Wie die eigene Bonität steigern – ein praktischer Ratgeber

Meine Bonität verbessernTipps um die eigene Bonität zu steigern sind selten: Die Schufa nimmt inzwischen nicht mehr nur bei der Kreditvergabe eine Schlüsselrolle ein. Verbraucher, die einen Handyvertrag einer Prepaid-Karte vorziehen, durchlaufen diese Bonitätsabfrage ebenso wie Mieter, die sich für eine neue Wohnung bewerben. Für Verbraucher stellt sich die Frage: wie meine Kreditwürdigkeit verbessern?

Die Bestellung bei einem Online-Versand kann unter Umständen verwehrt werden, falls der Verkäufer der Ansicht ist, dass die Bonität des Kunden nicht ausreichend ist. Die Schufa wirkt sich inzwischen in fast allen Bereichen des Konsums aus. Die Kreditvergabe steht dabei natürlich nach wie vor an erster Stelle. Eine suboptimale Bonität bedeutet für Verbraucher jedoch negative Konsequenzen, im Großen wie im Kleinen. Die Herausforderung besteht darin, mit einer möglichst guten Bonität durch das Leben zu gehen. Bedauerlicherweise ist die Einflussnahme des Einzelnen um die Bonität zu verbessern jedoch stark eingeschränkt. Die besten Möglichkeiten, auf die eigene Kreditwürdigkeit Einfluss zu nehmen, ist proaktiver Natur.

 

Schufa-Eintrag kontrollieren

Auf bereits stattgefundene Ereignisse, die Auswirkung auf die Bonität haben, können Verbraucher nicht mehr einwirken. Ebenso wenig besteht eine Möglichkeit, das Scoring der Schufa zu beeinflussen. Die einzige Option, die besteht, um die Bonität positiv zu beeinflussen, besteht darin, von dem Recht auf Einsichtnahme in die Schufa-Akte Gebrauch zu machen. Das Bundesdatenschutzgesetz sieht vor, dass ein Verbraucher einmal im Jahr kostenlos Einsicht in die von einem Unternehmen wie der Schufa über ihn gesammelten Daten nehmen kann.

 

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In der Vergangenheit kam seitens der Verbraucherschützer immer wieder Kritik an der Schufa auf. Tests und Stichproben ergaben, dass die gesammelten Daten teilweise unrichtig waren oder längst hätten gelöscht werden müssen. Dieses menschliche Versagen führt zwangsläufig dazu, dass Verbraucher in ihrer Bonitätsbeurteilung zu Unrecht nachteilig behandelt werden. Es muss also im Interesse jedes Einzelnen liegen, von der Einsichtnahme gebrauch zu machen und bei falschen oder überalterten Daten auf eine Löschung zu drängen. Die Nachweispflicht liegt allerdings bei der betroffenen Person.

 

Vorbeugende, proaktive Maßnahmen

Um zu verhindern, dass es überhaupt erst zu einer schwachen Beurteilung der Bonität, zu einem schlechten Scoring kommt, gilt, dass jeder Zahlungspflichtige dafür Sorge trägt, dass alle Verbindlichkeiten zeitnah erfüllt werden. Dazu zählt, dass es nicht zu Rücklastschriften oder Mahnungen kommt. Verbraucher, die immer wieder einmal in Bezug auf ihren Kontostand in die Bredouille geraten, sollten von Lastschrifteinzügen Abstand nehmen und manuelle Überweisungen vorziehen. Damit bleibt ein wenig terminlicher Spielraum, um gegebenenfalls die Zahlung soweit zu schieben, bis das Konto wieder Deckung aufweist.

Die Aufnahme eines Darlehens stellt sich zunächst Schufa-neutral dar. Kritisch wird es nur, wenn eine Rate offen bleibt. Ebenfalls zu einem Fallstrick für die Schufa kann die Suche nach einem Darlehen werden. Bei der Darlehnsanfrage wird zwischen einer Abfrage nach den Konditionen und der Anfrage bezüglich eines Darlehens unterschieden. Nachgewiesenermaßen kommt es im Filialbankgeschäft immer wieder zu dem Missverständnis, dass der Bankmitarbeiter das Häkchen bei der Schufa bei „Darlehensanfrage“, nicht bei „Konditionsanfrage“ setzt. Möchte der Kunde im ersten Fall den Kredit nicht in Anspruch nehmen, wird dies seitens der Schufa als bankseitige Ablehnung der Anfrage gewertet und das Scoring verschlechtert sich.

Es ist für Verbraucher wenig erfreulich, dass es nur die oben beschriebene Möglichkeit der Datenkontrolle gibt, das Schufa-Scoring und damit die Bonität im Nachhinein zu erhöhen. Es bleibt daher nur die Option, im Vorfeld so zu agieren, dass es zu keinen negativen Einträgen kommt.    

 

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