappt wurde beispielhaft der Menüpunkt „Tagesgeld“. Alle wichtigen Punkte wie: Mein Tagesgeld, Buchungen, Kontoauszüge, Neues Tagesgeld, Kontonamen ändern und Konto kündigen sind mit einem Mausklick zu erreichen. Unter „Mein Tagesgeld“ sind die verschiedenen Tagesgeldkonten, die wahlweise angelegt werden können aufgeführt.

Unter Überweisungen gibt es die Punkte „Neue Überweisungen“ und „Offene Überweisungen“.

Schnelle Überweisungen auf das Referenzkonto mittel mTAN
Über ein Referenzkonto (meist das schon bestehende Girokonto) erfolgt der Zugriff auf Bargeld, auch hier ist der schnelle Vorgang erstaunlich und sucht seinesgleichen, eine Überweisung wird meist innerhalb von Stunden, also noch am selben Tag erledigt. Sämtliche Transaktionen sind kostenfrei, auch später tauchen keine versteckten Gebühren auf. Die Übermittlung der für die Überweisung notwendigen mTAN erfolgt innerhalb von weniger als 5 Sekunden nach Eingabe des Betrages in der Formularmaske:

„Bestätigung lhres Auftrags durch mTAN
Soeben wurde eine mTAN erstellt und an lhre Mobiltelefonnummer gesendet. Bitte geben Sie die mTAN in das vorgesehene Feld ein, um lhren Auftrag zu bestätigen.“

Das Online Banking der Moneyou ist klar und einfach gegliedert. Aufträge werden durch Eingabe einer mTAN legitimiert. Bei Überweisungen besteht die Möglichkeit Beträge zwischen den eignen MoneYou Tagesgeldkonten zu verschieben, oder einen Betrag auf das vorab bestimmte Referenzkonto zu transformieren.

Online-Banking Sicherheit

Die Kundendaten werden beim Onlinebanking über eine sichere SSL-Verschlüsselung übertragen. Das Sicherheitszertifikat stammt von Symantec Corporation. Kunden sollten beim MoneYou Online Banking nur Daten eingeben, wenn das grüne Schloss Symbol und das https in der Browserzeile die sichere Datenverbindung anzeigt. Mit aktuellen, gängigen Browsern erfolgt die Datenübertragung mit einem 256-Bit-Schlüssel.

 

 

Moneyou Kundenmeinungen & Erfahrungen

Kunden die sich in ihren Account bei Moneyou eingeloggt haben, erwartet eine übersichtliche und kundenfreundliche Benutzeroberfläche. Die aufgelaufenen Zinsen werden immer angezeigt, so erübrigt sich auch hier eine Kontaktaufnahme, obwohl die Freundlichkeit des Service und die überraschend schnelle Erledigung sämtlicher Probleme hervorzuheben sind.

Die Kundenmeinungen zur MoneYou sind durchweg positiv.

Schnelle Abwicklung

Als Fazit sind die hervorragende und besonders schnelle Abwicklung der Transaktionen noch am selben Tag bei dieser Online-Marke zu erwähnen, die alle kostenlos sind. Ebenso ist ein Lob angebracht für die Gleichbehandlung von Neu- und Bestandskunden. Die Bank wurde u. a. bereits zweimal mit dem „Goldenen Sparschwein“ für einen konsequent guten Zinssatz ausgezeichnet.

 

MoneYou Einlagensicherung

Da es sich bei der MoneYou um eine Marke bzw. Wortmarke der deutschen Niederlassung der niederländischen ABN AMRO Bank handelt, ist nicht ein deutscher Einlagensicherungsfonds, sondern der gesetzliche niederländische Einlagensicherungsfonds für Einlagen bei der MoneYou zuständig. Über den niederländischen Einlagensicherungsfonds sind 100.000 Euro pro Kunde an Einlagen zu 100 % gesichert. Falls ein Kunde ein Festgeldkonto und ein Tagesgeldkonto bei der Bank unterhält sind auf beiden Konten in der Summe maximal 100.000 Euro abgesichert.

 

Finanzübersicht

Nach dem Einloggen erscheint für den Kunden übersichtlich die Finanzübersicht. Dort werden alle Positionen aus Tagesgeld, Festgeld oder Fonds als Grafik und nochmals in Zahlen dargestellt. Auf unseren Testkonto sind 100 Euro auf dem Tagesgeldkonto verbucht. Festgeld oder Fondsbestände sind nicht vorhanden:

Die Finanzübersicht ziegt dem Kontoinhaber alle Bestände auf einen Blick

 

 

Formular Kontokündigung

Hier finden Sie ein Musterformular für die Kündigung Ihres Tagesgeldkontos. Bitte in ein Word-Dokument kopieren und die fett markierten Textbereiche durch eigene Angaben ersetzen.

Anschrift des Kontoinhabers/in
hier eintragen

MoneYou
Postfach 10 15 36
60015 Frankfurt

 

Ort, Datum hier eintragen

Kündigung meiner Bankverbindung
Ko-Nr. Kontonummer hier eintragen

 

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit kündige ich mein Tagesgeldkonto bei der Consorsbank.
Ein eventuelles Restguthaben überweisen Sie bitte auf das hinterlegte Referenzkonto bei der Bankname hier eintragen Ko-Nr. IBAN hier eintragen.

Bitte bestätigen Sie mir die Kündigung innerhalb von 14 Tagen

Mit freundlichen Grüßen
Unterschrift hier eintragen

 

 

Zinsprognose mit linearem Regressionsmodell für Tagesgeldzinsen der Moneyou 2015/2016/2017

Die Redaktion hat mit einem linearen Regressionsmodell und den dominierenden Einflussfaktoren Inflationsrate, Leitzinsen in den USA und in Europa die zukünftige Zinsentwicklung von MoneYou durchgerechnet. Das Ergebnis zeigt die Abbildung 2. Details zur Methodik, der Berechnungen und der Eingangsdaten entnehmen Sie bitte unserer Seite zur Zinsmodellierung.

 

 Prognose via Regressionsmodell für MoneYou Tagesgeldzinsen

Abb. 2: Zinsdaten, Leitzinsen und Prognoserechnung mittels linearer Regression für MoneYou, Modellannahmen Scenario I, 2011 -2016

 

Die Kreispunkte (oben) entsprechen den tatsächlichen Zinssätzen, die Moneyou am Markt angeboten hat, die rote durchgehende Linie gibt die Zinssätze der Modellberechnungen wieder, die roten Punkte entsprechen den prognostizierten Zinssätzen 2015 – 2016.

 

Zum Jahresende 2015

Zinsgutschrift
Die Bank schreibt die Tagesgeldzinsen für das Quartal IV zum 31.12.2015 auf dem Konto gut.

Kontoabschluss
Die Jahressteuerbescheinigung für 2015 sowie der Kontoabschluss werden Ende Januar 2016 im Onlinebanking unter Jahresbescheinigungen/Kontoabschluss bzw. Jahresbescheinigungen/Steuerbescheinigung bereitgestellt.

 

 

News

17.11.2016 Zinssenkung von bisher 0,55% auf 0,50%
08.09.2016 Zinssenkung von bisher 0,70% auf 0,55%
07.06.2016 Zinssenkung von bisher 0,85% auf 0,70%
05.04.2016 Zinssenkung von bisher 0,95% auf 0,85%

11.02.2017 „Dauerhaft gut“ MoneYou verdient genau dieses, von der Stiftung Warentest vergebene Prädikat. Auch im Finanztest 2/2017 bekommt der Online-Ableger diese Auszeichnung zugesprochen.

10.09.2015 Zinssenkung zum 10.09.2015 von bisher 1,05% auf 0,95%
10.06.2015 MoneYou führt das Video-Ident-Verfahren zur online Kontoeröffnung ein.

24.05.2015 Die niederländische AMRO Bank, zu der auch die MoneYou gehört, soll an die Börse gebracht werden, wie das niederländisches Finanzministerium in der Pressemitteilung vom 22.05.2015 bekannt gab. Die ABN AMRO war zu Beginn der Finanzkrise in heftige Turbulenzen geraten und wurde daraufhin 2008 vom niederländischen Staat für 17 Milliarden Euro komplett übernommen. Der Staat steckte weite 5 Milliarden Euro in die Sanierung des Kreditinstitutes.

Inzwischen ist die Bank saniert und kommerziell wieder erfolgreich, die Niederlande wollen die Bank reprivatisieren. Dies soll über einen Börsengang erfolgen. Geplant ist, zunächst ca. 30% der Anteile im 4. Quartal 2015 an der Börse durch einen IPO zu platzieren.

19.05.2015 Neue Bonusaktion: MoneYou bietet ihren Bestandskunden einen Bonuszins von 0,25% zusätzlich zum bestehen Zinssatz, wenn sie zwischen dem 18.05.2015 und 15.06.2015 mindestens 1000 Euro auf das Tagesgeldkonto überweisen. Bedingung für den Bonuszins, der für den neu überwiesenen Betrag gilt, dass dieser bis zum 31.08.2015 auf dem Tagesgeldkonto verbleibt. Der Aktionszins wird für den Zeitraum vom 16. Juni bis 31. August berechnet.

MoneYou "dauerhaft gut" lauf Stiftung Warentest Finanztest 1/2015

Januar 2015: Das MoneYou Tagesgeld wird im Finanztest 1/2015 von der Stiftung Warentest als „dauerhaft gut“ bewertet
Januar 2014.
Moneyou belegt nun nach 1/2013 erneut im Finanztest 1/2014 der Stiftung Warentest den ersten Platz im Zinsranking, dazu kommt die Empfehlung „dauerhaft gut“ was für den langfristig orientierten Sparer oder Geldparker besonders wichtig ist. MoneYou ist damit für die AMRO Bank ein Erfolgsmodell.         Weitere Tagesgeld Angebote mit top Zinsen finden Sie hier: Bank of Scotland Cortal Consors Denizbank VTB 1822direkt

 

 

MoneYou Zinsänderungen

10.09.2015    Zinsreduktion auf 0,95 %
06.11.2014    Zinsreduktion auf 1,05 %
03.07.2014    Zinsreduktion auf 1,20 %
14.01.2014    Zinsreduktion auf 1,30 %
01.08.2013    Zinsreduktion auf 1,45 %
18.04.2013    Zinsreduktion auf 1,55 %
07.02.2013    Zinsreduktion auf 1,75 %

 

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