Betroffen sind die Laufzeiten von 6 Monaten bis 10 Jahre zum Mai 2012.

Während bei den Kurzläufern von 1 Monat bis zu 3 Monaten alles beim Alten bleibt, geht es für längere Laufzeiten bei den Festgeld Zinsen abwärts. Die Bank folgt damit dem allgemeinen Markttrend.

Für die Redaktion ist das kein Wunder: In dem Laufzeitbereich, wo keine Zinsänderungen vorgenommen wurden, kann die IKB mit ihren Zinskonditionen sowieso kaum Kunden gewinnen. Hier bieten etliche Banken Tagesgeld Angebote mit deutlich besseren Zinsen, so zum Beispiel MoneYou und die Bank of Scotland.

Bei den Laufzeiten von 3 Jahren reduziert die IKB die Festgeld Zinsen von 3,3% auf 3,0%. Das ist schon ganz ordentlich. Für eine Laufzeit von 7 Jahren und 10 Jahren, wo es bisher 3,8% gab, werden dem Festgeld Kunden noch 3,5% angeboten. Für so eine lange Laufzeit ist die Zinsreduktion für den Sparer schon schmerzlich, besonders wenn der Zinseszins Effekt berücksichtigt wird. Die IKB bietet nämlich speziell auf diesen Effekt eine Anlagevariante ab 2jähriger Festgeldlaufzeit an.

Alle Festgeld Angebote finden Sie hier:

Festgeld Vergleich

Die Zinssenkung beim IKB Festgeld folgt damit anderen Festgeld Anbietern wie die Targobank die in 2012 bereits in mehreren Etappen die Festgeld Zinsen für unterschiedliche Laufzeiten gesenkt hat.

Die Redaktion empfiehlt: Mit der Reduktion bei den Festgeld Zinsen ist die Bank für Festgeld mit Laufzeiten von unter 2 Jahren nicht mehr wettbewerbsfähig gegenüber den top Tagesgeld Anbietern. Anleger können hier beispielsweise aktuell bei Cortal Consors oder Barclays gute Tagesgeld Zinsen mit Zinsgarantie bekommen.

Für länger Laufzeiten kann das Produkt sehr wohl mit der Konkurrenz mithalten. Attraktiv sind auch die unterschiedlichen Möglichkeiten der Zins Auszahlung.

Positiv ist auch, dass keine Obergrenzen für den Zins bestehen. Damit gelten die Festgeld Zinsen für jede Laufzeit für eine unbegrenzte Summe. Anleger sollten aber die Mindestanlage von 5.000 Euro für die Eröffnung eines Festgeldkontos beachten. Anleger, die einen geringeren Betrag investieren möchten, sollten gleich zu einer ander anderen Bank gehen.

Die Festgeld Angebote im Einzelnen

Bank of Scotland Festgeld

Credit Europe Festgeld

Moneyou Festgeld

Beim Festgeld der Bank of Scotland gibt es Veränderungen

Die Bank bietet wieder 1jähriges Festgeld an und senkt gleichzeitig die Zinsen für Festgeld Angebote mit längeren Laufzeiten.

Nachdem die Bank of Scotland bisher Festgeld nur ab einer Laufzeit ab 2 Jahre angeboten hat, können Anleger ab dem 09.05.2012 auch für ein Jahr als Termingeld bei der Bank anlegen. Gleichzeitig werden die Zinssätze für länger Laufzeiten reduziert. Die Zinssenkung läuft parallel zu der Reduktion der Tagesgeldzinsen bei der VTB-Direktbank. Für Anleger fängt damit der Tag nicht gut an, denn auch die Börsen haben in den vergangenen zwei Tagen bereits deutliche Kursverluste einstecken müssen. Die Wahl in Frankreich und in Griechenland haben die Finanzmärkte an der Stabilität des Euro Währungsraumes weiter zweifeln lassen.

Alle Angebote finden Sie auf unseren Seiten:

Festgeld Vergleich

Sowohl bei Festgeld als auch bei Tagesgeld ist in den nächsten Monaten mit weiteren Zinssenkungen zu rechnen. Die Redaktion befürchtet weitere Stützungsmaßnahmen der Finanzmärkte durch die EZB, in Form „Dicke Bertha“ um die Märkte zu beruhigen.

Die heute erfolgte Zinssenkung beim Festgeld der Bank of Scotland dürfte nur ein Zwischenschritt sein, weiter Banken werden dem Beispiel folgen.

Die Konditionen für Festgeld der Bank of Scotland im Detail (Stand 09.05.2012)

 Laufzeit: 1 Jahr

Jährliche Zinszahlung: 2,60%

Laufzeit 2 Jahre

Monatliche Zinszahlung:  2,75%

Jährliche Zinszahlung:     2,80%

Laufzeit 3 Jahre

Monatliche Zinszahlung: 2,85%

Jährliche Zinszahlung:    2,90%

Laufzeit 4 Jahre

Monatliche Zinszahlung: 3,15%

Jährliche Zinszahlung:    3,20%

Laufzeit 5 Jahre

Monatliche Zinszahlung: 3,35%

Jährliche Zinszahlung:    3,40%

Die Angebote im Einzelnen

Bank of Scotland Festgeld

Moneyou Festgeld

VTB Festgeld

Die Zinssenkungen beim Tagesgeld gehen weiter. Mit Wirkung zum 9. März 2012 senkt die VTB-Direktbank den Zinssatz für Tagesgeld von bisher 2,5% auf 2,2%. Das ist, bezogen auf die üblichen Zinsschritte der Konkurrenz ein erheblicher Zinsschritt. Denn die VTB senkt damit den Tagesgeldzins um satte 12% ab.

Für Sparer ist das sehr unerfreulich, denn die Banken überbieten sich inzwischen im 3 Wochentakt mit Zinssenkungen bei Tagesgeld. Und das bei konstanter Inflationsrate, wobei für die meisten Verbraucher die gefühlte Inflationsrate deutlich über der vom Statistischen Bundesamt ermittelten liegt. Als Folge der aktuellen Zinsentwicklung sinkt die Rendite für Kapitalanlagen weiter, und zwar in den Keller: Schwarze Zahlen sind in Deutschland nicht mehr mit Tagesgeldeinlagen oder Termingelder zu erwirtschaften.

Alle Angebote finden Sie auf unseren Seiten:

 Tagesgeld Vergleich

Festgeld Vergleich

Zurück zur VTB: Nach Angaben der Bank reagiert sie lediglich auf den aktuellen Trend in der Branche. Die Zinsen für das Festgeld bleiben dagegen konstant. Die VTB weist in ihrer Presseerklärung darauf hin, langfristiges Sparen zahle sich nach wie vor aus: Mit dem VTB-Angebot DUO, einer Festgeld Tagesgeld Kombination seien immer noch 3,5% Zinsen bei 36-monatiger Laufzeit möglich. Auch mit dem Tagesgeld Zinsen von 2,2% sieht sich die Bank mit Blick auf die Wettbewerber gut positioniert.

Die Meinung der Redaktion: Die Zinssenkungen beim Tagesgeld und Festgeld sind unserer Meinung nach wesentlich durch die Geldschwemme der Europäischen Zentralbank ausgelöst, die mit „Dicke Bertha“ den europäischen Banken (insbesondere die der südlichen Peripherie Länder) über 3 Jahre fast 1 Billionen Euro zu einem Prozent Zinsen geliehen hat.

Weitere Tagesgeld Angebote mit top Zinsen finden Sie hier:

Bank of Scotland
Cortal Consors
DenizBank
MoneYou
VTB
1822direkt

Die EZB feuert die „Dicke Bertha“ ab

Mit der letzten Finanzspritze durch die EZB an die Banken wurde in Europa eine nie da gewesene Dimension erreicht. 1000 Mrd. Euro wurden den Banken für drei Jahre zum Leitzins angeboten. In der Folge dessen sind die Risikoaufschläge europäischer peripherer Länder sowie die vieler europäischer Banken wieder etwas zurückgegangen. Auch die Aktienmärkte wurden zumindest im ersten Quartal von dieser Liquiditätsflut stark getrieben und legten einen Rekordjahresstart hin. Trotzdem bleibt bei vielen Bürgern gerade in Deutschland ein fader Beigeschmack von Draghis Aktion „Dicke Bertha“, da gerade viele der Älteren hier noch die Erfahrung einer massiven Geldentwertung und einer Währungsreform in Erinnerung haben.

Der Begriff „Dicke Bertha“

„Dicke Bertha“ hat Mario Draghi diese Intervention der EZB in Anlehnung an ein Geschütz aus dem Zweiten Weltkrieg genannt, doch ob hiermit auch der Sieg über die Staatsschuldenkrise in Europa erzielt werden kann, ist aus heutiger Sicht noch ungewiss. Makroökonomisch gewiss ist es hingegen, dass diese massive Erhöhung der Geldmenge zwangsweise höhere Preise und damit auch eine höhere Inflationsrate nach sich ziehen wird. Zwar ist die Inflationsrate zuletzt mit 2,6% (Eurozone, April 2012) etwas zurückgegangen, liegt aber immer noch über dem Ziel für Preisstabilität (2,0%).

Noch ist aber ein großer Teil dieser geldpolitischen Maßnahme gar nicht in der Realwirtschaft angekommen. Viele Experten sind der Meinung, dass die Inflationsrate erst in den nächsten Monaten wirklich hierauf reagiert. Trotzdem gibt es schon erste Anzeichen, dass die Preise gegenüber dem Vorjahr deutlich am Steigen sind. Bestes Beispiel hierfür sind wieder einmal die Spritpreise, welche die letzten Wochen permanent auf sehr hohem Niveau waren. Der Chef der Bundesbank Jens Weidmann warnt inzwischen vor weiteren Aktionen wie „Dicke Bertha“.

Unterschiede zwischen der EZB und der FED bei den massiven Liquiditätsspritzen

Beim Vergleich der „Dicken Bertha“ in Europa und „Quantitative Easing“ in den USA fallen sofort einige gravierende Unterschiede auf: So kauft die FED in den USA nur US Staatsanleihen, was mit weniger Risiko behaftet ist, als das was hier die EZB an Maßnahmen unternimmt. Hier wird das Geld hauptsächlich Banken zur Verfügung gestellt, wovon einige inzwischen keine andere Möglichkeit mehr haben sich zu refinanzieren. Über den Umweg der Banken fließt dann ein Großteil dieses Geldes in südeuropäische Staatsanleihen, welche bis auf die griechischen immer noch per Definition als sicher gelten.

Die „Dicke Bertha“ ist zumindest bis heute erfolgreich gewesen, es muss sich aber erst noch zeigen, dass diese Kanone nicht am Ende den Untergang der Eurozone herbeiführen wird.

Auswirkungen für Sparer und Anleger

Für Sparer ist die „Dicke Bertha“ ein Albtraum: Die Banken bekommen offenbar soviel an Liquidität zu Niedrigzinsen, dass sie auf Kapital von Privatanlegern verzichten können. Als Folge gehen die Zinsen auf breiter Front zurück. Alle top Anbieter bei Tagesgeld und Festgeld haben in den letzten 2 Monaten (März, April 2012) die Zinsen gesenkt. Hier scheint das Ende der Fahnenstange noch nicht erreicht zu sein.

Die Target 2 Forderungen der Bundesbank steigen und steigen

Seit Wochen weisen Experten auf die Risiken der sogenannten Target II-Forderungen der Bundesbank gegenüber der EZB hin. Passiert ist jedoch nichts, was dazu führt, dass die Target-Forderungen der deutschen Zentralbank gegenüber der europäischen Notenbank monatlich um 40 Milliarden Euro anwachsen.

April 2012: Erstmals 650 Milliarden Euro-Grenze durchschlagen

Im April stiegen die Target-Forderungen der Bundesbank erstmals über einen Wert von 650 Milliarden Euro. Als Vergleich: Der neue Euro-Rettungsfonds ESM soll über ein Eigenkapital von 80 Milliarden Euro haben und zudem Bürgschaften in einer Größenordnung von 750 bis 800 Milliarden Euro geben können. Wachsen die deutschen Target-Forderungen weiter in dem Tempo wie bisher, dann würde schon im Herbst der gesamte Rettungsschirm nicht mehr ausreichen, um die deutschen Target-Forderungen auszugleichen.

Gefährliches Roulette-Spiel zwischen den Banken und der EZB

Was bedeutet der Begriff Target 2 Forderung? Das Problem ist die Komplexität des Target-Systems: Wird Geld von einem Land der Eurozone in ein anderes überwiesen, so läuft dies über die EZB und die nationalen Notenbanken. In den letzten Jahren gab es eine gewaltige Kapitalflucht aus dem Süden in den Norden (insbesondere nach Deutschland). Die Überweisungen werden dabei an die EZB weitergeleitet, welche die nationale Notenbank anweist, das Geld auf das jeweilige neue Konto zu überweisen. Die EZB selbst überweist, sobald das Geld aus Südeuropa bei ihr eingetroffen ist, dieses an die nationale Notenbank weiter und die Rechnung ist ausgeglichen. Target-Forderungen treten dann auf, wenn die EZB die Schulden bei der nationalen Notenbank noch nicht beglichen hat.

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 Tagesgeld Vergleich

Festgeld Vergleich

Aktuell liegt dies jedoch nicht an der EZB selbst, sondern an dem Umstand, dass die Banken von Spanien, Griechenland, Portugal und Italien, aus denen das Geld nach Deutschland überwiesen wurde, faktisch gar nicht über die Mittel verfügten. Absicherungen gibt es nur in Form von Wertpapieren, deren Qualität und Sicherheit die Bundesbank kürzlich öffentlich als nicht ausreichend kritisierte. Brechen die Geldhäuser im Süden Europas zusammen, bleibt die Bundesbank auf den Forderungen sitzen. Aus diesem Grund werden auch Stimmen in der Bundesrepublik laut, der ESM soll den Banken der Krisenstaaten direkt helfen dürfen.

Tipp: langfristig gute Tagesgeld Zinsen bietet die 1822direkt

Viele Prämierungen für die 1822direkt

Die 1822direkt Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse mbH ist eine hundertprozentige Tochter der Frankfurter Sparkasse und wurde im September 1996 gegründet. Über 15 Jahre auf dem Geldanlagemarkt brachten der bekannten Bank vielfache Auszeichnungen in den unterschiedlichsten Segmenten ein, sodass das Kreditinstitut stets auf Top-Plätzen rangiert.

So wurde die Bank mit ihrem 1822direkt Tagesgeld Produkt „CashSkyline“ von der FMH-Finanzberatung und n-tv zur „Besten Tagesgeldbank 2009“ unter den Banken mit deutscher Einlagensicherung gekürt. Darüber hinaus belegte die 1822direkt im selben Jahr beim Rating der FMH-Finanzberatung und n-tv den neunten Platz in der Kategorie „Bestes Jugendkonto“ und den vierten unter den „besten Ratenkreditbanken“.

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 Tagesgeld Vergleich

Festgeld Vergleich

Im Juni 2010 wurde die 1822direkt gleich zweifacher Testsieger: Sowohl in der Kategorie „Tagesgeld“ als auch „Ratenkredit“ erhielt sie vom Deutschen Institut für Service-Qualität jeweils den ersten Platz und wurde somit zur Direktbank mit den besten Konditionen ernannt.

Des Weiteren überprüfte die Stiftung Warentest im September 2011 Gehalts- und Rentenkonten bei 77 Banken und berichtete in ihrer Zeitschrift Finanztest, dass das 1822direkt Konto (Girokonto „GiroSkyline“) eine kostenlose Kontoführung ohne Bedingungen bietet.

Dass 1822direkt auch offen für Neues ist, bewies sie 2011, als sie bei der 14. Frankfurter Euro Finance Week den dritten Platz bei der Innovationspreisverleihung 2011 im Bereich „Kundenorientierung im Internet“ belegte. Diesem Test wurden 43 deutsche Banken unterzogen und vor allem auf ihre Benutzerfreundlichkeit und Kontaktmöglichkeiten hin überprüft.

Auch im aktuellen Jahr erfolgte bereits ein Test, nämlich der der Zeitschrift €uro am Sonntag. In der Ausgabe 1/2012 wurden Online-Broker unter die Lupe genommen und die 1822direkt zu einem der fünf besten ernannt.

So vielfältig wie das Produktportfolio der 1822direkt ist, so vielfach wurde sie auch ausgezeichnet. Dabei bietet sie von Geld- über Wertpapieranlagen bis hin zu Krediten und Baufinanzierung alles, um sich als Kunde rundum versorgt zu fühlen.

Tipp: Alle Informationen für Verbrauch zum Tagesgeldkonto

Wer noch halbwegs annehmbare Zinsen für sein Geld erhalten möchte, kommt um die Onlinebanken nicht herum. Die Stiftung Warentest prüft regelmäßig die Konditionen verschiedener Banken für Tagesgeld. Dabei schneidet MoneYou regelmäßig gut ab.

 MoneYou Auszeichnung 2012

Die jüngste Auszeichnung stammt aus dem Finanztest 1/2012 der Stiftung Warentest. Untersucht wurden 86 Tagesgeldkonto Angebote verschiedener Banken mit Filialsystem und Onlinebanken. Als Testsieger ging MoneYou mit dem Angebot von 2,75% Zinsen für Tagesgeld hervor. Aufgrund der vierteljährlichen Zinsgutschriften ergibt über den Zinseszinseffekt für den Anleger ein effektiver Jahreszins von 2,78%. Die Redaktion von Tagesgeldvergleich.com sagt dazu: absolute Spitze und empfiehlt das Tagesgeldkonto von MoneYou ebenfalls.

Auch schon 2011 Prämierung von der Stiftung Warentest

Obwohl die Bank erst 2011 mit einem Tagesgeldkonto und Festgeldkonto in Deutschland auf dem Markt angetreten ist, gab es schon im Startjahr die erste Prämierung. So kommt das Testteam vom Finanztest in der Septemberausgabe 2011zu dem Urteil, dass MoneYou Tagesgeld zu den Top 3 Anbieter in Deutschland zählt. Die Tester lobten die Kundenfreundlichkeit. Dabei zählen die Tester das kostenfreie Tagesgeldkonto, und das sichere und moderne Onlinebanking, bei dem auch die mobile Verwaltung von unterwegs mithilfe verschiedener Apps möglich ist. MoneYou arbeitet im Onlinebanking mit dem mTAN-Verfahren, welches gegenüber dem traditionellen iTAN-Verfahren als sicherer gilt. Darüber hinaus kommt diese Lösung einer jüngeren Kundschaft entgegen.

Mit Wirkung zum 21. März 2012 senkt die Bank of Scotland die Zinsen für das Tagesgeldkonto. Bisher zahlte die Bank 2,7% auf Einlagen von Tagesgeld. Dieser Zinssatz wurde minimal auf 2,6% gesenkt, die Bank liegt damit aber immer noch im oberen Drittel der Anbieter. Das Startguthaben in Höhe von 30 Euro für eine Konto Neueröffnung wird weiterhin gezahlt.

Offenbar geht der Trend bei den Tagesgeld Zinsen in Richtung Zinssenkung. Viele Finanzexperten gingen Anfang 2012 davon aus, die neuen Eigenkapitalanforderungen von Basel III würden die Banken dazu veranlassen die Tagesgeldzinsen konstant zu halten, um den Eigenkapitalbedarf zu decken. Dies ist offensichtlich nicht der Fall, denn es haben bereits einige Banken den Zinssatz leicht reduziert, so zum Beispiel die 1822direkt. Auch der Festgeld Vergleich zeigt, dass auch hier bereits geringfügige Zinssenkungen erfolgt sind.

Die weitere Entwicklung wird davon abhängen, wie sich die Europäische Zentralbank bezüglich der Leitzinsen weiter verhält.

Die Zinssenkung der Bank of Scotland erfolgte mit Abstand von rund 3 Monaten auf die letzte Leitzinssenkung der EZB.

Hier erhalten Sie weitere Informationen zum aktuellen Tagesgeld der Bank of Scotland

Tagesgeld Zinsen zählen generell, wie alle übrigen Zinsen, als Einnahmen und sind demnach einkommensteuerpflichtig und müssen über die Abgeltungssteuer versteuert werden.

Seit der Einführung der Abgeltungssteuer, Anfang 2009, gibt es den Sparerpauschbetrag. Er setzt sich aus einem Sockelbetrag von 750 Euro und einer Werbungskostenpauschale von 51 Euro zum Freibetrag von 801 Euro bei Ledigen zusammen. Bei Verheirateten verdoppelt sich die Grenze auf 1602 Euro. Der komplette Betrag kann auch von einem Ehepartner allein genutzt werden. Alle Zinserträge oberhalb dieser Grenze werden mit der Abgeltungssteuer belegt.

Zinsen: hier greift die Abgeltungssteuer, wenn der Freibetrag ausgeschöpft ist

Zinsen versteuern, so geht es
Sie wird vom kontoführenden Kreditinstitut direkt an das Finanzamt abgeführt. Die Höhe der Abgeltungssteuer beträgt pauschal 25 Prozent plus 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag. Dadurch das dieser aber nur auf den Anteil der Abgeltungssteuer gezahlt werden muss, liegt der Steuersatz nur bei 26,375 Prozent. Kirchensteuerpflichtige Sparer zahlen zusätzlich noch 8,00 bzw. 9,00 Prozent Kirchensteuer auf den Anteil der Abgeltungssteuer. Um den Sparerpauschbetrag angerechnet zu bekommen, muss der Tagesgeld Sparer beim jeweiligen kontoführenden Kreditinstitut im Vorfeld einen Freistellungsauftrag beantragen.

Falls dieser Antrag nicht gestellt wird, können die eventuell zu viel gezahlten Steuern nur per Einkommenssteuererklärung zurückerstattet werden. Der Freibetrag kann auch auf mehrere Banken verteilt werden. Dabei darf aber der Maximalbetrag von 801 Euro bzw. 1602 Euro nicht überschritten werden.

Tagesgeld Sparer mit geringem Einkommen können eine Nichtveranlagungsbescheinigung für jeweils 3 Jahre beantragen. Dadurch wird eine steuerfreie Auszahlung der Zinserträge oberhalb des Freibetrags möglich.

Startguthaben sind oft steuerfrei
Seit einiger Zeit bieten Kreditinstitute ihren Kunden bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos ein Startguthaben an. Dies ist kein Vorwegzins, sondern eine Prämie zur Kontoeröffnung. Steuerlich gelten sie als Einkünfte aus sonstigen Leistungen gemäß § 22 Nr. 3 EStG und sind bis 256 Euro/Jahr steuerfrei.

Wird allerdings diese Freigrenze überschritten, dann ist der gesamte Betrag steuerpflichtig (also ohne einen Vorwegabzug von 256 Euro).

Top Angebot:
MoneYou Tagesgeld mit satten Zinsen

Wer schon ein Tagesgeldkonto bei Barclays eröffnet hat, kann sich als Neukunde oder Bestandskunden online über die Webseite service.barclays.de einloggen.

Im Folgenden finden Sie Informationen für die Erstanmeldung zum Barclays Tagesgeldkonto.

Hier bestehen zwei Möglichkeiten:
1. Neue Kunden, die erstmals Ihr Tagesgeldkonto aktivieren.

Dies betrifft Kunden, die bereits ein Tagesgeldkonto eröffnet haben und von Barclays per Post Ihren Zugangscode erhalten haben.

Webseite Barclays Tagesgeldkonto Erstanmeldung Tipps. Quelle: service.barclays.de

Hier muss der Reiter Erstanmeldung gewählt werden. In das freie Formularfeld wird dann der 12-stellige Zugangscode eingegeben und anschließend der Button recht unterhalb des Eingabefeldes „Gesicherte Freischaltung“ gedrückt.

Anschließend erschein ein neues Fenster:

Erstanmeldung Barclays Kontoeröffnung mit mTan bestätigen Tipps. Quelle: service.barclays.de

Hier werden Sie aufgefordert, eine mTan einzugeben. Barclays hat Ihnen inzwischen eine Mobile TAN (mTan) mit einer SMS TAN auf Ihr Handy geschickt. Die Handynummer haben Sie beim Ausfüllen des Antrages eingeben müssen. Wenn Sie diese mTan in das Eingabefeld tippen und den Button „Gesicherte Freischaltung“ drücken, habe Sie Ihr Tagesgeldkonto bei Barclays erfolgreich online eröffnet. Die Erstanmeldung hat geklappt. Sie können nun Ihr Passwort festlegen und so weiter.