Aktuelles Festgeld mit top Konditionen

Bei dieser Termingeld Form wird ein Vertrag zwischen der Bank und dem Sparer geschlossen, bei dem ein definierter Geldbetrag für einen bestimmten Zeitraum mit unveränderbaren Zinsen verzinst wird. Unser Festgeld Vergleich listet die top 10 Angebote, unsere Festgeld News & Prognosen für 2014 & 2015 finden Sie weiter unten.

Aktuell ist der Erhalt des Kapitals (Zinsen minus Inflationsrate) durch eine relativ sichere Geldanlage nur noch über Termingeld mit längerer Laufzeit möglich.

 

Aktueller Festgeld Vergleich 2014 der Banken mit den höchsten Zinsen

Anlagebetrag (nur Zahl z.B. 10000)
Euro
Anlagedauer (bitte wählen)
Fibank
3,30 %

1.023,03 € Zinsertrag | Einlagensicherung: 100 %

VTB Direktbank
2,10 %

643,32 € Zinsertrag | Einlagensicherung: 100 %

DenizBank
2,00 %

612,08 € Zinsertrag | Einlagensicherung: 100 %

CA Consumer Finance
1,86 %

568,44 € Zinsertrag | Einlagensicherung: 100 %

Renault Bank direkt
1,75 %

534,24 € Zinsertrag | Einlagensicherung: 100 %

ProCredit Bank
1,70 %

518,72 € Zinsertrag | Einlagensicherung: 100 %

Credit Europe Bank
1,65 %

503,21 € Zinsertrag | Einlagensicherung: 100 %

Klarna
1,60 %

487,72 € Zinsertrag | Einlagensicherung: 100 %

CreditPlus Bank
1,50 %

456,78 € Zinsertrag | Einlagensicherung: 100 %

GEFA Bank
1,50 %

456,78 € Zinsertrag | Einlagensicherung: 100 %

* Werte für gewählten Zeitraum. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net

 

 

Zinsänderungen -  Ankündigungen September 2014
04.09.2014 Credit Europe Bank senkt über alle Laufzeiten
05.09.2014 VTB erhöht bei Laufzeiten 12 und 24 Monate (1,45%/1,60%)
17.09.2014 CreditPlus senkt bei Laufzeiten 12 -72 Monate

 

Sparer, die sich einen Überblick über das Angebot der Banken an Festgeld verschaffen möchten, erhalten diese in unserem Vergleich einfach und schnell alle relevanten Konditionen auf einen Blick. In unserem Vergleichsrechner können die Zinskonditionen für verschiedene Laufzeiten bis maximal 120 Monate tagesgesaktuell abgefragt werden. Dazu brauchen nur die Höhe des anzulegenden Kapitals und die Laufzeit angegeben werden. Die Abbildung 1 zeigt den für jede Anlagedauer maximalen Zinssatz, den Sparer erhalten können.

 

Die top Festgeldzinsen pro Anlagedauer im Überblick

Abb. 1:  Aktueller Festgeldvergleich aus unserem Rechner. Dargestellt ist das jeweils beste Zinsen Angebot pro Anlagezeitraum

 

 

Festgeld Rechner: Hier können Sie den Ertrag der Geldanlage berechnen.

Geben Sie dazu einfach die Anlagesumme, den Zinssatz und die gewünschte Laufzeit ein. Da auf Erträge aus Termingeldanlagen Abgeltung Steuer fällig wird, die direkt von der Bank abgeführt wird wenn kein Freistellungsauftrag vorliegt, können Sie individuell Ihre Steuersituation bei der Ertagsberechnung in unserem Festgeldvergleich berücksichtigen.

 

Anlagesumme:
Zinssatz: % p.a.
Anlagedauer: Monate
Abgeltungssteuer:
  %
Steuerfreibetrag:
 
 

Der Inhaber des Festgeldkontos kann erst wieder am Laufzeitende über den Betrag verfügen. Als Entschädigung dafür zahlt die Bank einen festen Zinssatz, der mit in den Vertrag aufgenommen wird. Die Zinsen werden üblicherweise jährlich gutgeschrieben.

In der Regel gibt es für Festgeld mit einer Laufzeit von 3 oder mehr Jahren immer höhere Zinsen als für Guthaben auf einem Tagesgeldkonto gezahlt werden. Wer Wert auf hohe Zinsen legt, ist daher mit einer Festgeldanlage gut bedient. Dies trifft ganz besonders dann zu, wenn das allgemeine Zinsniveau abnimmt, die Zinsen also sinken. Anleger, die davon ausgehen, dass die Zinsen mittelfristig, aufgrund der Probleme an den Finanzmärkten, sinken werden, würden von einem Festgeldkonto profitieren. In der Tabelle zum Festgeld Vergleich bekommen Sie einen Überblick der Zinsen, die bei einer Anlage über mehrere Jahre möglich sind.

 

Festgeld Zinsen sind von den Kapitalmarktzinsen abhängig

Während Tagesgeld Zinsen wesentlich von den Geldmarktzinsen abhängen und diese wiederum von der Leitzinspolitik der EZB, werden Festgeldzinsen davon kaum beeinflusst sondern ihre Höhe wird über den Kapitalmarkt und die langfristigen Zins- und Inflationserwartungen gesteuert. Die Festgeldzinsen sind in 2013 auch für lange Laufzeiten unter 2,5% gefallen. In den letzten Wochen hat es erste Anhebungen der Zinssätze gegeben. Die besten Anbieter offerieren knapp 3% für die 10jährige Laufzeit und liegen damit mehr als 1% über der Inflationsrate. Dagegen kann der Kaufkraftverlust mit Tagesgeld Zinsen nur vermieden werden, eine Kapitalvermehrung ist aktuell nur über Festgeld möglich.

 

Entwicklung der Festgeld Zinsen

Die Abbildung 2 zeigt die Entwicklung der Effektivzinssätze für privat angelegtes Festgeld mit einer Laufzeit von über 2 Jahren. Deutlich zu sehen sind die relativ großen
Schwankungen der Zinssätze über die Jahre.

 

Entwicklung der Festgeld Zinsen 2003 - 20155

Abbildung 2: Zeitverlauf der Festgeldzinsen, Neuabschlüsse mit Laufzeiten ab 2 Jahren. 2003-2014. Quelle: Deutsche Bundesbank

 

Die Zinsen variierten von 2003 bis 2014 zwischen minimal 1,29% im April 2014 und 3,87% im November 2008. Aktuell geht der Trend wieder zu leicht steigenden Festgeld Zinsen. Allerdings befinden sich die Zinssätze auch auf einem historischen Tief, welches deutlich unter dem durschschnittlichen Werten liegt.

 

Festgeld Zinsen sind steuerpflichtig

Genau wie alle anderen Zinseinkünfte aus Kapitalvermögen, sind auch die Zinsen aus Festgeldeinlagen steuerpflichtig. Verschont bleiben nur Erträge, die den Freistellungsbetrag nicht übertreffen (mehr dazu erfahren Sie auf Freistellungsauftrag). Darüber hinausgehende Zinserträge führt die kontoführende Bank automatisch an das Finanzamt im Rahmen der Abgeltungssteuer ab.

 

Die Vorteile & Nachteile von Festgeld

Die Vorteile und Nachteile sind überschaubar. Wer sein Kapital auf einem Festgeldkonto anlegt, weiß im Voraus, dass er während der Laufzeit nicht über das Geld verfügen kann. Diese Unflexibilität, wenn doch kurzfristig für eine Anschaffung Kapital benötigt wird, ist wohl der wesentliche Nachteil bei Festgeld. Denn bei vielen Banken ist es nicht möglich, dass Geld innerhalb der Laufzeit freizubekommen. Das ist aber nicht immer so. Bei der Credit Europe Bank beispielsweise kann gegen Zahlung von einer akzeptablen „Strafgebühr“ doch über den Betrag verfügt werden. Im Fall einer Heirat oder eines Hausbaus sogar ohne Strafzahlung. Auf einem Tagesgeldkonto kann dagegen täglich auf den gesamten Betrag zugegriffen werden.

 

Die Vorteile

  • Die Festgeldzinsen sind bis zum Laufzeitende garantiert
  • Hohe Sicherheit der Einlagen durch Einlagensicherungsfonds
  • Das Festgeldkonto ist kostenlos

Die Nachteile

  • Über den angelegten Betrag (termingeldeinlage) kann während der Laufzeit nicht verfügt werden
  • Bei steigenden Zinsen ändert sich der Festgeldzinssatz nicht
  • Im Fall eines Crashs der Währungssysteme könnte die Einlage verloren gehen

 

 

Zinseszinsrechner

Verwenden Sie den Zinseszinsrechner um zu berechnen, wie sich Ihre Termingeldeinlage entwickelt, wenn Sie die Zinsen nicht abschöpfen.

Im Gegensatz zum Tagesgeld, bei dem der Zinseszinseffekt kaum etwas ausmacht, kann die Rendite bei einer Festgeld Anlage durchaus deutlich über dem Nominalzins liegen, wenn das Geld eine mehrjährige Laufzeit hat.

Mit dem Festgeld Zinseszinsrechner können Sie, ganz auf Ihre individuelle finanzielle Situation abgestimmt, den Gesamtbetrag am Laufzeitende vor Steuern und auch nach Steuern berechnen. Je nachdem, ob Sie den Sparerpauschbetrag noch zur Verfügung haben, oder ob dieser bereits aufgebraucht ist.

Sparer, die über eine Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) verfügen, zahlen beispielsweise auch keine Abgeltungssteuer.

 

  hier geht es zum Zinseszinsrechner

 

Artikel und aktuelle Informationen zu Festgeld

aktuelle Informationen zu Festgeld

Unter dieser Rubrik möchte die Redaktion Anlegern und Verbrauchern aktuelle Informationen zu Festgeld anbieten. Wir werden dabei des Öfteren auch über den Tellerrand schauen und die Entwicklung, der Festgeld Zinsen im Spiegel der deutschen und gesamteuropäischen Finanzmärkte interpretieren (z. B. über unsere tagesgeld.com Economic Research Publikationen). Häufig bieten absehbare Trendverläufe Anlegern die Möglichkeit, die eigene Geldanlage frühzeitig zu optimieren.

 

Die aktuell zu erwartenden weiteren Zinssenkungen bei Tagesgeld und Festgeld bieten die Gelegenheit, jetzt noch gute Zinsen für das nicht benötigte Kapital durch Zinsgarantien festzuschreiben. Zum Beispiel bei den besten Anbieter ab 36 Monate Laufzeit,  VTB Festgeld oder mit dem Creditplus Bank Festgeldkonto.

 

Prognose Festgeld Entwicklung 2014 & 2015

Deutliche Abnahme der Rendite bei 10jährigen Staatsanleihen weltweitJuli: Die Festgeld Zinsen waren in den letzten Monaten leicht rückläufig. Die Finanzmärkte haben damit anders reagiert als erwartet: Noch zu Jahresbeginn haben weitgehend alle Analysten steigende Kapitalmarktzinsen für mittlere und längere Laufzeiten prognostiziert.

Durch den kontinuierlichen Ausstieg der amerikanischen Notenbank aus dem Anleihen-Ankaufprogramm („Tapering“) sowie der zu erwartenden Anhebung der US Leitzinsen Anfang 2015 hätten theoretisch die Renditen für langlaufende US Staatsanleihen (US Treasuries) und EU Anleihen steigen sollen. Dadurch wäre auch ein leichtes Ansteigen der Kapitalmarktzinsen zu erwarten gewesen.

Die Renditen und Zinsen haben sich dagegen entgegengesetzt entwickelt, wie aus der Datenanalyse der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) im Jahresbericht 2014 hervorgeht, siehe Abbildung 3 hervorgeht.

Dargestellt sind die Renditeverläufe 10jähriger Staatsanleihen aus den USA, Deutschland, England und Frankreich. Die Renditen der Anleihen waren in allen 4 Ländern 2014 bisher rückläufig und in Deutschland darüber hinaus am niedrigsten. Die Festgeld Zinsen werden wesentlich durch die Renditen der Staatsanleihen beeinflusst.

Die Redaktion sieht beim Festgeld hier, ähnlich wie bei beim Tagesgeld den Zinstiefpunkt erreicht. In 2015 und dann auch in den Folgejahren dürften sich die Festgeld Zinsen positiv entwickeln.

Abb. 3: Entwicklung der Renditen für 10 jährige Staatsanleihen für USA, Deutschland, England und Frankreich 2013 – 2014. Quelle  BIZ Jahresbericht 2014 .

 

 

Eine deutlich höhere Rendite wird es bei Termingeld mit Laufzeiten bis 3 Jahre erst wieder geben, wenn der Hauptrefinanzierungssatz (Leitzins) angehoben wird und die Wirtschaft im Euroraum ein positives Wachstum erreicht hat.

 

Festgeld Prognose 2014/2015 für Laufzeiten > 36 Monate

Zeitraum Entwicklung
Quartal I – II 2014 Pfeil rot
Ende 2014, 2015 Leichte Zunahme der Tagesgeld Zinsen Ende  2013

 

Festgeld 2015: Die Redaktion erwartet ab Ende 2014 und in 2015 wieder Zinssätze für Anlagen mit Laufzeiten >60 Monaten von über 3%, lesen Sie unsere Analyse im Detail

Makroökonomische Perspektiven Festgeld 2014

 

Suchnachfrage bei Google zu Festgeld Vergleich

Wie häufig ein Keyword bei Google gesucht wird, gibt einen guten Einblick über Trends bei den Usern, im vorliegenden Fall sind es die Sparer.

 

 

Abbildung 3: Entwicklung der Suchanfragen bei Google zu „Festgeld Vergleich“ von 2004 bis 2013. Die höchste Zahl der Suchanfragen wurde als 100% gesetzt und die anderen Werte entsprechend umgerechnet. Quelle: Google Trends

 

Es besteht eine ausgeprägte Korrelation zwischen der Zahl der Suchanfragen und der Höhe der Festgeldzinsen im zeitlichen Verlauf. Denn der Maximalwert, also die meisten Suchanfragen zu Tagesgeld Vergleich kamen im 2009, exakt dem Jahr, in dem die Banken die höchsten Zinsen anboten. Von 2010 – 2013 wurde weniger nach dem Begriff gesucht, allerdings fällt gegenüber der Periode vor 2009 eine deutlich höhere saisonale Variabilität der Anfragenhöhe auf.

 

Forschung & mathematische Modellierung von Festgeld Zinsen

Direkte Forschung zu Festgeld gibt kaum. Wirtschaftswissenschaftliche Institute an Universitäten oder Forschungsinstitute zu Economics & Finance & Management beschäftigen sich überwiegend, was die Zinsen betrifft, mit Modellen der gängigen Geldmarkt- oder Kapitalmarktzinssätze.

Bei der Modellierung der Zinssätze von Festgeld können verschiedene Verfahren eingesetzt werden, um die Marktentwicklung zu prognostizieren. Die Ansätze reichen von makroökonomischen, statistisch-finanzwirtschaft­lichen über ökonometrischen bis zu rein empirischen Modelle. Für die Validierung der Modelle wird oft die Zins-Entwicklung 10jähriger Staatsanleihen herangezogen, denn direkte Daten zu Festgeldzinssätzen stehen üblicherweise nicht zur Verfügung.

Ein einfacher Ansatz für eine Festgeld Modellierung kann über die Fisher Gleichung erfolgen:

Nt = R1 + IE(t)

dabei ist

Nt = Nominazinssatz zur Zeit t
R1 = Realzinssatz
IE = Inflationserwartung zur Zeit t

 

Übertrag auf ein Festgeld Modell: Anspruchsvollere Modelle, wie beispielsweise Kointegrationsmodelle verwenden makroökonomische Einflussvariablen wie die Inflationserwartung, Kapazitätsauslastung und Entwicklungen von Devisen um die Entwicklung von Festgeld Zinsen abzuschätzen. Dabei spielen auch globale Zins-Dynamiken eine Rolle. Unterstellt wird üblicherweise, dass der Trigger aus Seiten der USA liegt: Die amerikanischen Zinsen werden selbst nicht von anderen Zinssätzen beeinflusst, die europäischen dagegen von den US Zinsen sehr wohl.

Festgeld Zins-Modelling Literatur

Gaab W.; Heilemann U.; Wolters J. 2005: Arbeiten mit okonometrischen Modellen.
Gürkaynak R. S. Wright J. H.; 2012:, Macroeconomics and the Term
Structure, Journal of Economic Literature, Vol. 50, Nr. 2,
Rudebusch G. D., 2010: Macro­Finance Models of Interest Rates and the Economy, The Manchester School Supplement

 

 

 

Service: Analysen zu Festgeld

 

Festgeld - Analysen 2014Festgeld Zinsen Prognose 2014 Quartale  I+II, Tagesgeldvergleich.com Research   PDF Dokument
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Festgeld Prognose 2014

 

 

 

 

Die Festgeld Angebote im Einzelnen

Bank of Scotland Festgeld

Credit Europe Festgeld

IKB Festgeld

Moneyou Festgeld

Renault Bank Festgeld

VTB Festgeld

 

Festgeld News

2014

03.08.2014 Die Zinsen für Festgeld sind inzwischen zwar auch bei langen Laufzeiten knapp unter die 3% Marke gesunken, dafür sank die Inflationsrate im Juli auf nur noch 0,8% . Da in 2014 die durchschnittliche Inflation bisher 1,07% beträgt, ist mit Festgeldanlagen entgegen anderslautender Berichte in den Medien nicht nur ein Kapitalerhalt sondern sogar ein positives Rendite-Ergebnis zu erzielen.

05.05.2014 Kontroverse Zinsdynamik beim Festgeld: Ähnlich wie beim Tagesgeld erhöhen einige Banken, andere senken die Festgeld Zinsen. Das sind Indikatoren für Unsicherheiten am Zinsmarkt. Die sich zuspitzende, und zunehmend zur geopolitischen Machtprobe werdende Ukaine-Krise auf der einen Seite, Fortführung des Tapering und geringe Inflation auf der anderen Seite.

20.03.2014 Festgeld könnte vom Ende des Tapering der amerikanischen Notenbank profitieren. Das Staatsanleihenankaufprogramm könnte schon im Oktober 2014 ganz eingestellt werden. Die Renditen der Staatsanleihen dürften davon profitieren und auch die Festgeldzinsen dürften steigen.
16.03.2014 Die Krim Krise läßt die Kurse der Staatsanleihen steigen. Auch der Bund Future erreicht mit 143,43 Punkten (Stand 14.03.2014) den höchsten Stand seit August 2013: Das sind ungünstige Vorgaben für die Festgeld Zinsen.
19.02.2014 Neuer Anbieter mit 2,90% Festgeldzinsen für 12monatige Laufzeit: Das FiBank Festgeld Angebot stammt von der bulgarischen Bank, die Anlage wird über das Weltsparen in Zusammenarbeit mit der MHB Bank abgewickelt.

08.02.2014 Jetzt gibt es für 4jähriges Festgeld 2,5% Zinsen in der Spitze. Das berichtet auch Test.de im neuen Festgeldreport. Der Anbieter ist die Crédit Agricole Consumer Finance – wieder ein Beispiel eines erfolgreichen Produktstarts einer deutschen Tochter mit ausländischem Mutterkonzern.

06.02.2014 Für Festgeld mit 10 Jahren Laufzeit sind wieder 3% Zinsen möglich: Die NIBC zahlt 3,10%, die pdddirekt gibt 3,0%.