Verbrauchern mit schwacher Bonität bringt ein bonitätsunabhängiger Kredit Vorteile

Vorteile von bonitätsunabhängigen Zinsen beim KreditDer Dreh- und Angelpunkt in der Kreditvergabe ist die Bonität des Darlehensnehmers. Ohne Bonitätsprüfung vergibt kein Institut ein Darlehen. Diese Prüfung umfasst mehrere Faktoren, das SCHUFA-Scoring des Kunden ist in der Regel das Wichtigste.  Verbraucher sollten daher, auch wenn Sie einen Kredit mit bonitätsunabhängigem Zinssatz suchen (gängige Bezeichnung im Web: Bonitätsunabhängiger Kredit), immer darauf achten, dass die SCHUFA-Daten aktuell sind.

Wie die Vergangenheit jedoch immer wieder gezeigt hat, birgt gerade das SCHUFA-Scoring die größten Risiken bei der Kreditvergabe, da die Daten der SCHUFA nicht immer aktuell sind.  Einmal im Jahr hat jeder Verbraucher das Recht, eine kostenlose Selbstauskunft anzufordern und damit die Möglichkeit, eventuelle Korrekturen einzufordern.

 

Kreditzinsen – von … bis …

Welche Vorteile hat der Konsument von einem bonitätsunabhängigen Kredit? Wer einen Kreditvergleichsrechner nutzt, stellt fest, dass die meisten Banken die Zinsen in einer Bandbreite angeben. Diese Bandbreite gibt den Zinssatz wider, in dem ein Kunde in Abhängigkeit von seiner Bonität angesiedelt wird. Neben der SCHUFA spielen aber auch andere Kriterien eine Rolle. Dazu zählen die persönlichen Vermögensverhältnisse, Familienstand und die sogenannten sozioökonomischen Daten. Darunter fällt der Arbeitgeber, die Beschäftigungsbranche, Postleitzahl und Straße. Aus diesem Datengerüst ermittelt die Bank nun die Bonität des Kunden. Den tatsächlichen Zinssatz erfährt der Antragsteller erst im Rahmen des unverbindlichen Angebots.

Einige wenige Banken gehen jedoch einen anderen Weg. Sie bieten ihren Kunden bonitätsunabhängige Kreditzinsen. Dies bedeutet natürlich nicht, dass die Bonitätsprüfung entfällt. Für den Kreditnehmer steht aber bereits im Rahmen des Kreditvergleichs fest, welche monatliche Belastung auf ihn zukommt.

 

Kredit Vergleich

 

 

Vor- und Nachteile bonitätsunabhängiger Zinsen

Banken, die bonitätsabhängige Zinsen berechnen, können diese für jeden Kunden individuell ermitteln. Damit wird auch das Kreditausfallrisiko individualisiert. Ein Kreditinstitut geht grundsätzlich erst einmal davon aus, dass ein Kredit nicht zurückgeführt werden kann. Die Bonitätsprüfung gibt die Wahrscheinlichkeit wider, wie groß dieses Risiko ist. Entsprechend dieser Wahrscheinlichkeit wird der Zinssatz festgesetzt, da dieser das Risiko für die Bank mit einpreist. Und der ist zwangsläufig höher als bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten, wie aus den Angaben zu Zinsspannen beim VerbraucherFenster Hessen zu entnehmen ist.

Für eine Bank, die einen Kredit mit bonitätsunabhängigen Zinsen ausreicht, lautet die Konsequenz, dass sie eine Mischkalkulation aller Risiken vornehmen muss, um darauf aufbauend eine Verzinsung zu finden, welche die Darlehensnehmer mit besserer Bonität nicht zu sehr im Branchenvergleich benachteiligt, aber auch das Risiko des Kreditausfalls bei Darlehensnehmern mit schwächerer Bonität berücksichtigt.

Vor diesem Hintergrund wird offenkundig, für wen ein Kredit mit bonitätsunabhängigen Zinsen sinnvoll ist und für wen nicht. Beamte sind der Banken liebste Kreditkunden. Sie sind unkündbar, das Risiko, dass die Raten aufgrund eines Arbeitsplatzverlustes ausbleiben, ist eliminiert. Beamte erhalten in der Regel über spezielle Beamtenkredite die besten Zinssätze. Für diese Zielgruppe ist ein Kredit mit bonitätsunabhängigen Zinsen eher die ungünstigere Lösung. Wer allerdings bereits weiß, dass seine SCHUFA-Auskunft eher schwächelt, sollte ein solches Darlehen durchaus in Betracht ziehen. Dies gilt auch für den KfW Studienkredit, der bonitätsunabhängig an alle Studenten bis zu einer Altersgrenze von 44 Jahren vergeben wird.

 

Vergleich bietet die Lösung

Die Anforderung eines Angebotes im Rahmen eines Kreditvergleichs ist unverbindlich und hat keine Auswirkung auf das SCHUFA-Scoring. Es ist also durchaus sinnvoll, sowohl Angebote bei Banken einzuholen, die bonitätsabhängige Kredite anbieten, als auch bei Banken, welche bonitätsunabhängige Darlehen vergeben. Nur durch diese unverbindlichen Mehrfachanforderungen von Kreditangeboten erfährt der Darlehensnehmer letztendlich, welches Darlehen für ihn das Günstigste ist.

 

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