Die Kreditlaufzeit – ein wichtiger Faktor bei der Kreditplanung

Laufzeit von KreditenDie Laufzeit spielt bei jeder Art von Kredit eine entscheidende Rolle. Je länger die Kreditlaufzeit vereinbart wird, gleich, ob für einen Ratenkredit oder eine Baufinanzierung, um so höher wird, der Zins. Die Ursache liegt in der Risikobetrachtung der Kreditinstitute. Je länger sie ein Darlehen ausreichen, um so größer ist die Gefahr, dass der Kreditnehmer während der Laufzeit in Zahlungsschwierigkeiten gerät.

 

Dieses Kreditausfallrisiko preisen die Institute in das Darlehen mit ein. Gerade Immobilienerwerber sollten sich aber davon nicht abschrecken lassen und zugunsten niedrigerer Zinsen eine kürzere Laufzeit wählen, schon gar nicht, wenn sich Baugeld auf einem historisch niedrigen Stand befindet.

 

Lange Zinsbindung gibt Sicherheit

Je länger die Zinsbindung bei einer Baufinanzierung vereinbart wird, um so größer ist die Sicherheit für die Käufer bei der Kreditplanung. Die Krux bei einer Baufinanzierung ist, dass eine sehr hohe Summe über einen langen Zeitraum zurückgezahlt werden muss. Der Tilgungsanteil ist folglich zu Beginn noch ausgesprochen niedrig. Ändert sich das Zinsniveau in Form eines Zinsanstieges und die erste Zinsbindungsphase ist vorbei, kann es passieren, dass die Anschlussfinanzierung plötzlich eine höhere Rate mit sich bringt, als die erste Phase. Dieses Risiko lässt sich durch eine möglichst lange Zinsbindung minimieren.

 

 

Kredit Vergleich

 

 

Die Tilgung ist nach zehn Jahren deutlich weiter fortgeschritten als nach nur fünf Jahren, ein Anstieg der Kreditzinsen ist in diesem Fall deutlich leichter zu verkraften. Niemand kann bei Abschluss eines Darlehens voraussagen, wie sich die finanzielle Situation in fünf, zehn oder 15 Jahren entwickeln wird. Möglicherweise besteht durch eine bessere Gehaltsentwicklung oder einen unerwarteten Mittelzufluss die Möglichkeit, die Kreditlaufzeit durch Sondertilgungen vorzeitig zu verkürzen. Darlehensnehmer sind daher gut beraten, darauf zu achten, dass eine Sondertilgung ohne zusätzliche Kosten, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung möglich ist. Immer mehr Direktbanken gehen dazu über, ihren Kunden die Option der teilweisen außerplanmäßigen Tilgung einzuräumen. Dies gilt im Übrigen auch für Ratenkredite mit wesentlich kürzerer Laufzeit.

 

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